Depozitlar bo'yicha foiz stavkalarini ko'rsating. Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi

Tarkib

Qanday qilib yaxshi pul topishni bilish - bu buyuk san'at, lekin undan ham muhimi, uni saqlab qolish va oshirishdir. Yashirin joyda yashiringan qog‘oz pullar vaqt o‘tishi bilan qadrsizlanib, xarid qobiliyatini yo‘qotadi. Tajribali investorlar jamg‘armalarni ko‘paytirish uchun investitsiyalar portfelini yaratish zarurligini bilishadi. Pullar turli moliyaviy institutlarga turli depozit dasturlari va foiz stavkalari bo'yicha joylashtirilishi kerak va bunday operatsiyalarda eng foydali depozit risklarning ortishi bilan birga keladi.

Jismoniy shaxslar uchun foydali bank depoziti nimani anglatadi?

Depozit takliflari va aktsiyalarining katta assortimenti, foiz stavkalaridagi farqlar, joylashtirish parametrlari va shartlari sizning jamg'armalaringizni saqlashning asosiy vazifasidan chalg'itmasligi kerak. Eng foydali sarmoyani tanlash uchun birinchi bosqichda tijoratning ishonchliligini aniqlash kerak moliyaviy tuzilma. Keyingi qadam - yillik depozit stavkasi, kapitalizatsiya davri va depozit hisobini to'ldirish imkoniyatiga bog'liq bo'lgan rentabellikni baholash. Ko'pgina investorlar o'z mablag'larini o'zlariga mos keladigan vaqtda olib qo'yish erkinligini talab qiladilar.

Depozitning maqsadi

To'g'ri depozit dasturini tanlash uchun siz investitsiya qilmoqchi bo'lgan miqdorni va sizga bu pul kerak bo'lgan muddatni belgilang. Ushbu dastlabki ma'lumotlar sizning omonat maqsadingizni aniqlashga imkon beradi - qisqa muddatli daromad olish yoki doimiy ravishda to'plash. pul mablag'lari qo'shimcha hisobni to'ldirish bilan. Bankirlar uchun pul mablag'larini aniq belgilangan muddatga investitsiya qilgan mijoz bilan muomala qilish foydaliroqdir. Bu bank muassasasiga o'zining kredit va moliyaviy operatsiyalarini bir xil uzoq muddatlarga rejalashtirish imkoniyatini beradi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin

Fuqarolarning pul mablag'larini himoya qilish uchun bank depozitlarini sug'urta qilish dasturi mavjud. Agar bank qarz oluvchi tomonidan qo'yilgan pulni yo'qotsa, har bir omonat uchun 1 400 000 rubl miqdorida kompensatsiya to'lanadi. Ushbu miqdorni hisobga olgan holda, bir nechta banklarga sarmoya kiritishga arziydi. Eng ishonchliini tanlash katta miqdorda depozit qo'yish vazifasini soddalashtiradi. Mamlakat aholisi, ishchilar va pensionerlar bank xizmatlarini solishtirish va eng foydali omonatlarni tanlash imkoniyatiga ega. Balanslangan depozit portfeli yuqori daromadli va ishonchli investitsiyalarni o'z ichiga olishi kerak.

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari

Eng foydali depozitni aniqlash uchun bankni tanlagandan so'ng, siz maksimal foiz stavkalari va yakuniy mukofot haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Naqd pul va komissiyalarning qo'shimcha depozitlarini hisobga olgan holda olingan yoki samarali foiz stavkasi nominaldan farq qiladi. Yirik moliya institutlari eng yuqori daromad keltirmaydi, chunki ular katta miqdordagi rubl va valyuta depozitlari bilan ishonchlilikni kafolatlaydi. Kichikroqlari stavkalarni oshiradi, kapitallashtirish, to'ldirish uchun jozibador shart-sharoitlarni joriy qiladi va investorlarni jalb qilishga harakat qiladi.

Foizlarni kapitallashtirish

Faraz qilaylik, siz birinchi depozitingizni 3 oyga kiritdingiz. Ushbu muddat tugagandan so'ng, sizning omonatingizga tanlangan omonat dasturi bo'yicha yillik foiz stavkasining 0,25 miqdorida kredit olinadi. Siz hisoblangan foizlar miqdorini asosiy omonatga qo'shasiz va umumiy pul miqdorini keyingi 3 oyga qoldirasiz. Bu jarayon olingan foydani kapitallashtirish deb ataladi. Oddiy hisob-kitob shuni ko'rsatadiki, kapitalizatsiya muddati qanchalik qisqa bo'lsa, depozit muddati oxirida yakuniy daromad shunchalik ko'p bo'ladi. Kapitalizatsiya muddati 1 oydan to'liq depozit muddatigacha o'zgarib turadi.

Depozit miqdori

Rossiya qonunchiligi investitsiyalarning minimal va maksimal miqdorini cheklamaydi. Kichik depozitlar uchun hisob-kitoblar uchun ularning sug'urtasi uchun tovon miqdoridan foydalanishga arziydi. Global inqiroz davrida banklarning nobud bo'lish ehtimoli yuqoriligicha qolmoqda. Katta investitsiyalar uchun, 10 million va undan yuqori, ishonchli institutlarni tanlashga arziydi. Depozit miqdori to'g'ridan-to'g'ri foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Depozit dasturiga kirishning minimal chegarasi qanchalik baland bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Bu rubl va chet el valyutasidagi depozitlarga ham tegishli.

Depozit valyutasi

Investor uchun asosiy omillardan biri bu depozit valyutasini aniqlashdir. Rubl inflyatsiya va valyuta kursining o'zgarishiga duchor bo'ladi, lekin u eng yuqori kurslarga ega. Dollar va evro, barqarorroq valyutalar, pastroq foiz stavkasida jalb qilinadi. Shuni ta'kidlash kerakki, valyuta farqlari depozitlar uchun qo'shimcha shartlarga katta ta'sir qiladi. Dollar yoki evro uchun banklar bepul to'ldirish va mablag'larni erta to'liq yoki qisman olib qo'yish bo'yicha cheklovlar qo'yadi. Muassasa menejeri sizga mavjud valyuta dasturlaridan qanday foydalanishni aytib beradi.

Depozitni to'ldirish imkoniyati

Ba'zi qulay depozit shartnomalari hisobingizni istalgan vaqtda to'ldirish imkonini beradi. Faqat ma'lum vaqtdan keyin mablag' qo'shishingiz mumkin bo'lgan dasturlar mavjud. Depozit hisobvarag'ini to'ldirish sxemasi foiz stavkasining o'zgarishini tavsiflovchi choraklik jadvaldir. Bu o'zgarish 1-chorakda eng yuqori va oxirgi marta eng past bo'lgan 0,5-1% bosqichli zinapoyaga o'xshaydi. So'nggi oylarda to'ldirishni taqiqlash odatiy holdir.

Foizlarni yechib olish

Omonat shartnomasida ko'rsatilgan omonat muddati omonatchi o'z depozit hisobvarag'iga kirish va pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish imkoniyatiga ega bo'lgan vaqtni belgilaydi. Oylik foizlarni kapitallashtirish holatida ularning olib qo'yilishi aktivingizning o'sishiga to'sqinlik qiladi. Sizning daromadingiz qo'shimcha hisobga o'tkaziladigan qoidalar mavjud. Sberbank jamg'arma sertifikatlarini taklif qiladi, ularning eng foydalisi nominal qiymati 100 million rubl yoki undan ko'p bo'lgan 7,2% daromad keltiradi.

Qaerda yuqori foizli omonat ochish kerak

Ism	Dastur
	"Jamg'arma hisobi"
Rosselxozbank	"Sarmoya"
	"Maksimal onlayn"
Moskva kredit banki	"Hammasi inklyuziv - onlayn maksimal daromad"
Ochilish	"Qo'shimcha bonus"
Promsvyazbank	"Mening daromadim (onlayn)"
Gazprombank	"Istiqbol"
Alfa Bank	Talab bo'yicha "tejamkorlik"
Sberbank	"ONL@ynni saqlang"

Depozitlar uchun qaysi bank eng foydali hisoblanadi?

Mutaxassislarimiz tomonidan olib borilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, Taraqqiyot banki omonatlarning katta foizini taklif qiladi. 12 oylik Premium dasturining rubl depozitlari bo'yicha stavka depozit miqdoriga bog'liq. Minimal 15 million rubl miqdorida maksimal tikish 14% ga teng va 1 yil muddatga 30 million rubldan ortiq depozit bilan - 14,3%. Foizlar to'ldirish imkoniyati bilan muddat oxirida hisoblab chiqiladi va kapitallashtiriladi. Boshqa valyutalar uchun jozibador yillik kurslar. 5 million dollar yoki evrodan ortiq summalar uchun stavka 7% ni tashkil qiladi.

Bugungi kunda depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalari

Jadvalda ko'rsatilgan foydali depozitlar Rossiya banklari.

Ism	Dastur
	"Sizning pensiyangiz" samarali stavkasi		31 kundan 744 kungacha
Rocketbank	Erta tugatish stavkasi yiliga 0,1%
Sovcombank	90 dan 181 kungacha bo'lgan muddatga "maksimal daromad"
Crocus Bank	“Shoshilinch-360 (muddat oxirida %)”
Ishonch	"Oltin vaqt!" to'ldirish 90 kun
Sharqiy ekspress bank	"VIP depozit" oylik foiz
	Kapitallashuv bilan "1-sonli depozit"		735 kungacha
Baltinvestbank Sankt-Peterburg	"Mutlaq CHEMPION+"		272-366 kun
Master Capital Bank	"Tejamkorlik"		30 000 rubldan.
Zenith banki	"Shoshilinch Premium"		5 million rubldan.

Rubldagi foydali depozitlar

Aksariyat omonatchilar uchun qulaylikni hisobga olgan holda, eng foydali depozit Osiyo-Tinch okeani banki tomonidan taklif etiladi. "Kelajak" va "Investitsiya" dasturlari bo'yicha 125 ming rubldan kirganda, stavka 10,5% ni tashkil qiladi. Ikkinchi eng mashhur dastur "Katyusha" yiliga 8,8% ta'minlaydi. Depozitlar bo'yicha Unicredit rubldagi daromadlarni taklif qiladi - yillik 9,8% gacha, dollarda - 3,23% gacha va 1,18% gacha - evroda. Inbankning "Maksimal" depoziti yiliga 9,38% 1 oydan 36 oygacha bo'lgan muddatga to'ldirish, oylik kapitallashtirish, qisman olish va minimal kirish miqdori 50 000 rublni tashkil qiladi.

Eng foydali investitsiya va to'g'ri investitsiya strategiyasini tanlash uchun siz tajribali investorlarga murojaat qilishingiz kerak. Moliyaviy institutlarning menejerlari sizga eng foydali depozitni tanlashda yordam bera olmaydi. Ularning har biri o‘z bankiga omonatchilarni jalb qilishdan manfaatdor. Vakolatli portfel investori sizning investitsiyalaringiz samaradorligini tahlil qilishga yordam beradi. Yakuniy daromad va natijada foiz stavkasi nominal va reklama takliflaridan farq qiladi. Hisob-kitoblarda hisobvaraqlarga pul o'tkazish va konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha bank komissiyalarini hisobga olish kerak.

Mavjud mablag'laringizning bir qismini turli valyutalarga, oltin va boshqa qimmatbaho metallarga investitsiya qilish imkoniyatini ko'rib chiqishga arziydi. IN o'tgan yillar, eng kattasi bank tuzilmalari dunyo o'zining zaxira valyutasi sifatida Bitcoinni tanlaydi. Analitik saytlarning vakolatli moliyaviy sharhlari sizga optimal xatti-harakatni tanlashga yordam beradi va passiv daromad yaratish uchun moliyaviy resurslardan to'g'ri foydalanish strategiyasi va taktikasini qanday tanlashni o'rgatadi, aktivlarni va eng foydali investitsiyalarni olishning yangi yo'nalishlarini ko'rsatadi.

Xorijiy valyutadagi foydali depozitlar

Biz Taraqqiyot bankining xorijiy valyutadagi eng foydali depozitini ko‘rib chiqdik, biroq yirik investorlarga yuqori foizli depozitlar taklif etiladi. Rossiya banklari uchun xorijiy valyutadagi o'rtacha daromad yiliga 1 dan 2% gacha o'zgarib turadi. Ishonchlilik, keng tarqalganlik va qulaylik omillarini hisobga olgan holda, dollarda yillik 1,97% stavka bilan Alfa Bank “Pobeda+”ning eng foydali depoziti jozibador hisoblanadi.

Dollar uchun samarali depozit stavkalari evroga qaraganda yuqori. Yevropadagi geosiyosiy muammolar ta’sirida Yevropa valyutasi so‘nggi yillarda o‘zining beqarorligini ko‘rsatdi. Yevropa qit’asining siyosiy elitasida davom etayotgan o‘zgarishlar, AQShning yangi prezidenti, qudratli davlatlar o‘rtasidagi ziddiyatning kuchayishi, bir qancha davlatlarning Yevropa Ittifoqidan chiqishi ehtimoli investorlar uchun yevroga barqarorlik va istiqbol qo‘shmaydi.

Maksimal foiz stavkalari bo'yicha Moskva banklarida depozitlar

Moskva banklari depozitlar bo'yicha eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi. BCS, 500 000 dan 1 000 000 gacha bo'lgan miqdorda, Moskva shahrida joylashgan filiallarda DKBOga kirgan mijozlar uchun yillik 9,3% daromadli eng foydali depozit uchun "Super Depozit" dasturini ishga tushirdi. Progressiv daromad depoziti bilan Absolut Bank sizning daromadingizni yillik 9,15% ga oshiradi. Moskva Ziraat Banki 90 000 rubl miqdoridagi "Muddatli" depozitida yiliga 9% to'ldirish, kapitallashtirish va shartnomani 730 kunga uzaytirish imkoniyatini taklif qiladi.

Ural mintaqalararo banki 8,8% stavkada va 91 kundan 1 yilgacha bo'lgan muddatga "Daromadli" depozit bo'yicha 10 000 rubldan depozit qo'yishni taklif qiladi. Dolinsk Bankning "Maksimal-Onlayn" dasturi bo'yicha foiz stavkasi 7,35% dan. Center-Invest Bankda loyiha 15 million rublning 8,3% miqdorida "Avtomatik uzaytirish bilan 1 yil muddatga belgilangan". "Trast" Milliy bankidagi "Bizning xalq" 8,85% oladi.

BinBankning "Maksimal foiz (onlayn)" depoziti olti oyga 8,5% stavkani taqdim etadi, ammo muddat oxirida foizlar to'lanadi. Moskva kredit bankining "Hammasi inklyuziv - Maksimal onlayn daromad" dasturiga ko'ra, oylik kapitalizatsiya bilan 185 kundan boshlab naqd badallar bo'yicha 7,75% undiriladi. Credit Europe Bank "Optimal +" omonatini 8,75%, oylik daromad to'lovi bilan va "Rantier" depozitini 8,6% bilan taklif qiladi.

2019 yil 2 iyundan boshlab Moskva sanoat banki yiliga 8,38% stavka bilan "Bahor an'analari" dasturini 360 kunlik muddatga minimal 30 000 rubldan boshlab ishga tushirdi. Asosiy xususiyatlar - har chorakda daromad to'lash va kapitallashtirish, imtiyozli tugatish, 9,5% dan 7% gacha bo'lgan "narvon" daromadli davrlar bo'yicha to'ldirish. Promsvyazbank tomonidan taqdim etilgan "Muvaffaqiyatning maksimal an'anasi" rublda yiliga 8,8% daromad keltiradi. "Investitsiya" depoziti to'ldirish, kapitallashtirish va imtiyozli tugatish bilan 180 kunlik muddatga 8,6% olib keladi.

Video

Matnda xatolik topdingizmi? Uni tanlang, Ctrl + Enter tugmasini bosing va biz hamma narsani tuzatamiz!

Muhokama qiling

Qaysi bank eng ko'p foydali shartlar depozitlar bo'yicha va depozitning yuqori foizi

28may

Pul nafaqat to'lovlarni amalga oshirish uchun vositadir. Ular nafaqat saqlanishi kerak, balki afzalroqdir. Bittasi samarali usullar jamg'armalar miqdorini oshirish depozitlardir. Ko'pgina bank tashkilotlari ularni turli sharoitlarda ochishni taklif qilishadi. Bugun biz o'zingiz uchun foydali bo'lgan depozitlarni qanday tanlashni muhokama qilamiz.

Hissa: tushunchasi va mohiyati

Depozit - bu foizlar ko'rinishida daromad olish uchun bank tashkilotiga o'tkazadigan ma'lum miqdordagi mablag'. Omonatchi bo'lish juda oson: siz bank hisobvarag'iga rubl yoki boshqa valyutalarda pul joylashtirish bo'yicha shartnoma tuzishingiz kerak.

uchun hissa qo'shing shaxslar Har bir fuqaro, uning ijtimoiy mavqei va moddiy ahvolidan qat'i nazar, huquqqa ega.

Omonat ochishingiz mumkin bo'lgan TOP 20 ta bank

Biz bir necha mezonlarga ko'ra depozitlarni ochish shartlarini tahlil qilamiz.

Shuningdek, darhol muhim ma'lumotlarni e'tiborga olaylik: foiz stavkalari va ochilish shartlariga oid barcha ma'lumotlar bank tashkilotlarining rasmiy veb-saytlaridan olingan. U o'zgarishi va to'ldirilishi mumkin, bu banklarning vakolatidir.

Tinkoff banki

1. Minimal hissa- 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 24 oy;
4. Minimal % stavka – 5,5%
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,8%;
6. Hisoblash %- omonat bo'yicha yoki mijozning iltimosiga binoan kartada;
7. To'ldirish- vaqtdan qat'iy nazar, Internet orqali;
8. Qismlarga olib tashlash- vaqtdan qat'iy nazar, siz uchun qulay.

Xulosa: ochish qulayligi, istalgan vaqtda o'z hisobingizni yechib olish va to'ldirish imkoniyati, juda maqbul depozit miqdori. Bank bugun biz aytib o'tgan omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi. Yoqimli bonuslar orasida shuni ta'kidlash mumkinki, omonat ochgan har bir kishi bank debet kartasi egasiga aylanadi. Turli valyutalarda depozit ochish ham mumkin.

1. Minimal hissa– 1 rubl (ochilayotgan depozit turiga qarab);
2. Minimal joylashtirish muddati– 30 kun (“Saqlash” depoziti);
3. Maksimal joylashtirish muddati- 36 oy;
4. Minimal % stavka – 3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7%;
6. % hisoblanishi omonat turiga qarab sodir bo'ladi;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- ruxsat etilgan.

Xulosa: Bank, albatta, ishonchli, barqaror va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi, siz ofisga shaxsan bormasdan omonat ochishingiz mumkin. Shu bilan birga, biz foiz stavkalari ko'p narsani orzu qilishini ta'kidlaymiz.

VTB 24

1. Minimal hissa- 200 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 60 oy;
4. Minimal % stavka – 4,10%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,4%;
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash– mumkin (“Qulay” depoziti).

Xulosa: Birinchi to'lov miqdori katta, uni hamma ham qila olmaydi. Mavjud depozitlar soni kichik, ammo buni hisobga olish qiyin salbiy tomonlari. Shu bilan birga, pul mablag'larini muddatidan oldin yechib olish, shuningdek, omonatni to'ldirish mumkin.

1. Minimal hissa- 10 rubl ("Talab bo'yicha" depozit);
2. Minimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
3. Maksimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
4. Minimal % stavka – 0,01%
5. Maksimal foiz stavkasi– 8,75% (investitsiya depoziti);
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - ha, "Boshqariladigan", "Omonat", "Pensiya daromadlari" depozitlari uchun
8. Qismlarga olib tashlash– ha, “Talab” va “Boshqariladigan” depozitlar uchun.

Xulosa: Dastlabki to'lov miqdori hamma uchun mavjud, omonat shartlari bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q.

1. Minimal hissa- 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 2 yil;
4. Minimal % stavka – 7,25%
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%
6. Hisoblash % - sizning tanlovingiz bo'yicha (har oy yoki kapitallashuv);
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- barcha turdagi depozitlar uchun emas.

Xulosa: Barcha omonatlarni to'ldirish mumkin emas, yechib olish uchun naqd pul bir necha kun oldin buyurtma qilinishi kerak. Ijobiy jihatlar: siz ofisga bormasdan omonatingizni boshqarishingiz mumkin.

1. Minimal hissa– 100 rubl (“Pensiya” depoziti uchun);
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati-1095 kun;
4. Minimal% stavka - 0,01% (talab qilib ko‘ringan depozit bo‘yicha)
5. Maksimal foiz stavkasi– 7,8% (“Ta’til” depoziti uchun);
6. Foizlar muddat oxirida hisoblanadi;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - faqat "Dinamik" depozit uchun.

Xulosa: Bank omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchisi bo'lib, shaxsiy maslahat olish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. 2 yil;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,35%;
6. Hisoblash % – kunlik, oylik;
7. To'ldirish - ha, bu mumkin;
8. Qismlarga olib tashlash – ha, mumkin.

Xulosa: Onlayn ochishda stavkaning oshishi kuzatiladi, bank omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan va nisbatan kichik minimal badal mavjud.

Bank ochilishi

1. Minimal hissa – 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 2 yil;
4. Minimal % stavka – omonat turiga bog'liq;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8%;
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta (kapitallashtirish mavjud);
7. To'ldirish - Balki;
8. qismlarga ajratish - ehtimol "Bepul nazorat" depoziti ostida.

Xulosa: Depozit miqdorini to'ldirish imkoniyati mavjud, onlayn ochish mumkin.

Alfa Bank

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati - 3 yildan ortiq;
4. Minimal % stavka – 4,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – "G'alaba +" omonati bo'yicha 7,2%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - Ha.

Xulosa: jiddiy daromad olish imkoniyati mavjud, ammo buning uchun siz 3 million rublgacha katta miqdorda minimal hissa qo'shishingiz kerak.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - ha, "Har doim qo'lda" omonati bo'yicha;
8. Qismlarga olib tashlash – Balki.

Xulosa: Bir nechta to'lovlarda minimal hissa qo'shish mumkin va har oy to'ldirish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa- 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – shartnoma oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Internet orqali omonat ochish uchun 0,25% qo'shiladi. Pulni olib qo'yish va foizlarni yo'qotmaslik mumkin.

UBRD

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 4 yil;
4. Minimal % stavka – 5% (oltin va kumushdagi depozitlar uchun);
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – mavjud.

Xulosa: kichik to'lov miqdori, depozitlarning keng tanlovi.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 7,4%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,3%;
6. Hisoblash % - oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: bank uni Internet va bankomatlar orqali ochgan shaxslar uchun omonat stavkasini oshiradi (+0,3%). Bundan tashqari, agar siz ish haqi mijozi yoki nafaqaxo'r bo'lsangiz, foiz yuqori bo'ladi.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 366 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 366 kun;
4. Minimal % stavka – 6,3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,10%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Biz ko'rib turibmizki, minimal badal unchalik katta emas, depozitlarni yechib olish va to'ldirish mumkin, shuningdek, har oyda % olishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal% stavka - 7,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,22% (agar siz 3 million rubl depozit qilsangiz);
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta yoki muddat oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Yo'q.

Xulosa: rubl va xorijiy valyutada ochish mumkin, siz pulni qisman yechib ololmaysiz, lekin shu bilan birga siz butun qatorni to'ldirishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 1 yil;
4. Minimal % stavka – 7,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,25% (“Kapital”);
6. Hisoblash % – har oyda, har chorakda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank veb-saytida depozitlar faqat rublda qabul qilinishi haqida ma'lumot mavjud, bundan tashqari, agar siz Internet orqali omonat ochsangiz, yuqori foizni olishingiz mumkin. Omonatni muddatidan oldin yopish va hisoblangan foizlarni yo'qotmaslik joizdir.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,6%;
6. Hisoblash % – har kuni (agar "Talab bo'yicha" depoziti ochilgan bo'lsa);
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: to‘ldirish mumkin ochiq depozitlar va mablag'larning bir qismini olib qo'ying.

Bank "Ugra

1. Minimal hissa – 100 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 61 kun ("Maxsus mijoz" depoziti uchun)
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 10%;
6. Hisoblash % – oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Omonatlarni qismlarga bo'lib to'ldirish va yechib olish mumkin, dastlab siz oz miqdorda depozit qo'yishingiz mumkin.

Uralsib banki

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6,1%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank muassasasi omonatlarning keng assortimentini taklif qiladi, tanlash uchun juda ko'p narsa bor.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 91 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 720 kun;
4. Minimal % stavka – 6,5;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har chorakda, muddat oxirida;
7. To'ldirish - maqbul;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank juda keng tanlovni taklif qiladi, Internet-banking orqali ochilganda, foiz biroz yuqoriroq.

Barcha banklar uchun qiyosiy jadval

Bank muassasasi	Maksimal depozit	Ochilish to'lovi	Olib tashlash/to'ldirish imkoniyati
10%	100 rubl	Ha ha
9%	1000 rubl	Ha ha
UBRD	9%	1000 rubl	Ha ha
9%	1000 rubl	barcha depozitlar uchun emas
Promsvyaz banki	9%	10 000 rubl	Ha ha
Tinkoff banki	8,8%	50 000 rubl	Ha ha
8,7%	10 rubl	Ha ha
8,6%	5000 rubl	Ha ha
Rossiya standarti / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Ha ha
8,3%	1000 rubl	Ha ha
8,25%	5000 rubl	Ha ha
Uy krediti banki	8,22%	1000 rubl	yo'q Ha
8,1%	1000 rubl	Ha ha
Bank ochilishi	8%	50 000 rubl	Ha ha
7,8%	100 rubl	Ha ha
VTB 24	7,4%	200 000 rubl	Ha ha
7,3%	10 000 rubl	Ha ha
Alfa Bank	7,2%	10 000 rubl	Ha ha
7,0%	1 rubl	Ha ha

Suhbatimizning keyingi qismida biz omonatlarni qanday qilib to'g'ri solishtirishni ko'rib chiqamiz.

Turli depozitlarni qanday solishtirish mumkin

Ko'pchilik foiz stavkasini taqqoslash uchun eng muhim ko'rsatkich deb bilishi aniq. Ammo yuqoridagi jadvalda biz allaqachon muhokama qilgan ko'rsatkichlar muhim emas: pulni olish va hisobingizni to'ldirish qobiliyati.

Depozitingiz bo'yicha oladigan daromad darajasi birinchi navbatda stavkaga bog'liq. Agar siz chet el valyutasida omonat ochsangiz, rublda kamroq daromad olasiz – Ko'proq. Chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha stavkalar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past.

Alohida ta'kidlaymizki, bank ofisiga bormasdan, onlayn yoki bankomat orqali omonat ochish hozirda tobora ommalashib bormoqda. Ba'zi banklar bunday ochilish uchun standartdan biroz yuqoriroq foizni taklif qilishadi. Biz bu haqda allaqachon maqolada yozgan edik.

Agar siz turli mutaxassislarning tavsiyalarini o'qib chiqsangiz, ular depozitni tanlashda foiz stavkasi kabi ko'rsatkichga ustunlik bermaslik kerakligini ta'kidlaydilar. Shunday bo'ladiki, ularning yuqori darajasi katta xavf yoki mutlaqo noqulay sharoitlarni yashiradi. Reklamada ko'rsatilgan stavka – aslida quyida.

Taqqoslash uchun yana bir mezon mavjud: minimal va maksimal badal miqdorining hajmi. Bu katta rol o'ynaydi, deb aytish mumkin emas, lekin bunga e'tibor qaratish lozim, chunki minimal hissa xarajat operatsiyalari bilan bog'liq. Oddiy qilib aytganda, bu agar siz pul mablag'larini qisman yechib qo'ysangiz, bu miqdor hisobda qolishi kerakligini anglatadi.

Siz ushbu summadan ko'proq pulni yechib ololmaysiz, hisoblangan barcha narsalarni yo'qotasiz. Bu, ayniqsa, oz miqdordagi mablag'ga ega bo'lgan va istalgan vaqtda maksimal mablag'ni olish uchun ularni investitsiya qiladigan investorlar uchun juda muhimdir.

Depozitlarni joylashtirish maqsadlari

Hech qanday murakkab narsa yo'qdek tuyuladi: siz pulni yo'qotmaslik, uni tejash, shuningdek miqdorini oshirish uchun omonat ochasiz. Ammo boshqa bir qancha maqsadlar ham bor. Keling, ular haqida gapiraylik.

1. Pul ishlang.

Hayron bo'lmang, bu juda mumkin. Ko'pincha bank tashkilotlari har xil turdagi aktsiyalarni o'tkazadilar. Vaziyat yaxshi bo'lsa, qo'shimcha daromad olishingiz mumkin.

2. Imtiyozlar oling.

Misol tariqasida, Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik banklardan birini olaylik. Uning quyidagi sharti bor: ma'lum miqdorda omonat ochgan shaxs uchun ipoteka kreditlashning imtiyozli shartlari qo'llaniladi. Tasavvur qiling, xohlaydiganlar unchalik kam emas.

3. Pulingizni inflyatsiyadan himoya qiling.

Agar siz o'z oldingizga shunday maqsad qo'ygan bo'lsangiz, unda siz deyarli har qanday hissa turini tanlashingiz mumkin - ularning barchasi bunga yordam beradi. Uyda pulni qutida saqlash eng yaxshisi emas eng yaxshi variant, ertami-kechmi inflyatsiya ularni yeb qo'yadi va hech kim o'g'rilardan xavfsiz emas.

4. Katta xarid uchun pul jamg'arib qo'ying.

Hammamiz bilamizki, cho'ntagida pul saqlamaydigan odamlar bor. Bunday odamlar haqida shunday deyishadi: unga million bering, u buni 2 soat ichida sarflaydi. Natijada, haqiqatan ham jiddiy narsa uchun pul kerak bo'ladi, lekin u erda emas.

Bunday holda, bank depoziti yordamga keladi. Bundan tashqari, pulni muddatidan oldin olib qo'yishning iloji bo'lmasa yaxshi bo'lardi. Shunda hammasi yaxshi bo'ladi.

Keling, qanday turdagi depozitlar mavjudligi va ular qanday tasniflanganligi haqida batafsilroq gapiraylik.

Qanday turdagi depozitlar mavjud?

Ko'p sonli mijozlarni jalb qilish maqsadida bank tashkilotlari doimiy ravishda o'z omonatlari qatorini kengaytirib, tobora ko'proq yangilarini qo'shib bormoqda. Biz endi biz uchun - oddiy odamlar uchun eng mashhur depozit turlarini ko'rib chiqamiz.

Barcha depozitlarni 2 toifaga bo'lish mumkin: shoshilinch Va poste restante. Muddatli depozitlar ma'lum muddatga ochiladi, talab qilib olinmaguncha omonatlarda esa ma'lum muddat bo'lmaydi.

Tejamkorlik.

Shunisi e'tiborga loyiqki, eng yuqori ko'rsatkichlar ushbu guruhga tegishli. Bundan tashqari, bunday omonatlardan pul olish yoki hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish har doim ham mumkin emas.

Hisoblangan.

Bunday omonat mavjudligi tufayli siz o'z mablag'ingizni nazorat qilishingiz va jamg'armalaringizni boshqarishingiz mumkin. Ushbu turdagi hissa universal deb ham ataladi.

Kümülatif.

Depozitning butun muddati davomida uni to'ldirishni rejalashtirgan mijozlar uchun taqdim etiladi. Ular ko'pincha qimmat xaridlar uchun pul yig'adigan odamlar tomonidan qo'llaniladi.

Maxsus.

Bular ma'lum mijozlar guruhlariga taklif qilinadigan omonatlardir. Bu talabalar, nafaqaxo'rlar va boshqalar uchun omonatlarni o'z ichiga oladi.

Mavsum bo'yicha.

Yilning ma'lum bir vaqtiga to'g'ri keladigan vaqt. Ular ko'pincha juda yuqori stavkalarga ega, ammo ag'darish imkoniyati yo'q.

Ipoteka.

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun mustaqil ravishda tejashni istaganlar uchun mo'ljallangan. Ular to'ldirilishi mumkin, lekin avtomatik ravishda yangilanib bo'lmaydi.

Mablag'larning bir qismi yoki shartnoma tugagandan so'ng darhol to'liq summa ipoteka mukofotini to'lash uchun ishlatiladi. Endi Rossiya Federatsiyasida bunday depozit barcha bank muassasalarida topilmaydi.

Indekslangan.

Ushbu omonat muddatli depozitlar toifasiga kiradi va aktiv qiymatining o'zgarishi bilan bog'liq. Aktiv dollar kursi bo'lishi mumkin, qimmat baho qog'ozlar, qimmatbaho metallar va boshqalar.

Multivalyuta.

Bunday depozitning mohiyati shundaki, mablag'lar turli valyutalarda saqlanadi: ko'pincha rubl, evro va dollar. Albatta, pulni ko'proq ekzotik valyutalarda saqlash imkoniyati mavjud, ammo bu juda kam.

Ushbu turdagi depozitning asosiy afzalligi rentabellikni yo'qotmaslik va mablag'larni bir valyutadan boshqasiga o'tkazish qobiliyatidir. Bu konversiya deb ataladi. Qoida tariqasida, ular buning uchun komissiya olmaydilar, ammo bu erda stavkalar boshqa omonat turlariga qaraganda pastroq.

Bolalar uchun.

Hali 16 yoshga to'lmagan bolaning nomiga ochilgan. Hissa maqsadli.

Raqamlangan.

Bir kishi unga pul mablag'larini faqat naqd pulda qo'yadi. Bunday depozitni ochishda mijoz o'z hisobining to'liq anonimligiga ishonishi mumkin.

Depozit qo'yish uchun bankni qanday tanlash kerak

Pulga ishonishingiz mumkin bo'lgan va uni yo'qotishdan qo'rqmaydigan bank tashkilotini tanlash munosib vaqtni oladi.

Bu vazifani biroz osonlashtirish uchun bu erda bir nechta tavsiyalar mavjud:

1. Boshqa odamlarning fikr-mulohazalarini e'tiborsiz qoldirmang. Ularni tekshiring, bu, albatta, zarar qilmaydi. Faqat Maxsus e'tibor bank tashkilotining rasmiy veb-saytlarida emas, balki umuman Internetda taqdim etilganlarga e'tibor qarating.
2. Bank haqidagi nashrlar uchun ommaviy axborot vositalaridagi ma'lumotlarni salbiy tarzda o'rganing.
3. Bankka tashrif buyurganingizda, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday qo'llanilishini tekshiring: agar ular juda yuqori bo'lsa, bu ehtiyot bo'lish uchun sababdir;
4. Banki.ru portalida joylashtirilgan ma'lumotlardan foydalanishingiz mumkin. Ijobiy tomoni Bu yerda gap shundaki, saytdagi barcha maʼlumotlar sodda tilda berilgan, mavzuni tushunish uchun iqtisod boʻyicha mutaxassis boʻlish shart emas;
5. Bankning filiallari va filiallari mavjudligini aniqlang;
6. Tanlovning muhim mezoni bankning davlat depozitlarini sug'urtalash tizimidagi ishtirokidir. Ushbu ma'lumot Internetda bepul mavjud, uni topish muammo bo'lmaydi.
7. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida siz bank tashkilotlarining hisobotlari bilan bog'liq ma'lumotlarni ko'rishingiz mumkin. Bu erda yagona kamchilik shundaki, oddiy odam buni tushunishi qiyin, mutaxassisning yordami talab qilinadi.
8. Muhim ko'rsatkich - bu miqdor.
9. Siz bank reytinglari haqida ma'lumot olishingiz mumkin, ular maxsus agentliklar tomonidan e'lon qilinadi. Albatta, ularni kuzatib borish qiyin, lekin ulardan qo'shimcha ma'lumot sifatida foydalanish mumkin.
10. Bank bilan hamma narsa yaxshi emasligining bilvosita belgisi turli operatsiyalarda tez-tez muvaffaqiyatsizliklardir.

Bank tanlashda biz qiladigan xatolar

Tanlangan bank tashkilotining ishonchliligini potentsial investorga har doim ham munosib baholash mumkin emas.

Aytgancha, eng keng tarqalgan xatolar:

1. Eng yuqori depozit stavkasini tanlash. Bu ularning mablag'lari miqdorini oshirish istagi bilan bog'liq. Agar bu sizning yagona maqsadingiz bo'lsa, boshqa moliyaviy vositadan foydalanish yaxshiroqdir. Juda yuqori stavkalar mijozni jalb qilmasligi, balki uni qaytarishi kerak. Ularning mavjudligi bankning mablag'ga muhtojligi va moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelayotganining ko'rsatkichidir.
2. Bank mutaxassislariga haddan tashqari ishonch. Agar xodim ishonarli va chiroyli gapirsa ham, uning so'zlarini biror narsa qo'llab-quvvatlashi kerak. Barqaror va ishonchli institutlar mijozlarga hamma uchun ochiq bo'lgan barcha ma'lumotlarni taqdim etadi.
3. Xizmat ko'rsatuvchi bank tashkilotida omonat ochish. Ko'pincha omonatchilar o'z mablag'larini ish haqi yoki boshqa turdagi muntazam to'lovlarni oladigan bankka ishonib topshiradilar. Bu qulay, ammo barcha pullarni bitta muassasaga olib kelishning hojati yo'q, uni bir nechta o'rtasida taqsimlash yaxshiroqdir.
4. Tekshirilmagan tavsiyalarga amal qilish. Do'stlaringiz va qarindoshlaringizning tajribasi muhim, ammo unga ko'r-ko'rona ergashishingiz shart emas. Ular ko'pincha ishlarning haqiqiy holatiga emas, balki ma'lum bir shaxsning fikriga asoslanadi.

Xulosa qilib aytganda, bank tashkilotini tanlashga katta e'tibor va puxtalik bilan yondashish kerakligini aytmoqchiman. Omonatlaringizni xavf ostiga qo'ygandan ko'ra, sizga mos keladigan bankni topishga vaqt sarflaganingiz ma'qul.

Davlat depozitlarini sug'urta qilish

Ushbu tizimning tatbiq etilishi tufayli odam bank tan olingan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda ham pulini qaytarib olishi mumkin.

2017 yilda 1 400 000 rublgacha bo'lgan depozitlar sug'urta qilindi. Agar sizning bir nechta banklarda omonatlaringiz bo'lsa va ushbu kredit tashkilotlarining barchasi bankrot bo'lgan bo'lsa, siz har biridan 1 400 000 dona olasiz.

Ushbu dastur xorijiy valyutada qo'yilgan depozitlarga ham tegishli. Bu holda summa bank litsenziyasi bekor qilingan kundagi amaldagi kurs bo‘yicha hisoblanadi. Qayta hisoblash rublda amalga oshiriladi.

Omonat ochishni rad etish sabablari

Bank tashkiloti sababini ko'rsatmasdan mijozga omonat ochishni rad etishi mumkin.

Bu kamdan-kam hollarda sodir bo'ladi va sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Mijoz 14 yoshdan kichik;
• Mijoz pasport yoki uning shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjatni taqdim etish imkoniyatiga ega emas;
• Boshqa davlat fuqarosi omonat ochmoqchi, lekin Rossiya Federatsiyasi hududida qolish huquqini tasdiqlay olmaydi.

Maqolamizning keyingi qismida biz allaqachon ishonchli ekanligini isbotlagan 20 ta bank tashkilotlarini batafsil ko'rib chiqamiz. Odamlar pullari xavfsizligidan qo'rqmasdan ularga ishonadilar. Biz ushbu muassasalar tomonidan taklif etilayotgan depozitlar assortimentini tahlil qilib, keyin qaysi bankda omonat ochish yaxshiroq ekanligi haqida xulosa chiqarishni taklif qilamiz.

Shaxsiy daromad solig'i va jismoniy shaxslarning depozitlari

Aksariyat depozit dasturlari to'lovni talab qilmaydi. Soliq faqat daromad darajasi qonun hujjatlarida belgilanganidan oshib ketgan taqdirdagina undiriladi. Ammo bu yil bank tashkilotlari sug‘urta stavkalari oshishi sababli depozit stavkalarini pasaytirdi. Bu shuni anglatadiki, siz yuqori darajadagi rentabellikni kutishingiz mumkin emas.

Siz so'rashingiz mumkin: biror narsa to'lashingiz kerakmi yoki yo'qmi? Bunga javob beraylik: to'lovlarning ushbu yo'nalishi amalda nazorat qilinmaydi. Agar siz to'lov xabarnomasini olsangiz, albatta to'lovni amalga oshiring. Ammo 3 yil ichida sizga bu haqda xabar berilmagan bo'lsa, siz to'lashingiz shart emas.

Depozit bo'yicha foizlar: qanday hisoblash kerak

Boshlash uchun darhol shuni ta'kidlaymizki, siz bank tashkilotining reklamasida ko'rsatilgan depozit bo'yicha foizlar miqdoriga to'liq ishonmasligingiz kerak. Mashaqqat bilan topgan pulingizni bankka ishonib topshirishdan oldin foizlarni o'zingiz hisoblab ko'ring. Bu sizga murakkab tuyulishi mumkin, ammo buni qanday qilishni iloji boricha sodda tarzda tushuntirishga harakat qilamiz.

Avvalo, siz hisob-kitobni depozit kalkulyatoriga to'liq ishonmasligingiz kerak.

Ular haqiqiy natijalarni ko'rsatmaydi, chunki:

1. Ularning funksionalligi yomon, kalkulyator barcha tafsilotlarni hisobga olmaydi. Shuning uchun siz uni ishlatishdan bosh tortishingiz va hamma narsani qo'lda hisoblashga harakat qilishingiz mumkin.
2. Bank va depozit turi haqida qaror qabul qilishdan oldin hamma narsani hisoblab chiqing. Bu turli takliflarni baholash va solishtirish uchun zarur.
3. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, bank maslahatchilariga murojaat qiling, ular barcha kerakli fikrlarni aniqlab beradilar.

Endi to'g'ridan-to'g'ri terminologiya va hisob-kitoblarga o'tamiz.

Depozitlar bo'yicha foizlar ikki usulda hisoblanadi: murakkab yoki oddiy foiz formulalaridan foydalanish. Ikkala holatda ham asosiy parametr - bu omonat bo'yicha foiz stavkasi.

Depozit bo'yicha % tushunchasi bank o'z mijoziga uning pulidan foydalanganlik uchun to'laydigan summani bildiradi.

Odatda, stavka yiliga foiz sifatida ko'rsatilgan shartnomada belgilanadi. Narx suzuvchi yoki belgilangan bo'lishi mumkin.

Agar biz gapiradigan bo'lsak oddiy tarzda% hisoblash, ular omonat summasiga qo'shilmaydi, lekin omonatchining ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi.

Ikkinchi variantda hisoblangan daromad depozitning asosiy qismiga qo'shiladi, uning asosiy summasi oshgani ma'lum bo'ladi, ya'ni umumiy rentabellik ham oshgan.

Formulalar

Oddiy hisoblangan holda foizlarni hisoblaymiz:

S = (P x I x t / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P - siz kiritgan summa;
• I – yil uchun depozit stavkasi;
• t – % hisoblab chiqiladigan kunlar soni;
• K - yiliga kunlar soni (kabisa kunlari haqida unutmang).

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 12 oy muddatga, yillik 9,5% miqdorida omonat ochdi. Foizni hisoblash oddiy. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubl.

Agar murakkab foizlarni hisoblash nazarda tutilgan bo'lsa, hisoblash quyidagicha ko'rinadi:

S = (P x I x j / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P – siz kiritgan summa;
• I – yil uchun omonatning foizi;
• j – hisob-kitob davridagi kunlar soni;
• K - yildagi kunlar soni.

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 6 oy muddatga, yillik 9,5% kapitallashuv bilan omonat ochdi. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubl. (6 oy uchun).

Chet el valyutasida depozit: nuanslar

Hozirgi iqtisodiy sharoitda investorlar pullarining bir qismini chet el valyutasida saqlashni afzal ko'rishadi. Agar siz bunday depozitni ochishga tayyor bo'lsangiz, unda esda tuting: agar bank litsenziyasini yo'qotsa, depozit miqdori sizga rublda to'lanadi.

Bundan tashqari, yana bir nozik jihat bor: IIV sug'urta to'lovlarini bankingizdan litsenziya bekor qilinganidan keyin 14 kundan keyin boshlaydi. Va bu vaqt ichida valyuta kursi ko'tarilishi mumkin, shuning uchun siz bir oz miqdorda yo'qotishingiz mumkin.

Investorlar nimani xavf ostiga qo'yishadi?

Bu muhim savol, buni javobsiz qoldirib bo'lmaydi. Axir, har bir tanganing ikki tomoni borligini hamma yaxshi biladi: ijobiy va salbiy. Biz allaqachon depozitlarni ochishning afzalliklari haqida gapirgan edik, endi muhokama qilamiz mumkin bo'lgan xavflar.

Eng keng tarqalganlari quyidagilar:

• Bank tashkiloti bankrot deb topilgan;
• Shaxsiy daromad solig'ini to'lash;
• Uzoq muddatga ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish;
• Likvidlik xavfi;
• Qayta investitsiya xavfi.

Va endi biroz batafsilroq.

Bank bankrot deb e'lon qilindi.

Bunday vaziyatning yuzaga kelish ehtimolini biroz kamaytirish uchun omonatlaringizni turli bank tashkilotlariga 1 400 000 rubldan oshmaydigan miqdorda joylashtiring. Agar bankka biror narsa bo'lsa, davlat pulingizni qaytarib beradi.

Shaxsiy daromad solig'ini to'lash.

Bu sizning depozitingizdagi stavka qayta moliyalash stavkasidan 5% yuqori bo'lsagina amalga oshirilishi kerak. Keyin siz to'lashingiz kerak bo'ladi va ortiqcha miqdorning 35% miqdorida.

Uzoq vaqt davomida ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish.

Agar siz 36 oy muddatga yillik 9% omonat ochsangiz va bir yildan so'ng stavka 12% bo'lsa, daromadingizning 3 foizini yo'qotasiz.

Likvidlik.

Agar siz muddatli depozit shartnomasini muddatidan oldin bekor qilsangiz, bu xavf yuzaga keladi. Pulni qisman olib qo'yish mumkin bo'lgan omonat ochish yaxshiroqdir.

Qayta investitsiya qilish xavfi.

Aytaylik, siz 6 oyga 10% foizli omonat ochdingiz. Siz ushbu mablag'larni qayta investitsiya qilishni rejalashtiryapsiz. Ammo 6 oydan keyin stavkalar tushib ketdi va endi siz yiliga atigi 8% olishingiz mumkin.

Xatarlarni minimallashtirish uchun bankni diqqat bilan tanlang.

Depozitlar bilan bog'liq firibgarlik operatsiyalari

So‘nggi paytlarda bank tashkilotlarining litsenziyalarini chaqirib olish odatiy holga aylangan. Ammo muammo shundaki, Omonatlarni sug‘urtalash agentligiga 27 ming kishi murojaat qilib, odamlar o‘z mablag‘larini qaytarib bera olmaganliklarini bildirishgan. Ma’lum bo‘lishicha, banklar tomonidan depozitlar bilan firibgarlik harakatlari sodir etilgan.

Bunday firibgarlikning mohiyati nimada? Ma’lum bo‘lishicha, bank tashkilotlari o‘z omonatchilarining hisob raqamlaridagi mablag‘larni o‘g‘irlagan. Ikki marta buxgalteriya hisobi olib borildi va odam o'g'irlanganini hatto anglamadi. Buxgalteriya hisobida depozitlar ochilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar umuman ko'rsatilmagan yoki juda kam miqdorda: 500 000 o'rniga atigi 50 rubl aks ettirilgan.

Litsenziyalar bekor qilingandan so‘ng, omonatchilar hisoblarida pul yo‘qligi va qaytariladigan hech narsa yo‘qligi bilan duch keldi.

O'zingizni bunday manipulyatsiyalardan qanday himoya qilish kerak? Afsuski, buni 100% qilish mumkin emas. Ammo biz barcha hujjatlarni asl nusxada saqlashingizni tavsiya qilamiz: operatsiyalarni tasdiqlovchi buyruqlar, depozitlarni ochish bo'yicha shartnomalar va boshqalar. Va faol harakat qiling, vaziyat normallashishini kutmang.

Ushbu algoritmga muvofiq harakat qiling:

• Qo'lingizda bo'lgan hujjatlarni ilova qilgan holda sug'urta tovonini olish uchun ariza bilan bank tashkilotiga murojaat qiling;
• Bankdan ariza sug'urta agentligiga o'tkaziladi;
• Agentlik uni ro'yxatga oladi va ko'rib chiqadi;
• Agar qaror ijobiy bo'lsa, to'lov reestriga o'zgartirishlar kiritiladi;
• Natijada siz pulingizni to'liq olasiz.

Albatta, bu tartib sizni nafaqat vaqtni, balki asablarni ham behuda sarflashga majbur qiladi. Garchi, ehtimol, natija ijobiy bo'ladi.

Shuningdek, biz eng yirik banklarga omonat qo'yishni maslahat beramiz. Bu litsenziyani bekor qilish va firibgarlik xavfini biroz kamaytiradi. Ammo bu har kimning shaxsiy ishi, biz hech narsa yuklamaymiz.

Xulosa

Shunday qilib, aziz o'quvchilarimiz, endi siz qanday qilib mos bankni tanlashni va unda omonat ochishni bilasiz. Agar siz o'z mablag'laringizni muvaffaqiyatli joylashtirsangiz, siz nafaqat pulni tejashingiz, balki daromad ham olasiz. Asosiysi, bankni oqilona tanlash va bir nechta barqaror bank muassasalarida mablag'larni joylashtirish yaxshiroqdir.

Omonatlar bo'yicha yuqori foizli ishonchli banklar. Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men uning ashaddiy o'quvchisi sifatida yangi mahsulot sotib olish uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, mashina bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini ochishni xohlamagani ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlik o'rtasidagi suhbatga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka pul qo'yish niyatida edi, ammo qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday munosib narsani tavsiya eta olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli omonat qidirmoqda. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, davlat omonatlarini sug'urtalash tizimi ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial investor nimani eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Eng ishonchli bank nafaqat yirik bank, balki eng kam tavakkalchi hamdir. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkalchilikka eng kam moyil bo‘ladi – xalqimiz esa xususiy biznesdan ko‘ra davlatga biroz ko‘proq ishonishga odatlangan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlar bo‘yicha jalb qilingan mablag‘lar hajmi bo‘yicha ham reytingda yetakchilik qilayotgani bejiz emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan va depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'radigan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, ushbu banklar eng kam foiz stavkalari bo'yicha kreditlar berishadi, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin.

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bank (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) bor. Keling, yuqorida tilga olingan banklar yangi yil boshida, 2016 yil dekabr oyida o'z omonatchilariga nimani taklif qilishlarini ko'rib chiqaylik.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• Rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Omonat hisobvarag'i" uchun 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti uchun 6,49% gacha);
• boshqa valyutalarni afzal ko'radigan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va yapon iyenasida - yillik 0,01%);
• Sberbank First va Sberbank Premier xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" stavkalari oshirilgan - rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30%.
• Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
• 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va h.k.) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday shaxs uchun "erish mumkin".

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta omonatni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, VTB 24 Sberbank bilan taxminan bir xil):

1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arma va foydali.
2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, tejash-onlayn va foydali-onlayn.
3. Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
4. Rublda 0,01 – 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), 5 ta jamg'arma depozitlari turli maqsadlar uchun rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (0,05% gacha).

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka - rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55%), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga nisbatan sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari ham biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foizli muddatni nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yillik 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, qolgan davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: “Maksimal daromad”, “Maksimal o‘sish”, “Maksimal qulaylik” rubldagi hisobvaraqlarda 8,46 foizgacha, dollar hisoblarida 1,61 foizgacha va evro hisobvaraqlarida 0,01 foizgacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, rubl jamg'armasi (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorda yoki mablag'larni to'ldirish/echib olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonat ochishda rubl kurslariga 0,3% va chet el valyutasi kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank eng ko'p bo'lgan 4 ta depozitni taklif qiladi turli sxemalar foiz to'lovlari: investor tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun investorning mantiqiy "to'lovi".

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat chet el valyutasida (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, pensionerlar uchun omonat ochilishi mumkin rus rubli(yiliga 9,34% gacha).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olib qo'yish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS-Bank

2017-yilda eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl/dollar/evroda 9 ta depozitni taklif etadi, shu jumladan multivalyuta va pensiya. Ushbu bank uchun rubldagi stavkalar 6,5 - 9,0% oralig'ida, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foiz stavkasida eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi mijozlari tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdorida depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvada yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, iste'mol kreditiga ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi (Rossiya Standard, Tinkoff, Home Credit).

Shu bilan birga, siz o'z omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazolar shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://site/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni saqlash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

2017 yilda eng foydali sarmoya uchun qaysi bank va depozitni tanlash kerak? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi shartlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Birinchidan, banklarda foiz stavkalari darajasini nima aniqlashini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, depozitlar bo'yicha daromad miqdori bir-biriga bog'liq bo'lgan bir qancha omillar ta'sir qiladi:

• Inflyatsiyaning oshishi va rublning devalvatsiyasi.
• Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
• Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
• Chet el investitsiyalarining chiqib ketishi va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlardan mablag'larni jalb qilish).
• Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: endi soliqqa tortilmaydi. Shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; miqdorining oshishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar uchun. 1 400 000 rublgacha).

Malumot uchun ma'lumot

Asosiy stavka Rossiya Bankining bank sektorining likvidligini tartibga solish bo'yicha asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki xususiy banklarga haftalik va har hafta kredit beradigan foiz stavkasi. bir vaqtning o'zida saqlash uchun ulardan mablag' olishga tayyor.

Diqqat!

Bu pul-kredit siyosatining asosiy ko'rsatkichidir. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yil 11-dekabrgacha amal qiladi. Bu 2014-yil 16-dekabrdan beri asosiy stavkaning beshinchi pasayishi boʻlib, u 17% etib belgilangan edi.

Ba'zi chalkashliklar xususiy moliya tashkilotlariga kredit berishda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi bilan bog'liq, ammo asosiy stavka joriy etilganidan beri, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va mos yozuvlar xarakterga ega. , va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foizli vositalari tizimi to'g'risida" gi hujjatda ko'rsatilganidek, asosiy stavkaga teng.

Yuqoridagilarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslardan eng katta depozitlarni jalb qiladigan o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi. Rossiya rublida depozitlarni jalb qilish hajmi bo'yicha TOP 10 banklari orasida omonat.

Bugungi kunda Rossiya banki quyidagi banklarning "Katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

1. Rossiya Sberbanki;
2. "VTB 24";
3. "Moskva banki";
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. Promsvyazbank;
10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan amalga oshiriladi ochiq ma'lumot rasmiy veb-saytlarida taqdim etilgan.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil etdi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92 foizni tashkil etdi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktdan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 2015 yil 1 iyuldan boshlab oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. kredit tashkilotlarining omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sish imkonini berdi.

Riskni oshirish uchun bank komissiyalari quyidagicha belgilanadi:

• omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan unchalik yuqori bo'lmasa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - omonatning o'rtacha choraklik qoldig'idan 0,1%;
• omonat bo'yicha foiz stavkasi darajasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotiga 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha badal undiriladi;
• agar bank kredit stavkasini o'rtacha maksimaldan 3% yoki undan ko'proq oshirsa, u 0,25% miqdorida oshirilgan qo'shimcha stavkani to'laydi.

Ushbu ma'lumotlardan oddiy investorlar qanday xulosa chiqarishlari kerak? Agar depozit bo'yicha daromadlilik darajasi, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining fikriga ko'ra, juda yuqori bo'lsa, unda bunday omonat qo'shimcha xavflarni o'z ichiga oladi, shuning uchun xususiy bank DIAga yuqori stavkada badal to'laydi.

Tushunish qulayligi uchun biz Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan misol keltiramiz:

• Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
• Maksimal tavsiya etilgan ortiqcha stavka darajasi 3,5% ni tashkil qiladi.
• Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yilning qishida eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilingan va depozit daromadlari 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli operatsiyalarni amalga oshirayotgan bo'lishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha depozitlar Omonatlarni sug'urtalash agentligining (DIA) "himoyasi ostida", shuning uchun xavf ko'proq darajada omonatchilarga qaraganda bank tizimi.

Ammo litsenziyasi olib qo'yilgan yoki bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlagan bankka duch kelishingiz mumkin degan fikrdan zavqlanmaysiz. Yillik asosda 2015 yilda inflyatsiya 16% darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasini ko'rib chiqib, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda hech narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va shu bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham pasayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi kelajakda topilmasligi mumkin bo'lgan yaxshi foiz stavkalari bo'yicha depozitlarni ochish uchun eng qulay davr deb xulosa qilishimiz mumkin.

Qish mavsumida bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz topmoqchi bo'lsangiz eng yaxshi hissa rublda yoki xorijiy valyutada, keyin ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki xorijiy valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va iste'moli rublga asoslanadi. Shu nuqtai nazardan, rubl depoziti eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda pulni tejashning barqaror varianti deb hisoblashlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon ko'proq yoki ko'proq pulni tejashga muvaffaq bo'lgan. kamroq barqarorlashadi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, valyutaga haqiqatan ham qiziqqanlar allaqachon o'z mablag'larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo'lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutaga investitsiya qilish siz uchun alohida qiziqish uyg'otmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, ruslarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Vaqtinchalik depozitmi yoki talab asosidami?

Barcha depozitlarni muddatli depozitlar va talab qilib olinmagan depozitlarga bo'lish mumkin. Ikkinchisi investitsiya qilingan mablag'larni istalgan vaqtda investorning iltimosiga binoan qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday omonatdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli omonatlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, ko'p hollarda u o'z daromadini yo'qotadi. Vaqtinchalik depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Saqlash muddati eng uzoq bo'lgan depozitlar ba'zan eng qulay stavkalarga ega, lekin har doim ham emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonatlar omonatchi tomonidan qo'yilgan mablag'lar ustidan nazorat qilish darajasiga qarab tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - banklar mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay shartlarni taklif qiladilar.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida o'z hisobingizga pul qo'shish imkonini beradi, bu esa katta miqdordagi pulni tizimli ravishda to'plash uchun qulaydir. Ba'zi banklar to'ldiriladigan omonatlarni taklif qilishadi, bu esa mijozga chiquvchi va kiruvchi operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Yuqorida aytib o'tilganidek, to'ldirilmaydigan depozitlar uchun eng yaxshi sharoitlar taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni yillik o'rtacha 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasaymoqda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki asosiy stavkani 17 foizga keskin oshirdi va shu bilan depozit stavkalarining 21-22 foizgacha oshishiga olib keldi.

Yil davomida bu ko'rsatkich kamaydi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, ammo rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning oshishi mumkinligi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foiz stavkasi (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" stavkalari bilan depozitlarni taqdim etadi. 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, bank qanchalik katta bo'lsa, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari shunchalik past bo'ladi.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan holatlar yuzaga kelganda, siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. O'rtacha stavka evrodagi depozitlar uchun bu taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Etakchi banklar yana xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori stavkalar bilan rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, evroda depozit qo'yish variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Bank Sankt-Peterburgda siz 50 000 evrodan boshlanadigan miqdorda 5 yil muddatga on-layn depozitni ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati oxirida to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavka bilan 1 yil muddatga 100 evrodan depozit taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari, shubhasiz, jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizning sog'lig'ingizni yaxshilashga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, biz hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmasligimiz kerak.

Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda filiallari mavjud bo'lib, bozorda o'z mavqeini ishonchli saqlab kelayotgan juda obro'li banklar mavjud. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Dollarda eng yaxshi depozitlar

uchun o'rtacha stavka dollar depozitlari taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. UniCredit Bankda siz 20 000 AQSh dollari yoki undan ortiq depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. B&N Bank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSh dollari yoki undan ortiq miqdorni joylashtirish orqali siz yiliga 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foizlar to‘lanadi).

Bank Sankt-Peterburg depozitlari bo'yicha maksimal stavkasi 3,9%. Har qanday investor, agar daromad olishdan oldin 50 000 dollar va 915 kun bo'lsa, bu foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, eng yirik Rossiya banklari 2,8-3,5% oralig'ida yillik stavkasini taklif qilishga tayyor.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, sizning ko'plaringiz o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak" bank hisobvarag'ini ochish, kredit yoki ipoteka uchun ariza berish.

Ushbu mavzuga qiziqish sodda tarzda tushuntiriladi: birinchidan, bu moliyaviy savodxonlik asoslarini o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir. Esingizdami, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amaliyotda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, uni menga yangilikdan uzoq va umuman o'ziga xos bo'lmagan fikr: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, biz sarmoya kiritishimiz kerak. Lekin men uchun hozir bu juda qiyin va unchalik aniq emas, menga tajriba va bilim yetishmaydi. Shuning uchun, men boshlash uchun men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash mumkin

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki kundalik hayotimizda banklar va bank depozitlariga tez-tez duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Pulimizni bankka berganimizda stressni his qilmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Bundan tashqari, ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, PAMM hisoblari, fond bozoriga investitsiyalar, san'at asarlari, antiqa buyumlar va qimmatbaho narsalar kabi xavfli moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarur bo'lgan maxsus psixologik tayyorgarlikning hojati yo'q. metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. Turli xil sharoitlarda va turli banklardagi turli depozitlar butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday turdagi omonatlar mavjudligini va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni va nimada ekanligini aniqlashga harakat qilaylik. depozit ochish uchun valyuta va qanday foiz stavkasi.

Savollar ko'p, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejash yoki kerakli miqdordagi pulni to'plash istagida bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Saqlash yoki saqlamaslik uchunmi?

Menimcha, pul yig'ishning o'zi jarayon sifatida ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyatdir. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar siz uzoq vaqtdan beri orzu qilgan narsangizni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Aynan nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay pensiya uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga boringmi? Bu sizni chinakam rag'batlantiradi va yaqinda xayoliy va amalga oshmaydigan istaklar olamidan tashqarida bo'lib tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Xoh ishoning, xoh ishonmang, bunday holat men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar aniqlandi. Va biz yana omonatlarimizga qaytamiz. Buni aniqroq qilish uchun avval shartlarni tushunib olaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) - jamg'arma hisobvarag'ining bir turi bo'lib, mablag'lar ularni saqlash va daromad olish maqsadida ma'lum muddatga va shartnoma shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo ular depozitga qo'yilganda, ular bank tomonidan boshqariladi.

Bu bank tizimi bilan deyarli bir vaqtda paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday turdagi depozitlar mavjud?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlari, ijobiy yoki salbiy tomonlariga ega.

Ammo asosan depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

1. depozit muddatidan - talab qilib olinmagan depozitlar va muddatli depozitlar
2. to'ldirish imkoniyatiga qarab - to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan
3. depozit valyutasining turiga qarab - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Bankka pul qo'yish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinmagan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Muayyan muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar uchun foizlar kelishilgan muddat tugagandan so‘ng to‘lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib olsa, u holda bank omonatning faqat boshlang'ich summasini to'liq qaytarishi mumkin, ammo omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari past bo'ladi.

Maslahat!

Talab qilib bo‘lmaydigan depozitda pul mablag‘lari muddatsiz joylashtiriladi, mijozning iltimosiga binoan qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga qaraganda ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilgan bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha summalar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonat to'ldirilmasa, dastlabki depozit miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar hisoblanadi.

Omonatni qaysi valyutada ochishim kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlari, xorijiy valyutadagi depozitlar yoki ko'p valyutali depozitlarni ochishingiz mumkin.

Ko'p valyutali depozitlarning o'ziga xos xususiyati: bitta hisobvaraqda siz turli valyutalarda bir nechta summani joylashtirishingiz mumkin, ularning har biri o'z foizlarini qo'shib qo'yadi.

Shuni ham hisobga olish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali investitsiyani qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun taqdim etgani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (banklar har doim yillik foiz stavkasini ko'rsatadi) o'ziga jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan-to'ldirilmaganligiga, uning turiga bog'liq bo'lishi mumkin. (term yoki "talab bo'yicha"), kapitallashuv va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillar haqida.

Ogohlantirish!

Darhol aytaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz stavkalari har doim ham yaxshi bankning belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan keyin bank qila olmaydi bir tomonlama foiz stavkasini o'zgartiring, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish bilan depozitlarga tegishli).

Depozitlar bo'yicha foizlar qanday hisoblanadi?

1. Birinchi variant: omonat muddati tugagach, foizlar asl summaga hisoblanadi.
2. Ikkinchi variant: foizlarni to'lash ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta amalga oshiriladi. Bunda foizlar plastik karta yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "qo'shma foizlar" deb ataladi va har oyda bir marta, chorakda bir marta, yiliga bir marta yoki shartnoma oxirida amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashtirilgan depozitlar odatda past foiz stavkasiga ega, ammo daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunish kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugaganidan keyin avtomatik ravishda uzaytirilishi va mijozning ishtirokisiz omonatni yangi muddatga joylashtirish.

Agar uzaytirish taqdim etilmasa, pul mablag'lari (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu vaqtdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. Biroq, uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emasligini hisobga olishingiz kerak va bu xizmatdan foydalanish uchun shartnomada oldindan belgilanishi kerak.

Bank hisobvarag'ini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida sizdan ikkinchi hujjat, masalan, chet el pasportini taqdim etish talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz qanday omonat turlari borligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli omonatlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, odatda 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Ba'zi odamlar pastroq stavkalardan mamnun, ammo hisobni to'ldirish yoki qisman pul olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa investitsiya muddati va ishonchlilik kabi shartlar muhimdir.

Ko'pincha yuqori foizli nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun taklif qilishadi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul yig'moqchi bo'lsam, foiz stavkasi pastroq bo'lsa-da, oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldiriladigan omonatni afzal ko'raman.

Ammo umuman olganda, sarmoya kiritishning bu usuli, shu jumladan bank depozitlari, bugungi kunda eng foydali variant emas. Narxlar bir necha yil oldingiga nisbatan sezilarli darajada pasaygan. Va, masalan, yillik 10% depozitni topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday topish mumkin?

Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida tegishli bankni qidirish davom etishi mumkin Uzoq muddat. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kabi Rossiya reyting agentliklari tomonidan tuziladi, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshi deb hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat Rossiyaning eng yirik banklari bilan ishlaydi va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo, ehtimol, bu hisobotlarni faqat mutaxassis tushunishi mumkin. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar ko'proq taqdim etiladi kirish shakli, bu oddiy odam tomonidan tushunilishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning moliyaviy faoliyati bilan belgilanadi. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oydagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi - hozirgi paytda katta aktivlar va ularning oldingi davrlarga nisbatan o'sishi. O'z mablag'lari (ustav kapitali) miqdori ham bankning ishonchliligini ko'rsatadi.

Finmarket axborot agentligi maʼlumotlariga koʻra, 1-mart holatiga koʻra (roʻyxat 1-aprel holatiga koʻra oʻzgarmagan) Rossiyadagi eng yirik banklar roʻyxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard. Bank, B&N Bank , Bank "Vozrojdenie", CB "Vostochny", VTB, YoAJ "VTB24", GPB, MDM Bank, MInB, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB "Rossiya", Rossiya Federatsiyasining Sberbanki, Svyaz-Bank, CB "Citibank", NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati hisobotlarni tahlil qilish asosida, bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (bu litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratish, yirik investitsiya fondlari va aktsiyalariga sezilarli investitsiyalar uchun bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari (bu yaqin kelajakda bank uchun katta muammolar haqida signal bo'lishi mumkin), balans ko'rsatkichlarining keskin pasayishi uchun; asosli tushuntirishlarsiz.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi hisobotda, asboblarda topish mumkin ommaviy axborot vositalari, portalda. Garchi, menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lsa-da, ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin, bu hech bo'lmaganda qisman. xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun."Muvaffaqiyatsiz bo'lish uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz yirik federal va mintaqaviy banklarga tegishli. Bankning hajmini ko'rsatadigan ularning aktivlari to'g'risidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va Rossiya reytinglarida ham topish mumkin. xalqaro agentliklar. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq bo'lganlar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida, kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Ommaviy axborot vositalarida yoki bankning Banki.ru portalidagi sahifasidagi yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda signal qo'ng'iroqlarini ko'tarishi kerak.

4. Reytinglar tushishi uchun, reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarida reytinglar yo'qligi ham tashvishlidir (bu bank salbiy narsani yashirish uchun reyting agentliklariga ma'lumot berishni istamasligini ko'rsatishi mumkin).

5. Depozitlar bo'yicha yuqori stavkalarda. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, birinchi qarashda foydaliroq bo'lgan takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga urinib, kredit tashkiloti qarzlarini to'lashga harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganini ko'rsatishi mumkin.

Narx juda yuqori yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkin? Bunday holda, siz Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan eng katta shaxsiy omonatlarni jalb qiluvchi 10 ta eng yaxshi kredit tashkilotlarida maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. Mart oyida maksimal depozit stavkasi 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlari va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun pul operatsiyalari paytida (masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarning ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo‘l qo‘yib, bankimiz bankrot bo‘lsa yoki litsenziyasi olib qo‘yilgan bo‘lsa, omonatimiz nima bo‘ladi?

Bu masala barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlariga kelsak, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqishning hojati yo'q.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda omonatlarni majburiy sug‘urta qilish tizimi joriy etilgan bo‘lib, banklarning o‘zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul amalga oshirmoqda. Agar shunday muammo yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida omonat summasi sizga qaytariladi.

Depozitlarni sug'urtalash tizimi

Bitta bankda tovonning maksimal miqdori barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqtaga alohida e'tibor berishga arziydi.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisobvaraqlar ochish va ulardagi miqdor 700 000 rubldan oshmasligini ta'minlash maqsadga muvofiqdir.

Misol uchun, agar siz ikkita bankka 500 000 rubl qo'ysangiz, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar depozit miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi cheksiz muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilib, uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (bu qonun loyihasi Davlat Dumasi tomonidan o'tgan yili birinchi o'qishda qabul qilingan edi).

Xo'sh, ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

Pulingizni ma'lum bir bankka ishonib topshirishdan oldin, bankning Rossiya depozitlarini sug'urtalash tizimiga tegishli ekanligini tekshiring. Buni qilish juda oson: endi istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha omonatlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, amalga oshirgandan so'ng, eng yuqori foizli depozitlarni tanlang qiyosiy tahlil turli banklardagi rentabellik bo'yicha. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi.

Bank har qanday qo'shimcha xizmatlar (masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) uchun to'lovlar va komissiyalar va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bank ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz stavkasi. Ammo shuni unutmasligimiz kerakki, ba'zida haddan tashqari yuqori stavka bankning bizning hisobimizdan hal qilmoqchi bo'lgan katta muammolarini yashiradi.

Mazmunli yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va bemalol qaror qabul qilish sizga imkon beradi to'g'ri tanlov. Shu bilan birga, qaror qabul qilishni kechiktirmaslik kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun, biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Hatto 2020-yildagi og'ir iqtisodiy vaziyatda ham pul topish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Buning usullaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali depozitni tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz stavkasiga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatning yirik banklarining takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Passiv daromad olish uchun pul sarflashning ko'plab usullari mavjud. Siz valyutani sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, siz Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, ikkilik optsionlar bilan savdo qilish orqali daromad olishga harakat qilishingiz va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ma'lum bir xavf bilan bog'liq. Bank depozitlari shaxslar bugungi kunda eng ishonchli va qolmoqda an'anaviy usul Rossiyada jamg'armalarni investitsiya qilish.

Eng foydali sarmoyani tanlash: nimaga e'tibor berish kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar odatda kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

• - maksimal daromadli depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu sizga bank inqirozi paytida ham omonatlaringiz xavfsizligi haqida qayg'urmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublidagi depozitlar shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Bugungi kunda Rossiyaning ishonchli banklarida eng foydali depozitlar qanday?

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Turli banklardagi depozitlar parametrlarini qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" keltirish uchun biz bugun, 2020 yilda depozit ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz Rossiyaning eng yirik banklarida 12 oylik depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa 1 million rublni tashkil etdi. Ular, shuningdek, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarga majburiy pul qo'yish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni istisno qilishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (depozitlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini banklar bilan tekshiring).

Eng yaxshi 10 talikdan ishonchli Rossiya banklarida eng foydali depozitlar

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

"Omonat hisobvarag'i" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik hisoblangan foizlar.

Pochta banki

"Kapital" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" depoziti

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Moskva banklarida oylik foizlarni hisoblash >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari katta raqamni taklif qilishadi har xil turlari jismoniy shaxslar uchun foydali depozitlar. Ammo ularning barchasini bir necha guruhga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foiz stavkalari bo'yicha muddatli depozitlar. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqt ichida siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday depozitni ochish orqali investor hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, rentabellikni yo'qotmasdan, hisobdan mablag'larni olish mumkin emas.

✓ bilan depozitlar qisman olib tashlash foizlarni yo'qotmasdan mablag'lar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular sizga oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha mablag'larning bir qismini olish imkoniyatini beradi, bunda foizlar hisoblab chiqiladi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda sizga pul kerak bo'lsa muddatidan oldin Depozit tugagach, siz ularni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsuslanasiz. Shunday qilib, bankka omonat qo'yishni rejalashtirayotganda, daromadni yo'qotmaslik uchun pulni qachon olib qo'yishni oldindan hal qilgan ma'qul.