Valoarea asigurării depozitului pentru persoane fizice. Suma asigurarii depozitului

Sistem asigurare obligatorie depozite (CER)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în bănci Federația Rusă».

Principalele obiective ale CER sunt:

• protecția drepturilor și intereselor legitime ale deponenților băncilor din Federația Rusă;
• consolidarea încrederii în sistemul bancar al Federației Ruse și stimularea atragerii de fonduri în sistem bancar Federația Rusă.

Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția) a fost creată pentru a asigura funcționarea DIS și, în primul rând, pentru a asigura plata compensațiilor pentru depozitele în băncile participante la DIS în cazul un eveniment asigurat.

Funcționarea sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor

Participarea la SSV este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul de a lucra cu depozite indivizii. Depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este înscrisă în registrul băncilor participante la CER. Lista actuală a băncilor care participă la CER este publicată pe site-ul oficial al agenției pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet

În prezent, deponenții a 718 (date din 27 februarie 2020) bănci care participă la sistemul de asigurare a depozitelor sunt protejați de CER, inclusiv:

• bănci operaționale autorizate să lucreze cu persoane fizice - 360;
• instituții de credit existente care au acceptat anterior depozite, dar și-au pierdut dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice -6;
• bănci în curs de lichidare - 352.

Sub rezerva asigurării bani gheata deponenţilor care au încheiat un acord cu banca depozit bancar sau un contract de cont bancar, inclusiv depozitele certificate prin certificate de economii.

În conformitate cu legea federală, deponenții includ:

• persoane fizice - cetățeni ai Federației Ruse, cetățean străin, apatrid;
• persoane fizice - antreprenori individuali (IP);
• persoane juridice clasificate în conformitate cu legislație al Federației Ruse către întreprinderile mici, informații despre care sunt conținute în registrul unificat al întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) menținut de Serviciul Fiscal Federal al Rusiei.

Următoarele fonduri nu sunt asigurate:

• plasate în conturi (depozite) bancare ale avocaților, notarilor și altor persoane, dacă astfel de conturi (depozite) bancare sunt deschise în legătură cu activități profesionale;
• plasate în depozite bancare, a căror depunere este atestată prin certificate de depozit;
• transferat la bănci pentru gestionarea încrederii;
• plasate în depozit în sucursalele băncilor din Federația Rusă situate în afara teritoriului Federației Ruse;
• fiind bani electronici;
• plasate pe conturi nominale, cu excepția conturilor nominale separate care sunt deschise de tutori sau curatori în beneficiul pupiților;
• plasate pe conturi colaterale;
• plasate în depozite subordonate;
• plasate de persoane juridice sau în favoarea acestora, cu excepția fondurilor plasate de întreprinderile mici sau în favoarea acestora.

Dreptul deponentului la compensare pentru depozite ia naștere la apariția unui eveniment asigurat.

Un eveniment asigurat este unul dintre următoarele evenimente:

1) revocarea (anularea) de către Banca Rusiei a licenței de exercitare a băncii operațiuni bancare; 2) introducerea de către Banca Rusiei în conformitate cu legislație Federația Rusă are un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncilor. Se consideră că un eveniment asigurat a avut loc de la data revocării (anulării) licenței băncii de la Banca Rusiei sau de la data introducerii unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.

Informarea deponenților cu privire la producerea unui eveniment asigurat de către Agenție

Informațiile despre apariția unui eveniment asigurat în legătură cu o bancă sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Rusiei și pe site-ul oficial al agenției pe internet, precum și în mass-media. Agenția, în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, publică registrul obligațiilor băncii față de deponenți pe site-ul oficial al Agenției pe internet și îl transmite acestei bănci, precum și în ceea ce privește Banca Rusiei pentru postarea pe site-ul său oficial pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet și în publicația periodică tipărită la locația acestei bănci, un mesaj care conține informații despre locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite. În plus, în termen de 1 lună de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător fiecărui deponent al acestei bănci, ale cărui date sunt cuprinse în registru și căruia, conform de la data trimiterii acestui mesaj, banca are obligatii la depozite.

Investitorul poate primi toate aceste informații telefonic linia fierbinte Agenții (8-800-200-08-05) (apelurile în Rusia sunt gratuite).

Deponentul se poate abona și la știrile despre banca de care este interesat pe site-ul oficial al agenției de pe internet. În acest caz, deponentului i se trimit automat știrile postate pe site-ul Agenției în secțiunea „Asigurare depozit/Evenimente asigurate” pentru această bancă la adresa de e-mail pe care a specificat-o la abonare.

Valoarea compensației de asigurare

Suma compensației plătibile pentru depozite este determinată pe baza sumei obligațiilor băncii față de deponentul asigurat, în conformitate cu legea federală.

Compensația pentru depozite este plătită de către agenție unui deponent bancar în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor sale, inclusiv dobânda, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. In total.

Pentru conturile escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și pentru decontări în baza unui acord de participare la construcția comună, suma maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble. Rambursarea pentru conturile escrow este calculată și plătită separat de rambursarea pentru alte depozite.

Dobânda este calculată la data evenimentului asigurat pe baza termenilor fiecărui contract de depozit (cont) bancar specific.

Pentru depozitele bancare denominate în valută străină, valoarea compensației se calculează în moneda Federației Ruse la rata stabilită de Banca Rusiei în ziua în care a avut loc evenimentul asigurat.

Sumele creanțelor reconvenționale ale băncii către deponent (de exemplu, pentru un împrumut luat de deponent de la aceeași bancă) se scad la calcularea despăgubirii plătite de Agenție din suma depozitelor. În același timp, scăderea sumei cererilor reconvenționale nu înseamnă rambursarea automată a acestora (totală sau parțială). Obligatiile deponentului fata de banca raman aceleasi si trebuie indeplinite corespunzator in conformitate cu termenii contractelor incheiate cu banca.

Dacă deponentul rambursează integral sau parțial datoria către bancă, deponentul are dreptul să primească despăgubiri de asigurare în cuantumul corespunzător. În același timp, el poate trimite băncii o cerere în formă liberă pentru a face modificările corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți.

Obțineți informații despre toată lumea modalități disponibile Puteți rambursa împrumutul și plăti împrumutul unei bănci a cărei licență de a efectua operațiuni bancare a fost revocată pe portalul de plăți al Agenției: www.payasv.ru.

Plata compensatiei de asigurare

Acceptarea cererilor de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite și plata compensației pentru depozite încep, de regulă, la 10-14 zile calendaristice de la producerea evenimentului asigurat. Agenția are nevoie de timpul specificat pentru a primi informații de la bancă despre depozite (registrul obligațiilor), pentru a le verifica și pentru a organiza plățile.

Puteți solicita plata pe toată perioada lichidării băncii. În medie, procedura de lichidare a băncii durează aproximativ 3 ani.

Despăgubirea de asigurare pentru deponenții care nu au avut timp să solicite plata compensației de asigurare se efectuează de către Agenție la cererile în cazuri excepționale, de exemplu, în caz de boală gravă, călătorie de afaceri de lungă durată în străinătate sau serviciu militar.

Pentru a asigura cea mai rapidă plată posibilă a compensației pentru depozite, acceptarea de la deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite (formularul de cerere este postat pe site-ul oficial al agenției pe internet) și alte documente necesare, precum și plata a despăgubirii propriu-zise, ​​poate fi efectuată de către Agenție prin intermediul băncilor agent, acționând în numele și pe cheltuiala acestuia.

Selecția băncilor agenți se face pe bază de concurență. Anunțul privind rezultatele selecției băncilor agent este postat pe site-ul oficial al agenției pe internet în cel mult 7 zile de la producerea evenimentului asigurat.

Plata compensației pentru depozite se face în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent la banca agent o cerere de plată a compensației pentru depozite și un document de identificare. Plata compensației se poate face fie în numerar, fie prin transferul de fonduri într-un cont bancar deschis la banca specificată de deponent. Plata compensației pentru depozitele întreprinzătorilor individuali se efectuează numai într-un cont deschis pentru activități comerciale. Plata compensației pentru depozitele unei întreprinderi mici se face în contul bancar al întreprinderii mici deschis la bancă.

Datele de începere a plăților și numele băncii agent, inclusiv adresele birourilor sale unde pot fi primite compensații de asigurare, sunt publicate pe site-ul oficial al agenției pe internet și în mass-media.

În cazul în care instanța ia o decizie de lichidare a băncii, decontările cu deponenții în cuantum care depășește plata efectuată de Agenție se efectuează în cursul procedurii de faliment sau lichidare silită efectuată prin hotărâre a instanței de arbitraj. Asemenea creanțe ale deponenților sunt satisfăcute ca parte a creanțelor creditorilor de primă prioritate.

Bazele financiare NNE

Pentru a efectua plăți de asigurare, legea federală prevede formarea unui fond de asigurare obligatorie a depozitelor (denumit în continuare Fond). Fondul este format din prime de asigurare ale băncilor - participanți la CER, venituri din investirea fondurilor temporare gratuite ale Fondului și contribuția la proprietate a Federației Ruse.

Primele de asigurare sunt plătite de băncile care participă la CER trimestrial. Rata primelor de asigurare este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Din trimestrul III al anului 2015 a fost introdus un mecanism de plată a contribuțiilor la rate diferențiate. Aplicarea ratelor majorate depinde de maxim ratele dobânzilor băncilor privind depozitele pe care le-au atras și evaluarea Băncii Rusiei asupra poziției lor financiare, inclusiv măsurile de răspuns de supraveghere introduse de Banca Rusiei.

Procedura și mecanismele de control asupra investiției fondurilor disponibile temporar ale Fondului sunt stabilite de Guvernul Federației Ruse. Lista activelor permise pentru investiții este strict reglementată. Datele privind veniturile din investirea fondurilor Fondului sunt publicate în rapoartele anuale ale Agenției.

Fondurile cheltuite pentru plăți ale Fondului sunt returnate integral sau parțial Fondului după satisfacerea creanțelor agenției împotriva băncilor lichidate transferate acestuia ca urmare a plății compensației de asigurare către deponenții acestora.

Fondurile Fondului au un scop strict și pot fi cheltuite doar pentru plata compensațiilor pentru depozite. Pentru a controla cheltuielile preconizate, fondurile Fondului sunt contabilizate într-un cont special deschis al agenției la Banca Rusiei.

Stabilitate Financiară CER este asigurat de proprietatea Agenției și, dacă este necesar, de fonduri buget federal, precum și împrumuturile acordate de Banca Rusiei.

Legea Asigurarii Depozitelor

Glosar de termeni de bază

Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA)– o organizație non-profit creată de stat pentru a oferi muncă Sisteme de asigurare a depozitelor (DIS) si protectia intereselor investitorilor. DIA funcționează pe baza Legii federale din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile Federației Ruse” (Legea federală nr. 177-FZ). Forma organizatorică și juridică a DIA este o corporație de stat. Este DIA care organizează plata despăgubirilor către persoane fizice și juridice pt depozite, a cărei asigurare se realizează în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, din fonduri fondul de asigurare obligatorie a depozitelor.

Banca este un participant al SSV– o instituție de credit care are dreptul de a atrage fonduri de la public în depozite. Banca trebuie să plătească prime de asigurare V Fondul de asigurare a depozitelor obligatorii; informează deponenții despre participarea lor la rezervele de numerar, despre procedura și cuantumul primirii compensației pentru depozite; ține evidența obligațiilor băncii față de deponenți.

Contribuţie– fonduri plasate de investitori în bănci - participanți la CER pe teritoriul Federației Ruse pe baza unui contract de depozit bancar sau a unui acord de cont bancar. Conceptul de „depozit” include dobânda capitalizată (cumulată) la suma depozitului. Depozitele atât în ​​ruble, cât și în valută sunt supuse protecției asigurării. Excluderea anumitor tipuri de obligații bănești din asigurare este stabilită prin lege. În special, nu sunt supuse asigurării: fondurile plasate în conturile bancare (depozitele) avocaților, notarilor și altor persoane deschise pentru punerea în aplicare a activitate profesională; depozite, a căror constituire este certificată printr-un certificat de depozit; fonduri transferate către bănci pentru administrarea trustului; depozite în sucursalele băncilor rusești situate în străinătate; monedă electronică; fonduri plasate în conturi nominale, cu excepția conturilor nominale care sunt deschise pentru tutori sau curatori și ai căror beneficiari sunt pupile, conturile de garanție și conturile escrow, dacă nu se stabilește altfel Legea federală nr. 177-FZ; fonduri plasate în depozite subordonate; fonduri plasate de persoane juridice sau în favoarea acestora, cu excepția fondurilor plasate de întreprinderile mici sau în favoarea acestora. În plus, depozitele care nu sunt denominate în unități monetare (de exemplu, în grame de metale prețioase) nu fac obiectul asigurării.

Investitor- un cetățean al Federației Ruse, un cetățean străin, un apatrid, inclusiv cei care desfășoară activități antreprenoriale sau o entitate juridică clasificată în conformitate cu legislația Federației Ruse ca o întreprindere mică, informații despre care sunt conținute în unificat registrul întreprinderilor mici și mijlocii, menținut de în conformitate cu Legea federală din 24 iulie 2007 nr. 209 - Legea federală „Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Federația Rusă”, după ce a încheiat un acord bancar cu banca contribuţie sau acord de cont bancar. Investitorul are dreptul prin lege să primească compensare de asigurareîn banca în privinţa căreia caz de asigurare. Pentru exercitarea acestui drept, unui deponent individual Este suficient să depuneți o cerere corespunzătoare și un document care să ateste identitatea sa. Cereri reconvenționale– obligații bănești investitor către bancă (soldul datoriei la un împrumut, descoperire de cont etc.). Cererile reconvenționale reduc valoarea obligațiilor la decontare compensare de asigurare. Plata compensației de asigurare nu încetează automat (compensa) cererile reconvenționale.

Registrul băncilor – participanți la CER– lista băncilor, depoziteîn care sunt asiguraţi în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ. Registrul este ținut de către DIA. Este disponibil pentru revizuire pe site-ul oficial al DIA pe Internet. Dacă banca are un caz de asigurare, apoi este supusă excluderii din registru după ce DIA finalizează procedurile de faliment (lichidare) ale băncii.

Registrul pasivului bancar– o listă a obligațiilor băncii față de deponenți și cereri reconvenționale banca la către investitori, pe baza căreia se face plata compensare de asigurare. Conține informații: despre investitorilor; O contributiiși despre cereri reconvenționale banca la către investitor.

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS)– un program special de stat implementat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile din Federația Rusă”. Sarcina sa principală este de a proteja economiile populației plasate băncile rusești. SSV permite către investitori la producerea unui eveniment asigurat, primiți compensare pentru depozite în limita cuantumului maxim al despăgubirii de asigurare stabilită de lege. Mecanismul de asigurare a depozitelor este cât se poate de simplu și nu necesită acțiuni preliminare din partea deponentului: depoziteşi conturile persoanelor fizice şi entitati legaleîn banca participantă a CER, sub rezerva asigurării în conformitate cu Legea federală nr. 177-FZ, sunt asigurate „automat” din momentul în care fondurile sunt plasate în bancă pe baza unui acord de depozit/cont bancar.

Compensație de asigurare (rambursarea depozitului/depozitelor)– suma de bani de plătit către investitor la sosire eveniment asigurat. Se stabilește pe baza sumei obligațiilor băncii față de investitor minus cereri reconvenționale borcan.
Despăgubirile pentru depozite se plătesc în cuantum de 100% din suma tuturor depozitelor în bancă, dar nu mai mult decât valoarea maximă a despăgubirii de asigurare stabilită de lege. Suma depozitului include atât suma de fonduri aduse de deponent, cât și dobânda capitalizată (acumulată) la depozit. Despăgubirea de asigurare se plătește în ruble în termen de trei zile lucrătoare după ce deponentul (reprezentantul său, moștenitorul, succesorul legal) depune cererea de plată și documentele necesare (document de identitate, procură, document privind dreptul la moștenire), dar nu mai devreme. mai mult de 14 zile lucrătoare de la data producerii unui eveniment asigurat, dacă mai mult data devreme nedeterminată prin decizia Consiliului de Administrație al DIA. Depozitele în valută străină sunt convertite în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data de eveniment asigurat.

Valoarea maximă a compensației de asigurare– o limită legală a sumei totale a compensației pentru depozitele plătite unui deponent într-o bancă. Începând cu 30 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare este de 1,4 milioane de ruble.În perioadele anterioare de funcționare, CIC a fost stabilit egal cu 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 de ruble, în funcție de data producerii evenimentului asigurat. anumite specii conturi (conturi escrow deschise pentru decontări în cadrul unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și conturi escrow deschise pentru decontări în baza unui acord de participare la construcția comună), valoarea maximă a compensației de asigurare este de 10 milioane de ruble.

Caz de asigurare– revocare (anulare) din banca - participant al CER licențe ale Băncii Rusiei pentru a efectua operațiuni bancare sau introducerea de către Banca Rusiei a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.

Primele de asigurare bancara– contribuții trimestriale ale băncilor participante la fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. De la 1 iulie 2015 au fost introduse tarife diferențiate ale primei de asigurare: de bază, suplimentară și majorată suplimentară.

Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor – baza financiară a CER. Fondul constă din contribuția la proprietate a Federației Ruse, contribuțiile de asigurări ale băncilor participante la CER, venituri din plasarea fondurilor de fond în stat și corporative. valori mobiliare, numerar și bunuri primite din satisfacerea creanțelor DIA, dobândite ca urmare a plății acestora de despăgubiri pentru depozite. Fondurile Fondului sunt folosite pentru plăți compensații de asigurare pentru depozite și alte scopuri stabilite de legile federale.

Marina Kuznechkina

Timp de citire: 7 minute

A A

Consecințele crizei din anii 90 sunt încă evidente în viața rușilor. Oamenii și-au pierdut economiile ca urmare a falimentelor instituțiilor bancare, a schemelor frauduloase, a piramidelor financiare și a neîndeplinirii obligațiilor. Ca urmare, nivelul de încredere a publicului a scăzut semnificativ; păstrarea economiilor acasă a fost considerată mai fiabilă. Situația a fost schimbată de inovațiile la nivel legislativ în 2013. Legea asigurării depozitelor a permis creșterea afluxului de capital privat în sectorul bancar, și de acolo în economia țării. Acum puteți economisi bani și puteți primi venituri suplimentare fără teamă.

În acest articol:

Când au nevoie persoanele fizice de asigurare pentru depozit?

Conform legii „Asigurării depozitelor”, firmele care oferă produse bancare pentru stocarea economiilor private în cadrul diferitelor programe sunt obligate să participe la sistemul de asigurări. Aceasta este o condiție pentru eliberarea licenței. Investitorul nu trebuie să facă nimic special, banii lui vor fi automat protejați.

Ar trebui să fii atent când alegi o organizație. Cazurile de fraudă nu sunt neobișnuite în zilele noastre. Companiile mici de zbor de noapte oferă să depună bani sub dobânzi mari. Odată ce primești economiile, acestea pot dispărea a doua zi. Nu aveți încredere în piramidele financiare bănci de creditși cooperative care ademenesc cu rate fantastice și profituri rapide.

Ați pierdut controlul asupra băncilor care au fost lichidate?

Da am pierdutNu, nu l-am pierdut

Cine participă la sistemul de asigurare a depozitelor?

Toate instituțiile financiare care deschid depozite pentru persoane fizice participă la sistemul de asigurări, altfel nu vor primi licență. Toți participanții contribuie în mod regulat la fondul comun. Fondurile sale sunt folosite pentru a returna bani investitorilor. Banca desemnată va plăti asigurarea prin sucursalele sale.

Pentru a selecta o instituție financiară potrivită, trebuie să vă familiarizați cu lista companiilor care au dreptul de a stoca economii. Se schimbă în fiecare an, cu piata financiara Uneori pleacă și organizațiile mari. Pe site-ul oficial există și alte liste cu bănci excluse din program și cu cele care sunt aproape de acesta. De obicei, o bancă își pierde licența în următoarele cazuri:

1. Cu o politică neconsiderată și riscantă, ceea ce duce la o scădere semnificativă a securității financiare a organizației.
2. În caz de încălcare a legii, s-au identificat cazuri de tranzacții umbra, transferuri, retrageri de bani în străinătate.
3. Încălcarea regulilor pentru tranzacțiile valutare.
4. Reducere semnificativă a capitalului, faliment.

Atunci când alegeți o organizație, este important să citiți recenziile clienților reali și să aflați dacă există informații despre activitatea băncii, perspectivele și istoricul acesteia. Nu ar trebui să cooperezi cu companii care au o reputație pătată.

Orient Express - depozit „Dobândă în creștere”.

650.000 - 1.500.000 de ruble

Până la 12 luni

Persoanele fizice și întreprinzătorii privați au drepturi la asigurare obligatorie. Persoanele juridice nu pot conta pe compensații pentru depozite în cazul falimentului unei organizații financiare.

Cetățenii trebuie să urmeze o serie de reguli simple care vor facilita returnarea banilor:

1. Citiți cu atenție termenii contractului, verificați exactitatea datelor la încheierea acestuia.
2. Specificați tipul de depozit și dacă este potrivit pentru evenimentul asigurat.
3. Luați în considerare suma dobânzii, care poate depăși 1.400.000 RUB.
4. Puteți obține asigurare într-o perioadă de până la un an și jumătate.

Ce depozite nu sunt asigurate?

Nu toate conturile de depozit sunt asigurate; există un grup pentru care va fi dificil să obțineți rambursare:

În astfel de cazuri, o parte din fonduri pot fi returnate prin instanță. De obicei, după revocarea licenței, organizația trebuie să-și plătească creditorii, dintre care unul este investitorul. După vânzarea proprietății societății, fondurile vor fi împărțite între reclamanți. Este posibil ca suma totală să nu acopere toate cheltuielile, așa că șansele de a vă primi banii înapoi sunt destul de mici.

Clientul trebuie să se asigure că fondurile sunt înregistrate oficial, mai ales dacă organizația este mică și puțin cunoscută. Important:

1. Păstrați acordul.
2. Solicitați în mod regulat un extras de cont.
3. Păstrați chitanțele.
4. Utilizați serviciile bancare online pentru a controla tranzacțiile.
5. Confirmarea poate fi obținută sunând la centrul de contact al băncii.

Documentele trebuie să indice detaliile organizației și informațiile de contact. În caz de dispute, toate aceste informații vor constitui dovada existenței depozitului.

Condiții de asigurare a depozitelor persoanelor fizice în bănci

Conturile deschise de persoane fizice și antreprenori individuali sunt supuse garanțiilor. Lista detaliată a depozitelor este următoarea:

Acesta din urmă nu a intrat imediat în program. La început, ei, ca și banii persoanelor juridice, nu erau asigurați. În 2014 au fost aduse modificări în legislație, conform cărora antreprenorii privați au dreptul la rambursare atunci când licența unei bănci este revocată.

Oferi

Suma maximă

Aplicație online

Calculator de depozit

Suma depusă

Dobândă (%)

Termenul depozitului (luni)

Dobanda lunara

Reinvestit retras

Economiile în valută străină sunt returnate în ruble, recalculate la cursul de schimb din momentul prăbușirii băncii.

Există cazuri în care Agenția de Asigurări poate refuza rambursarea fondurilor, de exemplu, dacă decide că clientul este necinstit. Precedente similare apar atunci când o persoană are fonduri a căror sumă depășește 1.400.000. În momentul falimentului, unii investitori încep să împartă banii, transferându-i în diferite conturi, inclusiv în cele aparținând rudelor. Astfel de acțiuni servesc drept motiv pentru refuzul de a plăti fonduri.

Semne de fragmentare pot fi observate în activitățile investitorilor de bună credință. Pentru a evita probleme, ar trebui să urmați câteva reguli:

1. Este mai bine să nu păstrați economiile pentru rudele apropiate într-o singură bancă.
2. La sfârșitul termenului, este de preferat să închideți complet contul și să retrageți bani. Apoi deschideți unul nou depunând numerar.

Caracteristicile procedurii de asigurare

După încetarea activităților organizației, Agenția de Asigurări oferă clienților informații în mass-media și pe site-ul oficial în termen de o săptămână. Puteți apela linia de asistență telefonică și obțineți informatii detaliate unde să mergi pentru o rambursare. De obicei, Agenția numește o altă bancă ale cărei sucursale vor deservi clienții falimentului.

Trebuie să solicitați fonduri în termen de două săptămâni de la data anunțării lichidării. Trebuie să aveți un pachet minim de documente și detalii cu dvs. dacă intenționați să transferați bani în loc să încasați. După depunerea unei cereri, un eșantion din care se află pe site-ul web al agenției, organizația trebuie să răspundă în termen de două zile de la data cererii.

Dacă suma de rambursat este mică, aceasta poate fi emisă imediat la casierie. În caz contrar, poți primi banii în 1-2 zile. Cu banii, clientul va primi un certificat de plată a fondurilor necesare.

Dacă deponentul nu poate contacta o sucursală a unei bănci partenere, o cerere legalizată poate fi trimisă direct la Agenție prin poștă. Banii vor fi returnați prin mandat poștal sau creditați la detaliile menționate.Puteți afla în ce bănci depozitele sunt asigurate de stat pe site-ul Agenției de Asigurări, unde este prezentată o listă a organizațiilor asigurate. Include peste opt sute de companii. Nu ar trebui să aveți încredere într-un nume mare: chiar și giganții recunoscuți își pot pierde licența de a deschide conturi de depozit, mai ales în timpul unei crize.

De la începutul anului 2018, 23 de organizații financiare au părăsit deja lista. Printre aceștia se numără OFK Bank, NPO Leader, Credit Express și AK Bank.

Lista companiilor în care depozitele sunt asigurate pe site-ul Agenției include organizații mari în care se poate avea încredere:

• Sberbank;
• Banca Rosselhoz;
• "Deschidere";
• Tinkoff Bank;
• „Banca Uralsib”;
• „Eastern Express”;
• „Banca Pochta”;
• „Credit Renaștere”;
• „Binbank”;
• „Sovcombank”.

Care este valoarea compensației pentru asigurarea depozitului?

Potrivit legii, suma maximă care va fi emisă este de 1.400.000 RUB. Dacă în 2013 această sumă nu a depășit 700.000 de ruble, acum s-a dublat. Sumele egale sau mai mici decât limita specificată sunt returnate integral proprietarului. Proprietarul va primi nu numai banii depuși, ci și dobândă.

Dacă clientul deținea mai multe conturi într-o singură instituție, atunci suma lor totală de plată nu trebuie să depășească limita specificată.

Dacă suma este mai mare decât limita, nu va fi posibil să o returnați integral; ar trebui să contați doar pe 1.400.000 de ruble. Există o cale de ieșire din situație: este suficient să păstrezi fonduri mari în diferite companii.

Este necesar să se mărească valoarea plății de asigurare garantată (peste 1.400.000 de ruble)

Data: 13.08.2014

Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (DIA) a efectuat o analiză a dezvoltării pieței depozitelor pentru persoane fizice în prima jumătate a anului 2014. Cele mai semnificative tendințe sunt următoarele.

Activitatea de salvare a populației

În prima jumătate a anului 2014, volumul fondurilor populației din bănci a rămas aproape neschimbat, scăzând cu 74,3 miliarde de ruble. (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 1.389,3 miliarde de ruble) la 16.883,2 miliarde de ruble. În termeni relativi, scăderea depozitelor a fost de 0,4% (în prima jumătate a anului 2013 - o creștere de 9,8%). Gravitație specifică capitalizarea dobânzii în prima jumătate a anului 2014 este estimată la 3,2 puncte procentuale.

Volumul certificatelor de economii la purtător în perioada de raportare a scăzut cu 6,5 miliarde de ruble. (cu 1,9%) la 342,4 miliarde RUB. Astfel Anul trecut investițiile în acest tip de instrumente financiare neasigurate practic au încetat să influențeze dinamica generală a depozitelor.

De la începutul anului 2014, DIA a început să asigure depozitele antreprenorilor individuali. Volumul lor de la 1 iulie se ridica la 193,4 miliarde de ruble. (1,1% din suma totală a depozitelor persoanelor fizice), scăzând de la începutul anului cu 15,1 miliarde de ruble. Valoarea răspunderii de asigurare pentru ei s-a ridicat la 105,4 miliarde de ruble. sau 54,6% din suma totală a depozitelor antreprenorilor individuali. Aceasta arată că structura depozitelor lor în mărime corespunde în general structurii generale a pieței depozitelor persoanelor fizice.

În general, volumul total al depozitelor asigurate în prima jumătate a anului 2014, inclusiv depozitele întreprinzătorilor individuali, a scăzut cu 82,5 miliarde de ruble. (cu 0,5%) la 16.717,0 miliarde RUB.

Conform prognozei actualizate a DIA, pe baza tendințelor pieței de depozite care s-au dezvoltat în prima jumătate a anului, volumul depozitelor persoanelor fizice în 2014 ar putea crește cu 1,2-1,5 trilioane de ruble. sau cu 7-9%.

Structura depozitelor după mărime

În prima jumătate a anului 2014, ratele cu cea mai rapidă creștere au fost depozitele situate mai aproape de limita superioară a compensației de asigurare, de la 400 mii la 700 mii ruble. - cu 12,5% din punct de vedere al volumului depozitelor și cu 11,3% din punct de vedere al numărului de conturi deschise. Depozitele au crescut, de asemenea, de la 700 de mii la 1 milion de ruble. cu 2,8% cantitativ si cu 2,9% cantitativ. Depune peste 1 milion de ruble. din punct de vedere al volumului au rămas aproape neschimbate, dar din punct de vedere cantitativ au scăzut cu 2,5%. Depozite de la 100 mii la 400 mii de ruble. a scăzut cu 1,5% în volum și a crescut cu 0,4% în numărul de conturi. Depozite mici de până la 100 de mii de ruble. a scăzut cu 8,1% în volum și cu 0,9% în numărul de conturi.

Pe baza rezultatelor primei jumătate a anului, ponderea depozitelor depășește 1 milion de ruble. a scăzut de la 40,0 la 39,6% în volumul total al depozitelor gospodăriilor. Depozite de la 700 mii la 1 milion de ruble. a crescut de la 7,6 la 7,8%, iar ponderea depozitelor de la 400 mii la 700 mii ruble. a crescut de la 16,2 la 18,1%. Depozite de la 100 mii la 400 mii de ruble. și-au redus cota de la 22,8 la 22,3% și depozite mai puțin de 100 de mii de ruble. - de la 13,4 la 12,2%.

Mărimea medie a unui depozit bancar de la 1 iulie 2014 nu s-a schimbat, în valoare de 104 mii de ruble minus conturile mici și inactive.

Randamentul depozitelor și impactul acestuia asupra dinamicii depozitelor

Rezultatele monitorizării ratelor dobânzilor la depozitele din cele mai mari 100 de bănci de retail indică o creștere lină a profitabilității depozitelor. La sfârșitul primului semestru al anului 2014, mai mult de jumătate dintre bănci (61 din 100) au majorat dobânzile. În 20 de bănci, ratele au scăzut, în 19 au rămas neschimbate. În același timp, creșterea randamentelor depozitelor a avut loc uniform în primul și al doilea trimestru.

Nivelul mediu al ratelor (ponderat de volumul depozitelor) de la 1 iulie 2014 pentru depozitele anuale în ruble în valoare de 700 de mii de ruble. a crescut cu 0,4 p.p. și este estimat la 7,6% pe an. Ratele medii (neponderate) ale dobânzii pentru depozitele anuale în valoare de 700 de mii de ruble. a scăzut cu 0,4 p.p. până la 9,3%.

În general, conform estimărilor DIA, din cauza unui anumit deficit de lichiditate, o creștere treptată a dobânzilor la depozite va continua în viitorul apropiat.

Structura valutară și pe termen a depozitelor

În prima jumătate a anului 2014, ponderea depozitelor în valută străină a crescut de la 17,4% la începutul anului la 18,9% la 1 iulie 2014. Totodată, conform rezultatelor trimestrului I, datorită slăbirea cursului de schimb al rublei și afluxul de depozite în valută străină, cota depozite în valută a constituit 20,3%. Cu toate acestea, în al doilea trimestru, din cauza întăririi rublei, ponderea depozitelor în valută a scăzut ușor.

Ponderea depozitelor pe termen lung (peste 1 an) în prima jumătate a anului a crescut de la 61,8 la 63,4%, principala creștere având loc în primul trimestru. Ponderea depozitelor la termen mai mici de 1 an în perioadă de raportare a scăzut de la 19,3 la 18,5%. De asemenea, ponderea depozitelor la vedere a scăzut de la 18,9 la 18,1%. Astfel, populația a preferat depozite mai profitabile pe termen lung.

Concentrarea depozitelor

Ponderea celor mai mari 30 de bănci în volumul depozitelor populației în prima jumătate a anului 2014 nu s-a modificat, însumând 78,7%. În același timp, cota Sberbank a scăzut de la 46,7 la 46,3%.

Cele mai mari rate de creștere a depozitelor au fost observate în băncile de rețea și „regionale” - cu 3,1, respectiv 3,0%. Depozitele în băncile din regiunea Moscovei au scăzut cu 3,7%.

Răspunderea asigurărilor DIA

Valoarea răspunderii de asigurare DIA (obligații potențiale de plată a despăgubirilor de asigurare) în prima jumătate a anului 2014 a rămas aproape neschimbată, în creștere cu 0,2 puncte procentuale. până la 65,7% din totalul depozitelor. Excluzând Sberbank din Rusia - a crescut de la 53,0 la 54,6%.

Asigurare de depozit– un sistem care permite investitorilor privați – persoane fizice să primească fonduri în cazul revocării unei licențe sau falimentului unei instituții de credit. Pentru a face acest lucru, băncile plătesc prime de asigurare pentru depozitele atrase către un fond specializat, de unde se fac plăți în caz de nerambursare.

Istoricul asigurării depozitelor

Primul sistem de asigurare obligatorie a depozitelor pentru persoane fizice a apărut în Statele Unite în timpul Marii Depresiuni din 1933, pe baza Actului Glass-Segal. La început, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor creată special a plătit nu mai mult de 5 mii de dolari per deponent. Ulterior, această sumă a fost majorată la 100 de mii. Pentru iarna anului 2017, este de 250 de mii de dolari. Sisteme similare de asigurare a depozitelor există și în alte țări.

Asigurarea depozitelor bancare în Rusia

În același timp, asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice din Federația Rusă servește ca o condiție pentru obținerea unei licențe pentru a atrage bani de la cetățeni.

Valoarea compensației pentru asigurarea depozitului

Atunci când la bancă are loc un eveniment asigurat, compensația se plătește nu numai persoanelor fizice, ci și, în al doilea rând, antreprenorilor individuali (IP). Clienții ruși primesc 100%* din suma depozitului bancar asigurat, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble pentru toate conturile dintr-o singură bancă. De asemenea, de la 1 ianuarie 2019, sistemul de asigurare a depozitelor se va extinde la micro și micile întreprinderi. Dacă Banca Centrală își retrage licența, o companie inclusă în Registrul Întreprinderilor Mici și Mijlocii va putea returna banii plasați în cont sau va putea depune până la 1,4 milioane de ruble.

În acest caz, moneda este convertită în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale din ziua în care a avut loc evenimentul asigurat. Plățile de asigurare pentru un depozit la o bancă nu afectează valoarea despăgubirii în cazul neîndeplinirii obligațiilor la o altă bancă pentru același client.

*Totuși, dacă există un împrumut de la aceeași bancă, clientul va primi suma depozitului minus suma datoriei.

Depozite neasigurate

Fondurile non-asigurări, adică care nu fac obiectul sistemului de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice, includ următoarele tipuri de fonduri:

depozite la purtător;

fonduri transferate băncii pentru administrarea trustului;

depozite în sucursalele străine ale băncilor rusești;

transferuri de bani fără deschiderea unui cont;

fonduri în conturi de metal nealocate.

Pentru a fi garantat că va primi compensații în cazul retragerii licenței unei bănci sau a falimentului acesteia, deponentul trebuie să se asigure că instituția de credit în care își deschide cont este participantă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor pentru persoane fizice. Astfel de informații pot fi obținute, de exemplu, pe site-ul DIA.