Frica de apartamente profitabile rating bancar de încredere. Care companie de asigurări este mai bună? Pentru a economisi bani la achiziționarea unei asigurări, puteți

Banca Centrală susține că anul trecut 2,7 milioane de persoane au apelat la asigurători pentru despăgubiri în temeiul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Dar a solicita plata nu înseamnă a primi bani; Anul trecut, 3,4% dintre rezidenții OSAG au primit refuzuri.

Experții RBC au compilat rating al companiilor de asigurări OSAGO 2016 pe baza statisticilor Băncii Centrale a Federației Ruse pentru anul 2015, care include cazurile soluționate și refuzurile de compensare, precum și nivelul mediu al plăților. Potrivit unui reprezentant al GlavStrakhControl, acest rating poate fi folosit ca ghid atunci când alegeți o companie de asigurări.

Citeste si:

10. „Rosgosstrakh”

Cel mai mare firma ruseascaîn funcţie de volumul primei de asigurare încasate. Are o rată de refuz de 3,5% pentru asigurarea auto obligatorie și plătește în medie șoferilor 53.595 de ruble pentru evenimentele asigurate, în timp ce prețul mediu de piață este de 47,9 mii de ruble.

9. „Ingosstrakh”

Această companie, unul dintre cei mai mari zece asigurători din Rusia, are doar 3,3% din refuzuri conform polițelor RCA. Plata medie este de 40.458 de ruble, care este sub prețul mediu de piață cu 7,5 mii de ruble.

8. Transneft

A fost fondată în 1996 și este o filială a producătorului de petrol Transneft. În 2013, această companie de asigurări a fost achiziționată de către compania SOGAZ. Din 2011, a obținut în mod constant cel mai înalt rating de fiabilitate „A++” de la agenția Expert RA. Rata de eșec pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este de 2,4%. În medie, plătește 17.511 ruble, adică cu 30,3 mii de ruble mai puțin decât prețul mediu de piață.

7. Uralsib

Unul dintre lideri piata ruseasca exploatații financiare. Are un rating ridicat de fiabilitate „A+” și o rată scăzută de eșec în cadrul MTPL – 1,9%. Suma medie rambursată prin asigurare este de 50.954 de ruble (cu trei mii de ruble mai mare decât media pieței).

6. „Energogarant”

Agenția Expert RA a atribuit companiei Energogarant cel mai înalt rating de fiabilitate - „A++”, iar prognoza pentru acest rating este stabilă. Atractivitatea companiei pentru proprietarii de mașini se adaugă și rata scăzută a refuzurilor la plata asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, aceasta rămâne în jur de 1,5%. Valoarea medie a compensației este de 45.582 de ruble, cu doar 2,4 mii de ruble mai puțin decât media pieței.

5. „AlfaStrakhovanie”

Face parte din Grupul Alfa și este una dintre companiile de asigurări rusești de importanță sistemică. Potrivit OSAGO, compania are o rată de eșec de 1,4%. Plata medie este de 41.796 de ruble, cu șase mii mai puțin decât prețul mediu de piață.

4. „VSK”

Toată rusă Companie de asigurari- una dintre cele mai mari din țară și chiar de două ori a primit recunoștință de la Președintele Rusiei pentru munca depusă. În ratingul RCA, compania de asigurări ocupă locul patru (1,4% din refuzuri). Cantitate medie compensare de asigurare– 42.180 de ruble. Din păcate, prețul mediu de piață este cu 5,5 mii mai mult.

3. „MAX”

Grupul de asigurări MAX a fost fondat în 1992. Apoi muncitorii atomului pașnic sovietic Federația Rusă servicii de asigurări de sănătate necesare. Din 2007, MAX a asigurat angajații Serviciului Vamal Federal, iar în 2003 companiei i s-a acordat o licență pentru a efectua asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Deși rata de refuz la MAX este una dintre cele mai mici - 0,8%, valoarea medie a plății nu este încurajatoare - doar 35.403 de ruble, care este mai puțin decât prețul mediu de piață cu până la 12 mii de ruble.

2. „Iugoria”

Acționarul companiei de asigurări „Yugoria” este guvernul districtului autonom Khanty-Mansi. Cu toate acestea, Yugoria nu este limitată de granițele districtului: compania are o rețea extinsă de sucursale (aproximativ 60) și peste două sute de agenții reprezentate în diferite regiuni ale Rusiei. Are mai multe filiale specializat in tipuri diferite activități de asigurare, inclusiv asigurări de viață și asigurări de sănătate. Conform asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, Ugoria are doar 0,7% defecțiuni, motiv pentru care ocupă locul al doilea în clasament. Valoarea medie a plăților este de 44.051 de ruble, adică cu mai mult de trei mii mai puțin decât prețul mediu de piață.

1. ZHASO

Clasamentul companiilor de asigurări RCA în 2016 este condus de fosta Companie de Asigurări pe Acțiuni Feroviare. În 2015, a primit un rating „Exceptionally High Level of Reliability” de la agenția de rating RAEX. Și este adevărat – procentul de refuzuri pentru plățile RCA de la ZHASO este cel mai mic și se ridică la doar 0,5%. Plata medie în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto este de 44.992 de ruble, adică cu trei mii de ruble mai puțin decât prețul mediu pe piață.

Companie	Contribuții pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, miliarde de ruble.	Plată medie în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, rub.	Număr de refuzuri de plată, %	Scor final*
"Iugoria"	3,1	44 051	0,7	30,8
ZHASO	2,5	44 992	0,5	30,1
Grupul de asigurări Renaissance	4	52 939	5,1	29,7
VSK	18,2	42 180	1,4	29,5
"Rosgosstrakh"	77	53 595	3,5	29,4
„AlfaStrakhovanie”	10,6	41 796	1,4	29,4
"Uralsib"	6	50 954	1,9	29,1
„Asigurări Zetta”	1,7	45 227	3,9	26,5
MAX	3,7	35 403	0,8	25,9
"Energogarant"	2,8	45 582	1,5	25,2
SOGAZ	7,8	42 872	6,9	23,8
ERGO	0,6	39 965	7,6	23,6
"RESO-Garantiya"	27,6	43 796	4,8	23,5
„Ingosstrakh”	15,5	40 458	3,3	22,5
"Acord"	5,7	48 111	5,7	22,5
„Asigurări VTB”	0,5	40 172	4,8	21,8
"Alianţă"	0	65 766	9,1	21,4
Grupul de asigurări MSK	0,3	43 868	6,1	19,6
„Transneft”	0,4	17 511	2,4	16,6
„Asigurări de capital”	0,2	21 740	5	14,8

* – luând în considerare datele complete de asigurare.

Include mai mult de câteva zeci.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

De aceea apar adesea anumite dificultăți în alegerea unei anumite companii. O evaluare special compilată face această sarcină oarecum mai ușoară.

Cine inventează

Adesea, companiile de asigurări plătesc pur și simplu pentru PR-ul lor pozitiv pentru a atrage un număr mare de clienți.

De aceea nu trebuie să ai încredere în resursele care au apărut relativ recent sau care au doar recenzii pozitive.

Atunci când evaluați performanța unei companii, ar trebui să vă uitați mai întâi la recenzii negative. Deoarece reflectă informații care în viitor pot ajuta la rezolvarea dificultăților serioase.

De asemenea, citirea recenziilor în avans vă va permite să evitați încheierea unui acord cu o companie nesigură și să evitați irosirea banilor.

Cea mai obiectivă evaluare a companiilor de astăzi este dată de Expert RA, o agenție de rating care evaluează activitățile la o scară fixă ​​specială, luând în considerare mulți factori diferiți.

Studiul activităților de asigurare se realizează pe o anumită perioadă de timp. Mai des perioadă dată este de 12 luni. Abia după aceasta se atribuie un anumit rating de fiabilitate.

Un argument important în favoarea acestei agenții este că aceasta cercetare luate în considerare la reglementarea pieței asigurărilor de către Banca Centrală a Federației Ruse, precum și la elaborarea legislației.

În prezent, scala de fiabilitate a companiilor de asigurări „Expert RA” include simultan următorii pași:

Clasa „E” este atribuită companiilor de asigurări ale căror licențe au fost revocate dintr-un motiv oarecare. Mai mult, fiecare nivel de fiabilitate indicat mai sus prevede trei categorii diferite.

Ele sunt desemnate printr-un număr diferit de plusuri (acest lucru se aplică doar pentru „A”, „B”, „C”):

nivel normal	A, B, C
nivel mediu	A+, B+, C+
înalt, cel mai înalt nivel de fiabilitate	A++, B++, C++

Agenția discutată mai sus este o organizație oficială a cărei activitate principală este evaluarea performanței.

După finalizarea studiului, organizației de asigurări i se atribuie un anumit nivel de fiabilitate și eliberează un certificat special.

Este necesar să se evite companiile cărora li s-a atribuit nivelul C. Soluția optimă este încheierea de contracte cu instituții cărora li s-a atribuit clasa „A” sau „B” – indiferent de numărul de avantaje.

Evaluarea companiilor de asigurări pentru asigurarea auto obligatorie pentru 2020

Caracteristica principală a Expert RA este că doar informațiile oficiale sunt evaluate. În același timp, sunt mulți factori subiectivi care trebuie și ei luați în considerare.

Se pot distinge următoarele criterii de evaluare a activităților companiilor de asigurări:

• din punct de vedere al fiabilității;
• asupra plăților;
• pe baza recenziilor clienților;
• pentru vânzarea de vehicule.

Prin fiabilitate

În prezent, cele mai populare companii de asigurări pot fi clasate în ordinea descrescătoare a fiabilității, după cum urmează:

• Ingosstrakh;
• Sogaz;
• Ergo;
• RESO;
• Asigurări Alpha;

Toate companiile de asigurări menționate mai sus au primit cele mai înalte ratinguri de la agenția de rating Expert RA pentru 2020 - la nivelul „A++”. De aceea este logic să apelezi la serviciile acestor companii de asigurări.

Nivelul plăților în ele este destul de ridicat, numărul de dificultăți în calcularea compensației va fi minim. În același timp, merită să luați în considerare unele caracteristici importante, legat de serviciu.

A fost evaluat „A++”, dar există multe probleme atât cu achiziționarea unei polițe, cât și cu primirea plăților de compensare. Prin urmare, dacă este posibil, ar trebui să refuzați să cooperați cu această companie de asigurări.

Prin plăți

Ar fi o idee bună să vă familiarizați cu evaluarea activităților companiei de asigurări din punctul de vedere al calculării unei anumite sume de plăți.

În acest moment sunt multe companii care încearcă căi diferite evitați chiar faptul de a fi nevoit să plătiți fonduri.

Conform statisticilor oficiale, se pot distinge următoarele caracteristici de angajare pentru evenimentele asigurate:

• Ingosstrakh:
  
• „Sogaz”;
  
• „Ergo”;
  

Este important să ne amintim că datele de mai sus se modifică în diferite moduri în fiecare an. Și atât în ​​sus, cât și în jos.

Prin urmare, înainte de a încheia un acord cu o anumită companie de asigurări, trebuie să citiți cu atenție toate datele de pe acesta.

Acest lucru vă va permite să evitați să lucrați cu o companie care cauzează multe probleme diferite atunci când lucrați cu ea. Un exemplu izbitor Rosgosstrakh este cel care servește.

Conform recenziilor clienților

Există un site web special care oferă statistici detaliate ale recenziilor pozitive și negative pentru diferite companii de asigurări. Toate datele sunt indicate ca procent.

Acest lucru vă permite să simplificați în mod semnificativ analiza datelor, precum și să creați o evaluare unică a companiilor pe baza raportului dintre numărul de recenzii pozitive și negative.

Dar din nou, este important să ne amintim că aceste recenzii nu sunt întotdeauna de încredere. Există o practică de a scrie astfel de mesaje „la comandă”. Ceea ce duce la o evaluare părtinitoare.

Pentru 2020, raportul procentual al recenziilor pozitive și negative este următorul:

Numele companiei	Recenzii pozitive, %	Recenzii negative din total, %
"VSK"	68	32
"RESO"	67	33
"Acord"	66	34
"Alianţă"	65	35
„Ingosstrakh”	62	38
"Rossgosstrakh"	60	40
"Megaruss"	59	41
"Nasco"	59	41
"VTB"	57	43
„UralSib”	57	43
"Guta"	55	45
„Asigurări Alpha”	54	46
"Renaştere"	50	50

Un alt punct important de care trebuie luat în considerare este că nu toate recenziile sunt obiective.

Deoarece mulți clienți pur și simplu nu citesc cu atenție contractul de asigurare și, de asemenea, nu înțeleg principiile de calcul al costului reparațiilor auto.

De aceea, înainte de a contacta o companie de asigurări, trebuie să citiți cu atenție legislația. Acest lucru va evita apariția unor probleme complexe, controversate și a întârzierilor la plată.

În ultimii 2-3 ani, Banca Centrală a Federației Ruse a redus semnificativ lista companiilor de asigurări care operează. Astăzi rămân doar cei mai responsabili, lucrând cu respectarea tuturor standardelor legale.

Dacă este posibil, merită să faceți tranzacții doar cu companii care s-au dovedit și au un rating de cel puțin „A”. Acest lucru va evita problemele inutile.

Pentru vânzarea de vehicule

Companiile de asigurări diferă ușor în ceea ce privește vânzările de polițe pentru autovehicule. Indicatorul se modifică nesemnificativ de la an la an.

În acest moment, cotele de piață, precum și numărul de vânzări, se reflectă într-un rating oficial special.

Pentru 2020 arată așa:

Numele locului	Colecții, miliarde de ruble.	Cotă de piață, %	Nivel de plată, %
1/„Rosgosstrakh”	76	35.2	65.31
2/"RESO"	27	12.63	45.26
3/„VSK”	18	8.31	37.76
4/Ingosstrakh	15	7.08	31.60
5/„Asigurări Alpha”	10	4.08	42.45
6/"SOGAZ"	7	3.59	35.69
7/UralSIB	6	2.76	62.55
8/„Consimțământ”	5	2.59	80.83
9/"YuzhUral-ASKO"	4	2.06	58.55
10/"Renaștere"	4	1.85	52.64

Este important să ne amintim asta Rata ridicată plățile nu înseamnă că nu există dificultăți în primirea acestuia. Deoarece există un număr mare de nuanțe diferite asociate cu această procedură.

Soluția optimă este să alegi o companie de asigurări la sfatul propriilor prieteni care au primit anterior despăgubiri de asigurare. Acest lucru vă va ajuta să evitați o varietate de probleme în viitor.

In Moscova

Deoarece rata accidentelor este destul de mare. Dar nu ar trebui să urmăriți ieftin. Acest lucru poate duce la incapacitatea de a primi fonduri din poliță în cazul unui accident.

Acest lucru se datorează o cantitate mare autoturisme, precum și traficul de vehicule grele. Prin urmare, majoritatea proprietarilor de mașini, pe lângă asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, achiziționează și asigurare CASCO.

Acest lucru vă permite să minimizați riscul cheltuielilor financiare. În acest moment, clasamentul celor mai populare companii de asigurări în ordine descrescătoare este următorul:

Număr în ordine	Numele companiei de asigurări	Evaluare conform „Expert RA”
1	„Ingosstrakh”	A++
2	„Asigurări Alpha”	A++
3	"RESO"	A++
4	"Rosgosstrakh"	A++
5	„UralSib”	A+
6	Renaştere	A+
7	Acord	A+
8	Intouch	A+
9	Zetta	A+
10	Tinkoff	A+

Există mai multe opțiuni pentru obținerea unei polițe de asigurare pentru un apartament de la două companii în același timp:

Asigurarea unui apartament în două firme pentru aceleași riscuri pentru aceeași perioadă, când suma asigurării depășește valoarea asigurată a obiectului, este interzisă prin lege.

Această operațiune se numește asigurare dublă.

Dacă intervine un eveniment asigurat, suma plătită de asigurători va fi mai mare decât valoarea prejudiciului cauzat, ceea ce duce la îmbogățirea ilegală. Prin intermediul instanțelor de judecată, companiile de asigurări pot invalida aceste contracte.

Dar dacă decid să plătească despăgubiri atunci când are loc un eveniment asigurat, ei poate reduce cuantumul despăgubirii astfel încât să nu depășească valoarea obiectului.

Asigurarea suplimentară se efectuează pentru același obiect în aceeași perioadă, dar împotriva riscurilor diferite. Mai mult, valoarea asigurării în cadrul a două polițe nu trebuie să depășească valoarea obiectului. Acest tip este permis de lege.

O chestiune de alegere

Trebuie să găsești o companie de încredere. Cu ce ​​companie de asigurări este mai bine să asigure un apartament? Recenziile pot ajuta parțial. De asemenea, puteți consulta evaluarea pentru a o selecta. Mai bine alegeți asiguratorul care se află cel puțin pe locul 15 pe listă.

Ar trebui să luați în considerare momentul companiei de asigurări. O companie care funcționează de peste 10 ani este cea mai acceptabilă de ales.

Necesar familiarizați-vă cu principalul tip de asigurare al companiei selectate. Dacă este o asigurare auto, este mai bine să căutați o altă companie, deoarece asigurarea auto prezintă un risc mare.

Ar trebui efectuată o analiză a plăților și a taxelor. Procentele scăzute de plată și taxele mari indică faptul că compania este reticentă să plătească asigurarea. Va trebui să mergem în instanță. Dimpotrivă, cu plăți mari și comisioane mici, compania poate da în curând faliment.

Unde este mai profitabil?

Asigurarea apartamentului poate varia. Poate proteja apartamentul în sine de un accident sau va fi responsabilitatea terților: sunteți responsabil față de vecini dacă are loc un eveniment asigurat.

Dacă luați fiecare articol separat, va costa mai mult decât asigurarea completă.

De asemenea, preturi mai favorabile pentru emiterea politelor sunt oferite de companiile care sunt departe de a fi pe primele pozitii in ratingul asiguratorilor. Prin urmare, atunci când căutați cel mai bun loc pentru a asigura un apartament, recenziile joacă un rol important.

Asigurarea apartamentului: evaluarea companiilor de asigurări

Există mulți asigurători pe piața asigurărilor. Atunci când alegeți, trebuie să vă ghidați după parametri precum fiabilitatea și costul asigurării.

Vă puteți asigura apartamentul, proprietatea și răspunderea față de terți. Asigurătorii oferă fiecare asigurare separat sau emit o poliță pentru toate tipurile de daune simultan.

Opțiuni de bază de asigurare imobiliară:

Să ne uităm la principalele companii care sunt lideri pe piața asigurărilor.

Gazprombank

Atunci când asigură un apartament, Gazprombank oferă clienților săi să emită o poliță fără o inspecție prealabilă a spațiilor de locuit.

Asigurarea include opțiuni precum finisare și echipamente de inginerie, proprietate și răspundere civilă.

Asiguratului i se ofera posibilitatea de a alege suma pentru care dorește să-și asigure proprietatea.

Se propune alocarea unei sume minime de 230 de mii de ruble, iar costul poliței va costa 1150 de ruble.

Sogaz

Acest asigurător este lider în numărul de premii colectateîn ratingul companiilor similare pentru 2016, are un nivel de fiabilitate A++, care caracterizează cel mai înalt grad.

Rata de plată este de 53%. Oferă alegere tipuri variate polița și atribuirea unei sume independente de bunuri ale gospodăriei, se propune, de asemenea, includerea răspunderii civile în poliță. Mai mult, la stabilirea sumei asigurării pentru un apartament în Sogaz, există atât restricții superioare, cât și inferioare.

Pentru opțiuni precum decorarea și proprietatea, suma ar trebui să fie de la 200 mii la 5 milioane de ruble, iar pentru răspunderea civilă - de la 100 mii la 2 milioane de ruble. Opțiunile pot fi selectate individual sau în orice combinație. Avantajul asigurării apartamentelor Sogaz este combinația dintre preț și calitate. Fondată în 1993.

Ingosstrakh

Compania este cea mai veche dintre asigurători. A fost creată în 1947 și are un număr mare de filiale în toată țara. Nivelul de fiabilitate, conform recenziilor, al asigurării de apartamente Ingosstrakh A++, nivelul plăților de asigurare este ridicat, în valoare de 56%.

Puteți asigura un apartament cu Ingosstrakh folosind cinci tipuri de asigurare:

Beneficiile de asigurare variază în funcție de regiune. Pentru Moscova și Sankt Petersburg sunt mai mari: nivelul inițial este de 100 de mii, pentru alte regiuni - 50 de mii de ruble.

Linie dreaptă

Una dintre firmele tinere de pe piața asigurărilor imobiliare. Oferă tip de asigurare:

Acest serviciu este asigurat de către asigurătorul Alfastrakhovanie. Pentru a asigura un apartament cu Beeline, trebuie să fii client de telefonie mobilă Beeline cu tariful „All in one”.

Tinkoff

O organizație destul de tânără: fondată în 2013. Tinkoff oferă online asigurare de apartament.

Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați singur elementele de asigurare sau să introduceți o sumă convenabilă de plată pentru luna sau suma rambursării asigurării.

Suma minimă de asigurare este de 230 de mii, plata poliței va fi de 1220 de ruble pe an.

Banca Alfa

promoții opțiuni gata făcute asigurare „Deși este o inundație!”

La asigurarea unui apartament cu Alfa Bank Puteți selecta doar suma de asigurare; include decoratiune interioara, asigurari de proprietate si raspundere civila.

Suma minimă este de 200 de mii de ruble, contribuția este de 1490 de ruble.

Piața de asigurări din Rusia include atât companii mari care oferă o gamă completă de servicii de asigurări (imobiliare, viață și sănătate, RCA, CASCO, asigurări de călătorie etc.), cât și cele specializate în doar câteva tipuri, de exemplu, auto și personal. Banca Centrală nu întocmește un rating al companiilor de asigurări, dar este obligată să primească rapoarte de la fiecare organizație care are licență și să mențină statistici. Indicatorii sunt compilați pe baza datelor de activitate și sunt publicati pe site-ul Băncii Centrale revizuire detaliată piaţa asigurărilor în ansamblu.

Cum sunt evaluate companiile de asigurări?

Oamenii evaluează cel mai adesea o companie de asigurări pe baza următorilor factori:

1. Costul scăzut al poliței.
2. Lista extinsă a cazurilor de asigurare.
3. Locație convenabilă a biroului.

Aceste date sunt căutate pe Internet: se uită la statistici și citesc recenzii. La urma urmei, un client mulțumit va spune prietenilor și cunoștințelor despre un asigurător de încredere, în timp ce unul nemulțumit va spune lumii întregi. Dar recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Acest lucru se datorează faptului că mulți cetățeni nu înțeleg termenii contractului. Pentru a alege cu înțelepciune o companie de asigurări, ar trebui să acordați atenție mai multor indicatori semnificativi:

• transparența informațiilor despre asigurător;
• de cât timp este compania pe piață;
• capitalul autorizat trebuie să fie de cel puțin 300 de milioane de ruble;
• valoarea activelor;
• disponibilitatea și mărimea fondului de rezervă;
• fondurile proprii ale companiei;
• rating pentru plățile de asigurări.

Înainte de a alege o companie, trebuie să verificați lista asigurătorilor ale căror licențe au fost revocate pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pe baza ce date sunt compilate evaluările?

1. Poziția financiară și solvabilitatea organizației.
2. Baza de clienți.
3. Politica de pret.
4. Amplasarea convenabilă a birourilor și disponibilitatea centrelor de apeluri.
5. Nivel de servicii.
6. Deschiderea companiei.
7. Experienta companiei.
8. Actionarii.
9. Plăți trimestriale.
10. Nivel de fiabilitate.

Tipuri de rating

1. Pe baza rapoartelor anuale. Informațiile despre activitățile întreprinderii pentru anul sunt preluate și comparate cu datele de pe piață în ansamblu.
2. Pe baza plăților de asigurări. Acesta poate fi compilat fie trimestrial, fie pe o perioadă anuală.
3. Pe baza politicilor emise (trimestrial și anual).
4. Evaluarea oamenilor. Este compilat în principal pe baza recenziilor clienților. Aici se ține cont de impresia generală despre organizare, service, întreținere și probleme controversate privind plățile de asigurări.

Evaluările oficiale sunt întotdeauna verificate pentru a se asigura că informațiile corespund realității. Ele arată fiabilitatea organizației și, mai ales, riscurile falimentului acesteia. Cea populară este subiectivă, dar îți permite să evaluezi compania „din interior” și este mai aproape de realitatea lucrului cu clienții.

Banca centrala

Până la sfârșitul anului 2018, Banca Centrală a Federației Ruse intenționează să dezvolte un mecanism pentru compilarea propriului rating al companiilor de asigurări. În prezent, el efectuează o analiză cuprinzătoare a pieței și a subiectelor acesteia, inclusiv pe regiune. Următoarele informații despre companiile de asigurări sunt publicate în mod regulat pe site-ul oficial:

• volumul primelor de asigurare pt anumite speciiși piața în ansamblu;
• volumul plăților;
• numărul de cazuri de asigurare raportate și soluționate;
• numărul de contracte de asigurare încheiate;
• numărul de refuzuri de plată;
• volumul sumelor de asigurare.

Puteți descărca datele pentru primul trimestru al anului 2018 folosind link-ul. După ce ați analizat informațiile oficiale de la Banca Centrală, puteți face o listă cu cei mai buni asigurători pentru 2018:

1. SA „SOGAZ”.
2. LLC IC „Asigurări de viață Sberbank”.
3. SRL IC „Asigurări VTB”.
4. SPAO "RESO-Garantiya"
5. SA AlfaStrakhovanie.
6. SPAO „Ingosstrakh”
7. SA „VSK”
8. AlfaStrakhovanie-Life LLC.
9. PJSC IC „Rosgosstrakh”.
10. SRL SK RGS-Life.

Agenții de rating

În realitatea rusă, cei mai autoritari sunt agențiile de rating„Expert RA” și „Agenția Națională de Rating”. Ei sunt cei care atribuie companiei o clasă de fiabilitate. Aici se efectuează o analiză cuprinzătoare a activităților asigurătorului, luând în considerare nu numai acuratețea calculelor, ci și opinia experților specialiști. Marile organizații de asigurări preferă să aibă ratingurile lor direct de la mai multe agenții.

Agențiile, în primul rând, evaluează capacitatea asigurătorului de a-și îndeplini obligațiile față de client. Evaluarea este afectată de:

1. Stabilitatea financiară a întreprinderii.
2. Calitatea serviciului.
3. Rezerve.
4. Istoria platilor.
5. Activitate de activitate.

Să luăm în considerare ratingul agenției Expert RA pentru trimestrul curent din 2018. Avantajul său este că agenția analizează nu numai starea actuală a organizațiilor, ci și evaluează activitățile acestora în viitor și face o prognoză. Fiecărei companii i se atribuie un rating de la ruD minim (starea de default) până la ruAAA maxim (fiabilitate maximă/ bonitate/ stabilitate financiară). TOP 12 cei mai stabili asigurători astăzi:

1. „Asigurări VTB” -ruAAA.
2. „Ingosstrakh” - ruAAA.
3. „SOGAZ” - ruAAA.
4. „Asigurări Alpha” - ruAA+.
5. "RESO - Garantie" - ruAA+.
6. „SOCIETATEA DE ASIGURĂRI AIG” - ruAA+.
7. „Asigurare Liberty” - ruAA+.
8. Asigurare Sberbank - ruAA+.
9. „ERGO” - ruAA+.
10. „Alianță” - ruAA.
11. "VSK" - ruAA.
12. „RSHB-Asigurări” - ruAA.

Agenția Națională de Rating, spre deosebire de Expert RA, nu analizează bonitatea și stabilitatea financiară a companiei. Se verifică capacitatea asigurătorului de a-și îndeplini obligațiile față de clienți: se realizează o analiză financiară a activităților companiei, a pozițiilor pe piață, a numărului de angajați, a managementului personalului, a componenței bazei de clienți, a gamei de produse de asigurare și a competitivității. Doar două organizații au primit nivelul maxim (AAA): IC Soglasie și VTB Insurance.

Evaluări populare

Mulți oameni aleg acele organizații care au cele mai mari cote de plată a primelor de asigurare. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece la încheierea unui contract de asigurare, toată lumea se așteaptă la despăgubiri pentru daune atunci când are loc un eveniment asigurat. Prin urmare, clienții potențiali sunt interesați în primul rând de opiniile celor care au întâlnit deja munca unei anumite companii. Pe diverse resurse de internet, utilizatorii își formează propriile evaluări pe baza recenziilor și atribuie evaluări asigurătorilor pe baza diferitelor criterii. Un exemplu de astfel de rating este dat în tabelul de mai jos.

Companie	Fiabilitate	Plăți	+ recenzii %
"SOGAZ"	4,9	52%	88%	4,1
"Rosgosstrakh"	4,7	51%	79%	3,9
„Ingostrakh”	4,6	54%	71%	4
"RESO-Garantiya"	4,4	55%	88%	4,2
„Asigurări Alfa”	4,4	45%	75%	3,9
„Asigurări VTB”	4,7	31%	77%	3,6
„MAX”	4,5	91%	92%	3,3
"VSK"	4,2	47%	65%	3,5

Evaluare de fiabilitate conform OSAGO

OSAGO este un tip special de asigurare, deoarece este obligatorie, iar tarifele acesteia sunt reglementate de stat. Prin urmare, Banca Centrală și alte structuri de reglementare acordă o atenție deosebită acestei categorii de servicii și companiilor care le furnizează. Site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse publică date privind primele de asigurare și plățile în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, precum și numărul de refuzuri de despăgubire. Tabelul de mai jos prezintă cele mai bune companii pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto conform Băncii Centrale.

"Rosgosstrakh"	Lider în plăți de asigurări. Calificare de înaltă fiabilitate. Prima companie care a început să completeze baza de date RSA. Printre primele zece companii de asigurări din lume.
„AlfaStrakhovanie”	Cea mai mare companie cu filiale în toată Rusia. Peste 100 de tipuri de servicii. Ocupă locul 2 la volumul vânzărilor și locul 5 la plățile de asigurări.
"RESO-Garantiya"	Locul 1 la vânzări de polițe pentru primul trimestru al anului 2018 și locul 2 la plăți de asigurări. In spate Anul trecut Doar 3% dintre proprietarii de mașini li s-a refuzat plata.
„Asigurări VTB”	Funcționează din anul 2000. Valoarea capitalului este de 3,4 miliarde de ruble. În ultimul an, doar 1% dintre proprietarii de mașini au primit plăți. Cea mai înaltă categorie de fiabilitate.

Cum să recunoști o companie nesigură

Atunci când alege o companie de asigurări, clientul caută să o găsească pe cea cu cea mai mică rată. Totodată, există riscul de a ajunge la un asigurător fără scrupule, care va refuza să plătească în viitor sau pur și simplu va da faliment. Mai jos este o listă a organizațiilor care au fost private de licență și nu pot furniza servicii de asigurare în Rusia:

• Transneft (achizitionat de grupul SOGAZ);
• „ZHASO” (portofoliul de contracte a fost transferat grupului de asigurări SOGAZ);
• Asigurare BIN (transferată către VSK);
• MSK (s-a alăturat grupului VTB);
• „Centrul de asigurări interindustriale”;
• „LOYD CITY”.

Registrul organizațiilor de asigurări existente este publicat pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse, așa că, dacă aveți suspiciuni, trebuie să vă referiți la aceste date înainte de a încheia un acord. Nu ar trebui să aveți încredere în companii necunoscute, iar costul scăzut al poliței ar trebui să fie alarmant. Nu utilizați serviciile agenților de asigurări dubioși; este mai bine să cumpărați polițe prin resursele de internet ale site-urilor web oficiale ale organizațiilor, ceea ce va garanta calitatea și fiabilitatea. Nu sunteți de acord cu ajutorul dealerilor și intermediarilor online în obținerea asigurării RCA sau CASCO în condiții favorabile.

Citeste si

Schimb de informații între Banca Centrală a Rusiei și participanții înregistrați în Federația Rusă piata financiara. O nouă versiune a contului personal al Băncii Centrale și a capabilităților acesteia. Avantaje și dezavantaje versiune noua. Algoritm pas cu pas Creați un cont

Pe langa polita de asigurare obligatorie pentru proprietarul autovehiculelor se incheie CASCO. Deoarece prețul protecției voluntare poate ajunge la câteva zeci de mii de ruble, ar trebui să abordați alegerea unei companii de asigurări în mod responsabil. Atunci când iei o decizie, ar trebui să studiezi ratingul companiilor de asigurări pentru CASCO în ceea ce privește plățile, comisioanele și refuzurile. O atenție deosebită trebuie acordată și costurilor. Să ne uităm la cum se face un calcul CASCO în timp real pentru a alege cea mai bună ofertă.

CASCO este un tip de asigurare voluntară care este gata să protejeze șoferul de cheltuieli financiare. Pachetul de risc din poliță depinde de programul selectat.

Companiile ofera:

• Autocasco
• Avarie – diverse daune la mașină, chiar și din vina șoferului
• Ajutor in caz de accident

Ca parte a primului produs, proprietarul mașinii poate conta pe plata în caz de deteriorare sau furt. Atunci când are loc un eveniment asigurat, șoferul asigurat poate primi bani pentru reparații sau o trimitere pentru a merge la o stație specializată întreținere. Asigurătorul este obligat să efectueze plăți la producerea unui eveniment asigurat în termen de un an, în limita sumei asigurate (prețul efectiv al autoturismului la momentul încheierii contractului).

Primești o plată dacă:

• prejudiciul a fost cauzat din vina proprie
• masina furata
• În urma unui accident, mașina nu poate fi restaurată

De acord, este foarte profitabil să plătești o poliță și să primești o plată, a cărei valoare va fi de câteva ori mai mare decât valoarea primei de asigurare CASCO.

Agenții de rating

Expert RA	Poate că acestea sunt cele mai autorizate agenții, ale căror rapoarte sunt acordate atenției nu numai de șoferi, ci și de partenerii companiilor de asigurări. Ei sunt cei care, după o verificare cuprinzătoare, acordă o clasă de fiabilitate. Companiile evaluează: indicatorii financiari și stabilitatea acestora cantitatea si calitatea platilor serviciu clienți rezerve activitate de activitate Avantajul incontestabil al Expert RA este că face, în plus, o prognoză pentru viitorul companiei.
Agenția națională de rating
Banca centrala	Banca Centrală a Federației Ruse auditează anual companiile și publică un raport pe portalul oficial. În raportul său el prezintă următoarele date: volumul plăților suma primelor colectate numărul de contracte câți clienți au fost respinși volumul sumelor de asigurare
Fitch Ratings	Trei dintre cele mai bune agenții de rating internaționale care determină ratingurile de stabilitate financiară și bonitatea.
Standard & Poor's
Moody's Interfax

Marile companii de asigurări încearcă să obțină cel mai mare rating de la mai multe agenții simultan. Acest lucru va crește baza de clienți, atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Nu este un secret ce anume entitati legale aduce cel mai venituri, cu o strânsă cooperare.

Clasificarea indicatorilor

De regulă, atunci când contactați biroul unei companii de asigurări, puteți vedea o secțiune pentru consumatori (clienții companiei) în care nu numai informatii utile, dar și copii ale licenței și evaluărilor primite. Dar cum înțelegi ce rating înseamnă ce?

Clasificare:

A+

Acest rating reprezintă un rating de fiabilitate excepțional de ridicat. La întocmirea unui acord, o astfel de companie este garantată să plătească fondurile către clientul său în intervalul de timp stabilit. De asemenea, ratingul primit indică faptul că organizația de asigurări se dezvoltă, oferind clienților săi produse noi, atât în ​​birouri, cât și printr-o rețea de sucursale dezvoltată.

A++

Acesta este un rating de fiabilitate excepțional de ridicat. Putem spune că acesta este cel mai mare premiu care poate fi acordat unui asigurător. O primesc doar jucătorii mari de pe piață care nu numai că și-au dovedit integritatea și solvabilitatea, dar au și niveluri ridicate de servicii. Astfel de companii sunt pregătite: oferi consultanță nu numai la birou, ci și de la distanță (prin internet sau prin telefon) vinde produse în timp real ajutor cât mai repede posibil în cazul unui eveniment asigurat

Pe lângă evaluările enumerate, puteți găsi și altele, cum ar fi B și C. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că acestea sunt evaluări mai mici. Companiile cu un astfel de rating întârzie în majoritatea cazurilor plata sau refuză complet să plătească compensații clienților lor.

Ce să cauți atunci când alegi

Nu este un secret pentru nimeni că alegerea unei companii financiare trebuie abordată extrem de responsabil. Atunci când faceți o alegere, sunt mai multe lucruri de luat în considerare sfaturi simple de la experți cu experiență.

Sfaturi pentru alegerea unei companii de încredere:

Licență	Atunci când alegeți un asigurător, trebuie să fiți atenți la disponibilitatea unei licențe valabile. Puteți obține informații complet gratuit pe portalul oficial al Băncii Centrale.
Produse de asigurare	Companiile mari și de încredere sunt de obicei pregătite să ofere mai mult de 100 de tipuri de asigurări. Companiile tinere care tocmai au apărut pe piață și sunt interesate să atragă venituri oferă doar asigurare auto.
Rețea dezvoltată	Cu cât sunt mai multe birouri, cu atât organizația financiară este mai stabilă. Adresele birourilor din întreaga Federație Rusă pot fi găsite pe site-ul web al asigurătorului sau RSA.
Recenzii	Puteți studia cu ușurință recenziile pe Internet. Din păcate, așa cum arată practica, cetățenii scriu mai multe recenzii negative, care sunt asociate cu calitatea slabă a serviciilor și plata fondurilor în caz de accident.
Rețeaua de agenți	Cu cât o companie are mai mulți reprezentanți de asigurări, cu atât este mai stabilă. Doar companiile mari își pot permite să recruteze personal, să-i instruiască și să le ofere tot ce au nevoie. Sunt agenții de asigurări cei care sunt gata să vină și să întocmească un contract cu clientul în orice moment, chiar și într-o zi liberă.
Indicatori financiari	Companiile mari și stabile publică în mod deschis toți indicatorii financiari pe site-ul lor oficial. Tot ce trebuie să faci este să te uiți la cât a strâns și a plătit compania. Desigur, veniturile trebuie să depășească cheltuielile, deoarece doar o companie profitabilă poate fi de încredere.

Dacă acordați atenție tuturor punctelor enumerate înainte de înregistrare, veți putea face alegerea potrivitași cumpărați produsul de la o companie de încredere.

Evaluarea companiilor de asigurări

După cum am menționat mai devreme, atunci când alegeți un produs, ar trebui să studiați cu atenție datele asigurătorului, și anume ratingul. Marile organizații de asigurări publică rapoarte pe portalul oficial, ceea ce reprezintă un avantaj cert. Să luăm în considerare ratingurile din domeniile principale, care sunt făcute atât de companii, cât și de clienții înșiși care au reușit să apeleze la serviciile asigurătorului.

Prin strângere de fonduri

Principalul indicator prin care puteți evalua stabilitatea și solvabilitatea unei companii financiare. Cu cât asigurătorul încheie mai multe contracte, cu atât marja de profit este mai mare.

După ce am studiat datele, devine clar că liderii la taxele generale și doar la taxele CASCO diferă. Dacă Sogaz ocupă ultimul loc în tabelul nostru în ceea ce privește asigurările CASCO, atunci în clasamentul general se află în fruntea raportului. S-a remarcat și asigurările de viață Sberbank cu VTB, care nici măcar nu au fost incluse în rating în ceea ce privește comisioanele din program.

Prin sume de plată

La analiza sumelor plăților se iau în considerare datele indicatorilor financiari, care sunt publicate trimestrial pe site-ul oficial al Băncii Centrale. Trebuie remarcat faptul că dimensiune optimă plățile de asigurare ar trebui să fie în intervalul 55-65%. Dacă procentul este mai mare de 75%, atunci putem spune cu încredere că asigurătorul nu își evaluează în mod adecvat riscurile sau din anumite motive nu poate menține volumul vânzărilor la nivelul corespunzător.

Când procentul de plată este mai mic de 40%, acest lucru este, de asemenea, rău. Astfel de participanți pe piața asigurărilor economisesc cel mai probabil la plăți, ceea ce nu este bun pentru client. De asemenea, astfel de companii pot refuza adesea compensarea, invocând diverse clauze ale regulilor.

Suma plăților conform CASCO:

Suma plăților pentru tipurile generale:

După ce ați studiat ratingul, puteți vedea că liderii în ceea ce privește plățile diferă. Dacă SOGAZ ocupă primul loc în ceea ce privește plățile totale, atunci în ceea ce privește CASCO poziția revine Rosgosstrakh. De asemenea, trebuie menționat că SOGAZ nu a fost inclusă în ratingul pentru plățile CASCO.

După numărul de plăți

Pe lângă suma totală a plăților, companiile se uită la numărul total de plăți. Acest lucru este necesar pentru a determina valoarea medie a compensației. Informațiile sunt disponibile pe site-ul asigurătorului. Trebuie remarcat faptul că multe plăți nu sunt întotdeauna bune. Pe de o parte, compania își îndeplinește în mod regulat obligațiile. Dar, pe de altă parte, acest lucru poate duce la faptul că în orice moment activele companiei se vor epuiza și nu va mai fi nimic cu care să plătiți.

Trebuie să existe un mijloc de aur în toate, iar atunci când studiezi numărul de plăți, ar trebui să fii atent la câte contracte au fost încheiate într-o anumită perioadă. Puteți obține oricând informații pe site-ul oficial al asigurătorului.

După valoarea medie a plății

Suma maximă conform contractului poate fi primită numai dacă mașina este furată sau recunoscută ca totală. De regulă, atunci când evaluează fiabilitatea, agențiile de rating iau în considerare un astfel de indicator precum valoarea plății medii.

Cu cât plata medie este mai mare, cu atât sunt mai favorabile condițiile de transfer al despăgubirilor pentru proprietarul mașinii. Aceasta înseamnă că firma nu subestimează suma plății pentru a genera venituri.

Prin procent de refuz de plată

De asemenea, ar trebui să acordați atenție ratei de refuz. Cu cât indicatorul este mai mare, cu atât mai mulți clienți sunt respinși la cererea de plată. Pe baza acestui fapt, putem concluziona că companiile cu un procent mare nu trebuie să aibă încredere.

Rezervă de serviciu	76%
Asigurare BIN	52,6%
Secolul douazeci si unu	34,6%
Cardiff	34%
Compania de asigurări Borovitsky	33,3%
NASCO	26,1%
VostSibZHASO	25%

Chiar dacă companiile financiare listate oferă termeni profitabili, ar trebui să te gândești la toate cu atenție și abia apoi să iei o decizie.

Evaluarea oamenilor

Pe lângă verificarea oficială, cetățenii se pot familiariza cu evaluarea națională, care este compilată în funcție de recenziile și opiniile pasionaților de mașini obișnuiți. Asigurații sunt cei care își împărtășesc experiența, care, de asemenea, nu trebuie ignorată. În timp ce marile companii de rating evaluează performanța financiară, cetățenii obișnuiți acordă atenție altor factori.

• calitatea serviciilor la birou
• amabilitatea din partea personalului
• cat de rapid este serviciul?
• viteza de procesare a documentelor per client
• Cât de fiabile sunt informațiile furnizate cu privire la toate problemele?
• oferirea sau impunerea de servicii suplimentare

Cu toate acestea, ratingul popular are un dezavantaj. Chestia este că în cele mai multe cazuri, părerile sunt lăsate de clienți nemulțumiți care au întâmpinat probleme cu asigurarea sau primirea plății. Ca urmare a acestui fapt, există mult mai multe recenzii negative. De asemenea, nu uitați de concurenții care pot lăsa recenzii negative. La compilarea ratingului, informațiile sunt preluate de pe site-ul oficial al asigurătorului, din secțiunea „recenzii”.

1. Asigurare Tinkoff
2. Zetta
3. Asigurare absolută
4. Acord
5. Asigurarea Renașterii
6. INTOUCH

Companiile listate apreciază fiecare client și oferă servicii de înaltă calitate.

Indicatori financiari

Dintre indicatorii financiari, experții evidențiază doar doi: solvabilitatea și stabilitatea financiară. Acești indicatori sunt cei care pot evalua perspectivele de dezvoltare ale asigurătorului și pot evalua activitățile acestuia pentru o anumită perioadă de timp. Solvabilitatea reflectă capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile față de clienți în baza unor acorduri încheiate, în limita activelor sale.

În ceea ce privește stabilitatea financiară sau fiabilitatea unei companii de asigurări, aceasta este capacitatea de a menține nivelul de solvabilitate, indiferent de volumul vânzărilor și plăților în baza contractelor. Stabilitate Financiară depinde nu numai de date contabilitate, dar și pe profesionalismul managerului, politica de marketing competentă a companiei și investițiile atrase.

De regulă, la întocmirea unui raport, se iau în considerare următoarele:

• cuantumul capitalului autorizat
• suma totală a fondurilor proprii
• a atras prima de asigurare pentru toate contractele
• numărul și valoarea plăților
• profit net

Participanții mari de pe piața asigurărilor pregătesc un raport privind indicatorii financiari pe site-ul oficial pe baza rezultatelor fiecărui trimestru.

Cele mai bune companii de asigurări din Moscova

Datorită ratingului instituțiilor financiare din Moscova, puteți înțelege cât de eficientă este fiecare companie în activitățile sale. La compilarea ratingului sunt folosite atât rezultatele agențiilor specializate, cât și opinia populară. Prin evidențierea celor mai bune companii din Moscova, se evaluează fiabilitatea asigurătorului, valoarea primei primite și mărimea plăților efectuate. De asemenea, recenziile clienților, atât pozitive, cât și negative, nu trec neobservate.

1. Asigurare VTB
2. Am întâlnit viața
3. SOGAZ
4. Asigurare Liberty
5. Asigurare Alfa
6. Sberbank

Atât în ​​ceea ce privește indicatorii financiari, cât și în opinia clientului, aceste companii oferă servicii de calitate la prețuri competitive. Mai mult, fiecare client are garantat că va primi plata ca urmare a producerii unui eveniment asigurat.

Calculator online

Puteți economisi timp și obțineți un calcul CASCO de la mai multe companii de asigurări simultan folosind un calculator online. Pentru a face acest lucru, trebuie să specificați câțiva parametri prin intermediul calculatorului de pe portalul nostru și să primiți o ofertă de cost de la organizațiile de asigurări de top care sunt reprezentate în regiunea de reședință.

Pentru calcul vi se cere:

• marca si modelul vehiculului
• anul emiterii
• informații despre șoferii care vor fi asigurați în cadrul produsului voluntar
• valoarea de piata a transportului la momentul achizitionarii formularului
• numărul de telefon mobil și adresa de e-mail

În plus, atunci când calculați, va trebui să selectați un program și condiții asigurare voluntară. Este de remarcat faptul că toate informațiile sunt furnizate clientului în timp real, complet gratuit.

În concluzie, se poate observa că fiecare proprietar de mașină, înainte de a achiziționa o poliță CASCO, ar trebui să studieze cu atenție ratingurile asigurătorilor. Informațiile necesare sunt publicate întotdeauna atât pe site-ul oficial al asigurătorului, cât și pe portalul Băncii Centrale. Nu ar trebui să utilizați serviciile companii financiare, care oferă asigurare CASCO la preț minim și au un rating negativ pe baza plăților sau a evaluării publice. În acest caz, veți economisi bani, dar dacă intervine un eveniment asigurat, veți fi obligat să vă apărați interesele în instanță.