Loko bank bank haqida. Tez orada qaysi banklar yopiladi

“Loko-Bank” 1994 yilda bir guruh ishbilarmonlar tomonidan ma’suliyati cheklangan jamiyat sifatida sanoat va korxonalarga xizmat ko‘rsatish maqsadida tashkil etilgan. savdo korxonalari, shuningdek, ushbu kompaniyalarning VIP mijozlari - egalari va top-menejerlariga xizmatlar ko'rsatish.

2003 yilda bank faoliyatining yangi strategik yo'nalishi - keyinchalik moliya institutining asosiy maqsadli segmentiga aylangan kichik va o'rta biznesni kreditlash belgilandi.

2004 yil oktyabr oyidan boshlab kredit tashkiloti omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchisi hisoblanadi.

2005 yilda “Loko-bank” yopiq aksiyadorlik jamiyatiga aylantirildi.

2006 yil bahorida Xalqaro moliya korporatsiyasi (IFC korporatsiyasi) Loko-Bankning 15% ulushini va o'sha yilning yozida Sharqiy Evropaning moliyaviy sektoriga investitsiyalar bo'yicha ixtisoslashgan East Capital Skandinaviya investitsiya fondini sotib oldi. va Xitoy, shuningdek, o'sha paytdagi eng yirik xorijiy investorlardan biri Rossiya Federatsiyasi fond bozori yana 11% aktsiyalarni sotib oldi. Bank asoschilari - Vladimir va Viktor Davydiki, Stanislav Boguslavskiy, Aleksandr Zayonts va Andrey Kulikovlar muhim ishlarni amalga oshirdilar. tayyorgarlik ishlari kredit muassasangiz uchun investorlarni topish va jalb qilish.

2007-yildan boshlab “Loko-Bank” chakana mahsulotlar qatorini ishlab chiqishni boshladi, 2012-yildan esa kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash sohasida KO‘B Bank bilan yaqin hamkorlikni yo‘lga qo‘ydi.

2016 yilning birinchi yarmida Xalqaro moliya korporatsiyasi o‘z aktsiyadorlaridan chiqdi. UFRS bo'yicha hisobotida Loko-Bank aktsiyadorning chiqishi uchun asos "investitsion tsiklning tugashi, bu o'rtacha 7-10 yil" ekanligini tushuntirdi.

2019-yilning birinchi choragida East Capital investitsiya jamg‘armasi ham “investitsion sikl tugashi” sababli “Loko-Bank”dagi o‘z ulushini sotdi. Investitsiya fondining ulushi (9,91%) bankning o'zi tomonidan sotib olingan.

2019 yil 1 oktyabr holatiga kredit tashkilotining sof aktivlari hajmi 100,0 milliard rublni, o'z mablag'lari hajmi - 16,1 milliard rublni tashkil etdi. 2019 yilning uch choragi natijalariga ko'ra, bank 2,5 milliard rubl foyda ko'rsatdi.

Bo'limlar tarmog'i:
bosh ofis (Moskva);
5 filiali (Sankt-Peterburg; Rostov-na-Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirsk; Yekaterinburg, Sverdlovsk viloyati);
21 ta qo'shimcha ofislar;
18 ta operativ idoralar.

Egalari:
Stanislav Boguslavskiy (qizi Yana Boguslavskaya bilan birga) - 44,23%;
Mixail Rabinovich - 14,78%;
Vladimir Davydik (o'g'li Ilya Davydik bilan birga) - 11,10%;
Viktor Danilov – 9,95%;
Andrey Severilov – 4,79%;
Veniamin Mejibovskiy - 4,05%;
Aleksandr Mineev - 1,20%;
kredit tashkiloti tomonidan sotib olingan (sotib olingan) o'z aktsiyalari - 9,91%.

Direktorlar kengashi: Stanislav Boguslavskiy (rais), Viktor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goyxman, Oksana Ishchuk.

Boshqaruv organi: Viktor Davydik (rais), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalya Shibanova.

KB Loko-Bank (OAJ) 1994 yilda tashkil etilgan universal tijorat bankidir. Loko-Bank keng ko'lamli moliyaviy xizmatlarni taqdim etadi: keng qamrovli xizmat kichik va o'rta biznes, iste'mol kreditlari, depozitlar bo'yicha mablag'larni jalb qilish, boy mijozlarga xizmat ko'rsatish va qimmatli qog'ozlar bozorida ishlash.

Bank quyidagilarning bir qismidir:

• 2019-yil 1-iyul holatiga aktivlari bo‘yicha TOP-60 ta bank (RIA reytingi bo‘yicha);
• 2019-yil 1-aprel holatiga sof foyda boʻyicha TOP-35 (Banki.ru maʼlumotlariga koʻra);
• 2019 yil uchun Rossiya Federatsiyasining TOP-60 eng ishonchli banklari (Forbes ma'lumotlariga ko'ra);
• 2019 yil 1 yanvar holatiga kredit portfeli hajmi bo'yicha Rossiya Federatsiyasining TOP-65 eng yirik banklari (RIA reytingi bo'yicha);

Bankning ishonchliligi xalqaro miqyosda eng yirik Fitch Ratings agentligi (BB-), shuningdek, Rossiya reyting agentligi ACRA (BBB+). 2004 yildan boshlab bank omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zosi bo'lib, 2014 yildan boshlab omonatlarni sug'urtalash agentligining boshqa banklarning omonatchilariga sug'urta tovonini to'lash bo'yicha agent-banki bo'lib, bu mijozlarga omonatlarning xavfsizligiga qo'shimcha kafolat beradi. shaxsiy depozitlar.

2015-2016 yillarda Loko-Bank uch marta muammoli banklarning omonatchilariga kompensatsiya to'lash bo'yicha DIA tanlovlarida finalga chiqdi.

2016-yilda “Loko-Bank” yangilangan strategiyani qabul qildi va biznes jarayonlarini chuqur o‘zgartirish jarayonini boshladi, bu esa bankning mijozlarga masofaviy xizmat ko‘rsatishga yo‘naltirilgan raqamli modelga o‘tishini ta’minladi. Shuningdek, strategiya doirasida Loko-Bank IT infratuzilmasini rivojlantirish bo'yicha investitsiya rejasini qabul qildi. Yakuniy maqsad – bankni o‘rta muddatda IT-kompaniya formatiga modernizatsiya qilish, raqamli kanallarda mavjud bo‘lgan mahsulotlar qatorini yaratish.

“Loko-Bank” 21 ta hududda 48 dan ortiq filiallarga ega boʻlgan keng ofislar tarmogʻiga ega Rossiya Federatsiyasi. Bank mijozlari 290 000 dan ortiq shaxslar va Rossiya iqtisodiyotining o'nlab tarmoqlarini ifodalovchi 30 000 dan ortiq korxonalar.

Xalqaro ishtirok investitsiya fondlari bank kapitalida 10 yildan ortiq vaqt davomida korporativ boshqaruv va risklarni boshqarishning yuqori standartlarini saqlashga, shuningdek, asosiy biznes jarayonlarini takomillashtirishga hissa qo'shdi. “Loko-Bank” ilg‘or jahon tajribasiga e’tibor qaratishda davom etmoqda va yillik ko‘rsatkichlar bank biznesi rivojlanishining doimiy dinamikasini ko‘rsatmoqda.

Xalqaro standartlarga muvofiq 2019-yilning 9 oyi yakunlari bo‘yicha asosiy ko‘rsatkichlar moliyaviy hisobotlar(IFRS):

• Sof foiz daromadi tuzilgan 4,1 milliard rublga ko'paydi 3,2% o'tgan yilning shu davriga nisbatan.
• Sof foyda tomonidan o'sgan 2,1% o'tgan yilning shu davriga nisbatan 1,2 milliard rubl.
• Sof foiz marjasi doimiy yuqori darajada qolmoqda va ga teng 6,3% .
• Operatsion daromad ga ortdi 18,4% o'tgan yilning shu davriga nisbatan va tashkil etdi 6,8 milliard rubl.
• Sof komissiya daromadining ulushi operatsion daromadlar tarkibida doimiy yuqori darajada qolmoqda va 30% .
• Jami kredit portfeli kutilayotgan kredit yo'qotishlar uchun zaxirani kamaytirgan holda tomonidan o'sgan 3,9% va tuzilgan 56,2 milliard rubl.
• Bazel standartlariga muvofiq kapitalning etarlilik koeffitsienti tuzilgan 20,3% .

Yaqin kelajakda qancha mish-mishlar paydo bo'ladi: Uralsib Bank 2020 yilda yopiladi va Home Credit Bank yaqinda yopiladi va Rossiya Standart Banki allaqachon yopilgan va Sharqiy ekspress Bank 2020 yilda yopiladi. Bunday suhbatlar ishonchli bayonotlardan ko'ra, mijozning bankdagi noxush tajribasining natijasidir.

Foydalanuvchilarning sharhlari va sharhlariga ko'ra, mijozning o'zi to'lovni kechiktirgan yoki kredit bo'yicha oshirilgan foiz stavkasi bilan noqulay shartnoma imzolagan bo'lsa ham, banklar aybdor. Ha, banklar mijozlarning moliyaviy savodsizligi va takabburligidan foydalanadi, ammo insofni aytaylik: muammolarimizga o‘zimiz aybdormiz.

Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

Rossiya Markaziy bankidan oqish ko'pincha qaysi moliya instituti yopilishini aniqlashga yordam beradi, xususan:

• moliya tashkilotlari litsenziyalarining bekor qilinishi haqidagi yangiliklar,
• vaqtinchalik boshqaruvni joriy etish haqidagi mish-mishlar,
• to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Markaziy bankiga bo'ysunadigan reyting agentliklarining reytingini pasaytirish;
• bankomatlar va moliya institutlarining kassalaridan naqd pul olish bilan bog'liq muammolar va boshqalar.

Markaziy bank mega-regulyator sifatida biz o‘ylagandan ko‘ra ko‘proq leveraj va prognozlash vositalariga ega. Reytinglarni tuzadigan tashkilotlar misolidan foydalanib, bankning muammolari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining unga bo'lgan munosabati haqida allaqachon taxmin qilish mumkin. Litsenziyalar shunchaki bekor qilinmaydi, bundan oldin aniq voqealar sodir bo'ladi: kredit tashkilotlarining yomon hisobotlari, balansdagi teshiklar, direktorlarning chet elga kapital bilan qochib ketishi, naqd pul olishdagi qiyinchiliklar va boshqalar. Shuning uchun, bankning mumkin bo'lgan bankrotligini baholashda, yuqorida ko'rsatilgan fikrlarga asoslanib, litsenziyani bekor qilish ehtimolini baholang.

2020 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati

Quyida biz Rossiyada 2020 yilda qaysi banklar yopilmasligi haqida prognoz beramiz. Ro‘yxat har bir bankning omonatlari, filiallar tarmog‘i, aktivlari va berilgan kreditlari hajmidan kelib chiqib tuzildi. Reyting, birinchi navbatda, bank depozitlari bo'yicha investorlar uchun foydali bo'ladi.

Aktivlar bo'yicha bank reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bank
7. Moskva banki
8. Milliy kliring markazi
9. UniCredit Bank

Ro'yxatga olingan banklarning yaqin kelajakda yopilishi dargumon. Birlashish mumkin, ammo bu banklarning litsenziyalari bekor qilinmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, foyda reytingi bo'yicha banklar ro'yxati o'zgarishsiz qolmoqda, RosBank o'rniga Milliy kliring markazi bundan mustasno.

Ushbu ro'yxatdan kuchlilargacha tijorat banki Alfa-Bank ajralib turadi, bank rahbariyati bu yil yopishni rejalashtirmaydi va bundan tashqari, bu bank aylanmasi bo'yicha birinchi uchlikka kiradi. Pul bankomatlarda - Sberbank va VTBdan keyin darhol.

Iste'mol kreditlari bo'yicha bank reytinglari:

1. Rossiya Sberbanki
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Moskva banki
6. Alfa Bank
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF banki
10. Orient Express Bank

Ushbu ro'yxatda biz iste'mol uchun oddiy foydalanuvchilarga berilgan kreditlarni ko'ramiz. Orient Express bozor gigantlari orasida alohida ko'rinadi. Bank 2018 yilda yopiladimi yoki yo‘qmi – kutamiz va ko‘ramiz, biz kredit va depozit shartnomalarini diqqat bilan o‘qib chiqishimiz, banklarning moliyaviy statistikasini, shu jumladan kreditlar va jalb qilingan depozitlar nisbatini kuzatishimiz kerak.

Banklarning to'liq ro'yxati

2020 yilda Rossiyada banklarning yopilishini bashorat qilish oson emas, ishonchsiz banklar ro'yxati har 2-4 haftada o'zgarib turadi. Biz statistik ma'lumotlarni baham ko'ramiz, ular asosida bank yaqin kelajakda bankrot bo'ladimi yoki yo'qmi, o'zingiz hal qilishingiz mumkin.

Aktivlar bo'yicha bank ishonchliligi reytingi

Bank ishonchliligi deganda biz bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda etarli darajada xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plamini tushunamiz.

Shuni yodda tutish kerakki, bankning ishonchlilik darajasini faqat hisobot asosida aniq aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ xarakterga ega.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yoki yaxshilanishi yoki yomonlashishi) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

"LOKO-Bank" tijorat banki (aksiyadorlik jamiyati) hisoblanadi katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 61-o'rinni egallaydi.

Yoniq hisobot sanasi(2020-yil 01-yanvar) LOCKO-BANK bankning sof aktivlari 117,08 milliard rubl. Bir yilda aktivlar 34,19% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi ijobiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: aktivlarning sof rentabelligi yil davomida oshdi 1,65% dan 3,41% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi, va ko'proq mablag'lar aholi(ya'ni, bu ma'noda u chakana mijozdir). Bank investitsiyalarga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar (investitsiya banki).

LOKO-BANK - nodavlat bilan ishlash huquqiga ega pensiya jamg'armalari majburiy pensiya sug'urtasini amalga oshirish , va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillari tayinlandi.

• Moody's: Uzoq muddatli xalqaro bekor qilindi (bo'lgan B1); Prognoz bekor qilindi (bo'lgan ijobiy);

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida qaytara olmaydi). Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar Keling, uni jadval shaklida taqdim etamiz:

Likvid aktivlar jadvalidan biz Rossiya Bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori, banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari biroz o'zgarganligini, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshganini, mablag'lar miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. tomondan, banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof), banklararo kreditlar, kamaydi. 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar hajmi esa (3269-sonli Direktiv asosida). U 2014-yil 31-may), yildan yilga oshdi 16,83 dan 28,64 milliard rublgacha.

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarining ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida juda muhim, bu ba'zi shubhalarni keltirib chiqaradi. Buni bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlash mumkin.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda keltirilgan:

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning muddati bir yildan ortiq bo'lgan depozitlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), depozitlari va yuridik shaxslarning boshqa mablag'lari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag‘lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to‘lash bo‘yicha majburiyatlar, 30 kungacha bo‘lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, o‘z qimmatli qog‘ozlari miqdori kamaydi; LORO banklarining korrespondentlik hisobvaraqlari miqdori sezilarli darajada kamaydi, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul oqimi yil davomida oshdi. 7,80 dan 33,62 milliard rublgacha.

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oy ichida bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning kutilayotgan chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 85.17% , nimani anglatadi zaxiraning etarli emasligi mumkin bo'lgan mijozlar oqimini bartaraf etish uchun kuch, ammo, bank hisoblanadi katta va juda muhim chiqib ketishi dargumon.

Shu bilan bog'liq holda, minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan tezkor (N2) va joriy (N3) likvidlik standartlarini hisobga olish muhimdir. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usuldan foydalanish (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): joriy likvidlik koeffitsienti N3 miqdori va bankning ekspert ishonchliligi. yil va oxirgi yarim yil pasayish tendentsiyasiga ega, va lahzali likvidlik nisbati miqdori N2 davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil pasayishga intiladi.

"LOKO-BANK" (OAJ) KB bankining likvidligini baholashning boshqa ko'rsatkichlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 92.07% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 79.47% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad keltiruvchi aktivlar hajmi o'rtachadan yuqori yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).

Tuzilishi daromad keltiruvchi aktivlar hozir va bir yil oldin:

Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganini, qimmatli qog‘ozlarga qo‘yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko‘ramiz. daromad keltiruvchi aktivlarning umumiy miqdori esa kamaydi 39,9% ga oshdi 77,06 dan 107,79 milliard rublgacha.

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari chakana kreditlash bilan chambarchas bog'liq bo'lib, bu kreditning ta'minlanganlik darajasini baholashga imkon bermaydi.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Yuridik jamg'armalar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. shaxslar, Jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslarga nisbatan banklardan olingan mablag‘lar (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 42,0% ga oshdi 65,53 dan 93,04 milliard rublgacha.

Siz "LOKO-BANK" (OAJ) KB bankining aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko'rib chiqishingiz mumkin.

Daromadlilik

Yil davomida o'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) oshdi 8,33% dan 17,20% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (ROE 102 va 134 shakllar yordamida hisoblangan) yil davomida ortdi. 9,89% dan 22,25% gacha(bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi bo'yicha yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 6,64% dan 5,58% gacha. Yil davomida kredit operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,60% dan 16,62% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati biroz o'zgardi 5,94% dan 6,04% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshdi 6,27% dan 7,21% gacha. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag'lari qiymati yil davomida pasaydi Bilan

Bank ishonchliligi deganda biz bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda etarli darajada xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plamini tushunamiz.

Shuni yodda tutish kerakki, bankning ishonchlilik darajasini faqat hisobot asosida aniq aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ xarakterga ega.

Bank barqarorligi - har qanday tashqi ta'sirlarga dosh berish qobiliyati. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yoki yaxshilanishi yoki yomonlashishi) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

"LOKO-Bank" tijorat banki (aksiyadorlik jamiyati) hisoblanadi katta Rossiya banki va ular orasida sof aktivlari bo'yicha 61-o'rinni egallaydi.

Hisobot sanasiga (2020-yil 01-yanvar) LOCKO-BANK Bankning sof aktivlari 117,08 milliard rubl. Bir yilda aktivlar 34,19% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi ijobiy aktivlar rentabelligiga ta'sir ko'rsatdi ROI: aktivlarning sof rentabelligi yil davomida oshdi 1,65% dan 3,41% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi, va ko'proq mablag'lar aholi(ya'ni, bu ma'noda u chakana mijozdir). Bank investitsiyalarga ixtisoslashgan qimmat baho qog'ozlar(investitsiya banki).

LOKO-BANK - majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlovchi nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega , va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ Qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillari tayinlandi.

• Moody's: Uzoq muddatli xalqaro bekor qilindi (bo'lgan B1); Prognoz bekor qilindi (bo'lgan ijobiy);

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvid aktivlari - bu o'z omonatchi mijozlariga qaytarib berish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida qaytara olmaydi). Ushbu "qism" "taxminiy chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar Keling, uni jadval shaklida taqdim etamiz:

Likvid aktivlar jadvalidan biz Rossiya Bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar miqdori, banklar va davlatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari biroz o'zgarganligini, Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari miqdori sezilarli darajada oshganini, mablag'lar miqdori sezilarli darajada oshganini ko'ramiz. tomondan, banklardagi NOSTRO vakillik hisoblari (sof), banklararo kreditlar, kamaydi. 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda yuqori likvidli aktivlar hajmi esa (3269-sonli Direktiv asosida). U 2014-yil 31-may), yildan yilga oshdi 16,83 dan 28,64 milliard rublgacha.

Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlarining ulushi bankning yuqori likvidli aktivlarida juda muhim, bu ba'zi shubhalarni keltirib chiqaradi. Buni bank faoliyatining investitsion xususiyati bilan izohlash mumkin.

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda keltirilgan:

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, jismoniy shaxslarning muddati bir yildan ortiq bo'lgan depozitlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), depozitlari va yuridik shaxslarning boshqa mablag'lari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag‘lari (yakka tartibdagi tadbirkorlarsiz), foizlar, qarzlar, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlarni to‘lash bo‘yicha majburiyatlar, 30 kungacha bo‘lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada oshdi, o‘z qimmatli qog‘ozlari miqdori kamaydi; LORO banklarining korrespondentlik hisobvaraqlari miqdori sezilarli darajada kamaydi, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul oqimi yil davomida oshdi. 7,80 dan 33,62 milliard rublgacha.

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oy ichida bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning kutilayotgan chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 85.17% , nimani anglatadi zaxiraning etarli emasligi mumkin bo'lgan mijozlar oqimini bartaraf etish uchun kuch, ammo, bank hisoblanadi katta va juda muhim chiqib ketishi dargumon.

Shu bilan bog'liq holda, minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan tezkor (N2) va joriy (N3) likvidlik standartlarini hisobga olish muhimdir. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usuldan foydalanish (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): joriy likvidlik koeffitsienti N3 miqdori va bankning ekspert ishonchliligi. yil va oxirgi yarim yil pasayish tendentsiyasiga ega, va lahzali likvidlik nisbati miqdori N2 davomida yilning ortish tendentsiyasi kuzatilmoqda, lekin oxirgi paytlarda yarim yil pasayishga intiladi.

"LOKO-BANK" (OAJ) KB bankining likvidligini baholashning boshqa ko'rsatkichlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 92.07% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 79.47% jami majburiyatlarda. Biroq, daromad keltiruvchi aktivlar hajmi o'rtachadan yuqori yirik rus banklari uchun ko'rsatkich (84%).

Tuzilishi daromad keltiruvchi aktivlar hozir va bir yil oldin:

Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, veksellar, lizing operatsiyalariga investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari miqdori biroz o‘zgarganini, qimmatli qog‘ozlarga qo‘yilgan investitsiyalar hajmi sezilarli darajada oshganini, banklararo kreditlar, yuridik shaxslarga berilgan kreditlar miqdori kamayganini ko‘ramiz. daromad keltiruvchi aktivlarning umumiy miqdori esa kamaydi 39,9% ga oshdi 77,06 dan 107,79 milliard rublgacha.

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari chakana kreditlash bilan chambarchas bog'liq bo'lib, bu kreditning ta'minlanganlik darajasini baholashga imkon bermaydi.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Yuridik jamg'armalar miqdori biroz o'zgarganini ko'ramiz. shaxslar, Jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslarga nisbatan banklardan olingan mablag‘lar (banklararo kreditlar va vakillik hisobvaraqlari) sezilarli darajada oshdi va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 42,0% ga oshdi 65,53 dan 93,04 milliard rublgacha.

Siz "LOKO-BANK" (OAJ) KB bankining aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko'rib chiqishingiz mumkin.

Daromadlilik

Yil davomida o'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) oshdi 8,33% dan 17,20% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi (ROE 102 va 134 shakllar yordamida hisoblangan) yil davomida ortdi. 9,89% dan 22,25% gacha(bu erda va quyida ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi bo'yicha yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 6,64% dan 5,58% gacha. Yil davomida kredit operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 18,60% dan 16,62% gacha. Yil davomida yig'ilgan mablag'larning qiymati biroz o'zgardi 5,94% dan 6,04% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshdi 6,27% dan 7,21% gacha. Aholining (jismoniy shaxslarning) mablag'lari qiymati yil davomida pasaydi Bilan