Banca Alianței de Nord-Est. SA „Banca comercială pe acțiuni „Alianța de Nord-Est”

JSC JSCB North-Eastern Alliance (SVA) este o mică bancă din Moscova din punct de vedere al activelor, concentrată în activitățile sale pe creditare entitati legale, oferind în primul rând servicii de intermediere financiară, precum și muncă în piață hârtii valoroase. Banca nu face parte din sistemul de asigurare a depozitelor și nu este interesată de dezvoltarea afacerii cu amănuntul.

Banca a fost creată pe bază de acțiuni în martie 1994. Inițial, Alianța de Nord-Est s-a concentrat pe deservirea întreprinderilor din complexurile militaro-industriale și de petrol și gaze, energie și companii de leasing. În 2000, a devenit o societate pe acțiuni și a primit o licență generală de la Banca Rusiei. În 2001, NVA a lucrat îndeaproape cu Sankt Petersburg Promstroybank, sau mai bine zis, și-a folosit resursele, chiar a fost luată în considerare problema fuziunii băncilor pe baza acesteia din urmă, dar această alianță nu a avut loc niciodată. În 2002, Rosenergoatom și alte întreprinderi din industria nucleară au deschis conturi bancare. Este de remarcat faptul că industria nucleară la acea vreme era supravegheată de viceprim-ministrul Ilya Klebanov, iar până în 2005, principalul proprietar al Alianței de Nord-Est a fost președintele consiliului de administrație al băncii, Serghei Kovanda, care aparține cerc apropiat Klebanova. În 2005, o cotă semnificativă a SVA, inclusiv prin participarea la companiile cu acționari, a fost cumpărată de Vladimir Zotov, Alexander Kondrashin, precum și de Dmitri Chirakadze, partener al omului de afaceri în dizgrație Mihail Zhivilo.

În prezent, principalii acționari ai băncii sunt cinci societăți cu răspundere limitată: Kaffir, Tsvetmetrezerv, Finco, SV-Development și Invest-Service (fiecare deținând 20% din acțiuni). Beneficiarii finali ai băncii sunt Dmitri Chirakadze (18%), membru al consiliului de administrație Vyacheslav Lakhmostov (a deținut anterior diferite funcții de conducere în bancă) și Natalia Goncharova (12,20% fiecare), Lyubov Orlova (8,71%) Serghei Kovanda ( 8, 28%), Timur Valiev (6,82%), Igor Potapov (4,64%), Ilya Khoroshikh (4,63%), Andrey Umansky și Igor Aksenov (câte 4), Serghei Semenov (3,93%) , Maxim Nesterov (1,09%) . Alte 11,5% din acțiuni se află în bilanțul băncii însăși. În declarațiile dezvăluite, persoana cu influență semnificativă figurează ca președinte al Consiliului de Administrație Dmitri Chirakadze, care în prezent deține și funcția de director general al CJSC Pravo.ru.

În afară de sediul central situat la Moscova, banca nu are divizii structurale. Nu emite carduri de plastic, drept pentru care nici nu are propria rețea de bancomate.

Clienților băncii li se oferă următoarele tipuri de servicii: servicii de decontare și numerar, împrumuturi (inclusiv credite de schimb emise de propriile cambii ale JSCB SVA, factoring, împrumuturi pentru IMM), alte operațiuni cu cambie ale JSCB SVA, garanții bancare , plasarea fondurilor disponibile pe depozite, servicii de brokeraj și depozitare, monede din metale prețioase, colectare, operațiuni cu valori mobiliare etc. Ponderea afacerilor cu amănuntul în bilanțul instituției financiare este minimă. Printre clienții băncii în timp diferit au fost observate de JSC Techsnabexport, JSC Mashinostroitelny Zavod, JSC NPK Uralvagonzavod, JSC Rosdorleasing, FSUE Rosoboronexport, JSC Kazan Helicopter Plant, FSUE VNIIA numită după. N.L. Dukhova" și alții. Potrivit raportărilor IFRS, principalii debitori ai băncii sunt companiile care oferă servicii financiare și intermedieri (37% din totalul creditelor); o pondere semnificativă a portofoliului (16%) revine și debitorilor din industriile prelucrătoare.

Banca se concentrează pe lucrul cu clienți corporativi și nu dezvoltă o afacere de retail. Din 2005, Alianța de Nord-Est nu are dreptul de a strânge fonduri indivizii, deoarece nu a aplicat pentru a participa la sistemul de asigurare a depozitelor.

Din aprilie 2017, activele nete ale băncii au scăzut cu 6,1% (0,5 miliarde de ruble), iar până la 1 aprilie 2017 se ridicau la 7,5 miliarde de ruble. În partea pasivă a bilanţului în perioada specificată, a existat o scădere a fondurilor proprii ale băncii (-12,4%, sau 0,4 miliarde de ruble). Banca a rambursat, de asemenea, o parte semnificativă din propriile cambii aflate în circulație (-88,2%, sau 0,1 miliarde de ruble). Instituția financiară a plătit în primul rând obligațiile din datorii prin vânzarea unei părți din portofoliul de valori mobiliare, precum și printr-o reducere a portofoliului de credite (-19,7%, sau 0,8 miliarde de ruble). În același timp, banca a crescut volumul investițiilor în alte active (+22,8%, sau 0,4 miliarde de ruble) și în fonduri foarte lichide (+148,3%, sau 0,1 miliarde de ruble).

Pasivele băncii sunt slab diversificate pe surse de atracție, peste 44% sunt reprezentate de capitalul propriu, fondurile întreprinderilor și organizațiilor (atât soldurile pe conturi curente, cât și depozitele pe o perioadă de la unu până la trei ani) reprezintă 21,3%, promite emise. note în formă agregată mai puțin de 1%, partea rămasă a pasivelor este reprezentată în mare măsură de rezerve. Baza de clienți este mică, cifra de afaceri în conturile clienților este în medie de 3-4 miliarde de ruble lunar, cu o creștere notabilă la datele trimestriale (până la 10 miliarde de ruble).

Cea mai mare parte a activelor nete revine portofoliului de credite (44,52%). Alte 28,27%, respectiv 12,96% sunt formate din alte active și, respectiv, investiții în valori mobiliare. Creditele interbancare emise și activele foarte lichide reprezintă în total circa 6% din activele nete ale instituției de credit.

Din active, 44,5% este format din portofoliul de credite, reprezentat aproape în totalitate de credite acordate clienților corporativi. Împrumuturile sunt preponderent pe termen mediu și lung. Banca are un nivel minim de datorie restante (0,8% per data raportării, stabil în dinamică) cu un nivel extrem de ridicat de provizionare a creditelor (39,5%, dinamică în scădere). Este de remarcat nivelul extrem de scăzut al garanțiilor pentru portofoliul de credite cu proprietatea drept garanție - 9,2%.

Investițiile în alte active reprezintă 28,3% din activele nete ale băncii și sunt reprezentate în mare măsură de creanțe asupra altor operațiuni și fonduri în decontări, în timp ce este de remarcat faptul că portofoliul altor active este rezervat cu peste 87%. Portofoliul de valori mobiliare reprezintă aproximativ 13% din activele nete. Cea mai mare parte a valorilor mobiliare este formată din portofoliul de tranzacționare al acțiunilor emitenților ruși. Totodată, pentru portofoliu au fost create rezerve pentru eventuale pierderi (aproape un sfert din volumul acestuia). Restul titlurilor de valoare sunt obligațiuni ale băncilor rusești și ale OFZ. Cifra de afaceri lunară pentru tranzacțiile repo este minimă. Volumul soldurilor foarte lichide constituie o pondere minimă a activelor nete - 2,6%, ceea ce corespunde însă unei ponderi reduse a soldurilor pe conturile curente în pasive și absenței aproape completă a depozitelor individuale în bilanţ care sunt în pericol. de retragere timpurie.

Pe piața împrumuturilor și depozitelor interbancare, SBA acționează ca un creditor net; cifra de afaceri a împrumuturilor interbancare plasate a fost recent în intervalul de la 6,8 miliarde la 20,1 miliarde de ruble. La data raportării, a fost plasat întreg volumul de împrumuturi băncile rusești pentru perioade de până la 30 de zile. Banca este activă în tranzacții valutare; cifra de afaceri la sfârșitul lunii martie 2017 a depășit 16,0 miliarde de ruble.

Potrivit raportărilor RAS, la sfârșitul anului 2016 banca a suferit o pierdere netă de 107,7 milioane de ruble (pentru 2015, aceeași cifră a fost de 662,8 milioane de ruble). În același timp, banca a încheiat primul trimestru al anului 2017 cu un profit net de 239,3 milioane de ruble. Motivul principal al negativului rezultat financiar La finele anului 2015-2016, cheltuielile băncii asociate cu formarea de rezerve pentru eventuale pierderi și pierderi nete din tranzacțiile cu valori mobiliare au devenit mari.

Consiliu de administrație: Dmitri Chirakadze (președinte), Yuri Mamchur, Inna Dvoretskaya, Sergey Semenov, Vladimir Zotov

Organ de conducere: Vasily Golovinsky (președinte), Galina Bobrysheva, Olga Kalaida.

Alexander Kudryavtsev, analist bancar

Prin decizia Curții de Arbitraj din Moscova din 29 noiembrie 2017 în dosarul nr. A40-178542/2017-66-228 JSCB „SVA” (JSC) (denumită în continuare Banca) (OGRN 1027739267390, adresa de înregistrare INN887772 : 127055, Moscova, str. Sushchevskaya, 16, clădirea 3) a fost declarată în stare de insolvență (faliment) și împotriva sa a fost deschisă procedura de faliment. Funcțiile administratorului falimentului sunt atribuite corporației de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția).

Prin decizia Curții de Arbitraj din Moscova din 27 noiembrie 2019, perioada pentru procedura de faliment împotriva Băncii a fost prelungită cu șase luni. O ședință de judecată pentru a examina raportul administratorului de faliment este programată pentru 27 mai 2020.

Adresa pentru trimiterea corespondenței poștale: 127055, Moscova, st. Lesnaya, 59 de ani, clădirea 2.

În conformitate cu cerințele paragrafului 4 al art. 61.1. Legea federală din 26 octombrie 2002 nr. 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)” Agenția publică informații privind emiterea unui act judiciar pe baza rezultatelor examinării cererilor de invalidare a tranzacțiilor.

1. La data de 25 aprilie 2019, administratorul falimentului a transmis Curții de Arbitraj din Moscova o cerere de invalidare a acordului de compensare nr. 66-17/SO din 14 august 2018, încheiat între Bancă și Topaz SRL, pentru încetarea obligațiilor SRL „Topaz” de acord de împrumut Nr 66/17-k din 24 aprilie 2017

Prin hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 17 decembrie 2019, cererea administratorului falimentului a fost satisfăcută, respectivul acord a fost declarat nul și consecințele nulității sale au fost aplicate sub forma colectării de la Topaz LLC în favoarea Băncii de cambii. cu o valoare nominală totală de 14 550 de mii de ruble, precum și restabilirea dreptului de creanță conform contractului de împrumut al Băncii către Topaz LLC.

2. La 21 august 2018, administratorul falimentului a trimis o cerere de invalidare la Curtea de Arbitraj din Moscova operațiuni bancare din 27 și 28 iulie 2017 prin debitarea din contul curent al Invest-Service SRL deschis la Banca, Baniîn valoare de 3.130.364,06 RUB.

Prin hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 21 ianuarie 2019, rămasă neschimbată de hotărârea Curții de A noua de Arbitraj din 25 martie 2019, cererea administratorului falimentului a fost respinsă.

Printr-o rezoluție a Curții de Arbitraj districtuale din Moscova din 13 iunie 2019, hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 21 ianuarie 2019 și hotărârea Curții a IX-a de Arbitraj de Apel din 25 martie 2019 au fost anulate, iar litigiul separat a fost anulat. trimis pentru o nouă considerație

Prin hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 17 decembrie 2019, cererea administratorului falimentului a fost satisfăcută, tranzacțiile bancare din 27 și 28 iulie 2017 au fost declarate nule, iar consecințele nulității acestora au fost aplicate sub forma recuperării de la Invest-Service. SRL în favoarea Băncii de fonduri în valoare de 3.130.364,06 RUB, precum și restabilirea datoriei Băncii față de Invest-Service LLC în suma specificată.

3. La 17 august 2018, administratorul falimentului a trimis o cerere la Curtea de Arbitraj de la Moscova pentru a anula tranzacțiile bancare din 14, 15, 16 și 17 august 2017 pentru a anula fonduri în valoare de 78.704.234,51 RUB

Prin hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 22 februarie 2019, cererea administratorului de faliment al Băncii a fost parțial satisfăcută, tranzacțiile bancare din 15, 16 și 17 august 2017 au fost declarate nule, iar consecințele nulității acestora au fost aplicate în forma de recuperare de la REGIONGAZHOLDING JSC în favoarea fondurilor Băncii în valoare totală de 72.585.988,73 ruble, precum și restabilirea datoriei Băncii către JSC REGIONGAZHOLDING în suma specificată. Restul cererii administratorului falimentului a fost respinsă.

Prin hotărârea Curții de Arbitraj din Moscova din 17 decembrie 2019, cererea administratorului falimentului Băncii a fost parțial satisfăcută, tranzacția bancară din data de 14 august 2017 a fost declarată invalidă, iar consecințele nulității acesteia au fost aplicate sub formă de recuperarea de la JSC REGIONGAZHOLDING în favoarea Băncii de fonduri în valoare de 6 118 245,78 ruble, precum și restabilirea datoriilor Băncii către JSC REGIONGAZHOLDING în suma specificată.

Începând cu 21 august 2017, licența de desfășurare a operațiunilor bancare a fost retrasă de la organizația de credit Joint-Stock Commercial Bank „Alianța de Nord-Est” (Societate pe acțiuni) AKB „SVA” (SA) (nr. reg. 2768, Moscova). Conform datelor de raportare, instituția de credit se afla pe locul 250 în ceea ce privește activele de la 1 august 2017. sistem bancar Federația Rusă. Banca nu este un participant la sistemul de asigurare a depozitelor.

SA „SVA” (SA) s-a dovedit a fi incapabil să își îndeplinească obligațiile față de creditori în timp util și, prin urmare, în activitățile băncii, au apărut motive pentru implementarea măsurilor de prevenire a insolvenței (falimentului) și a unei amenințări reale pentru interesele creditorilor săi.

Modelul de afaceri al JSCB SVA (JSC) a fost axat pe servirea intereselor proprietarilor săi și a fost de o natură pronunțată captivă. Împrumuturile cu risc ridicat acordate debitorilor în legătură directă sau indirectă cu beneficiarii finali ai instituției de credit și nedesfășurarea de activități reale au condus la formarea unei cantități semnificative de active „neperformante” în bilanțul instituției de credit. În același timp, banca a subestimat sistematic cuantumul riscului de credit acceptat și s-a sustras de la respectarea cerințelor autorității de supraveghere de a forma rezerve pentru eventuale pierderi adecvate riscurilor acceptate, printr-o transformare „tehnică” a activelor.

Banca Rusiei a aplicat în mod repetat măsuri de răspuns de supraveghere împotriva JSCB SVA (JSC), în principal legate de formarea suplimentară de rezerve pentru posibile pierderi ale diferitelor active.

Lipsa intențiilor proprietarilor băncii de a implementa măsuri reale de stabilizare a poziției sale financiare indică inutilitatea activităților ulterioare ale instituției de credit. În circumstanțele actuale, Banca Rusiei a decis să retragă JSCB SVA (JSC) de pe piața serviciilor bancare.

Decizia Băncii Rusiei a fost luată în legătură cu nerespectarea de către organizația de credit a legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și a reglementărilor Băncii Rusiei, ținând cont de aplicarea repetată în termen de un an a măsurilor prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, ținând cont de prezența unei amenințări reale la adresa intereselor creditorilor.

În conformitate cu ordinul Băncii Rusiei din 21 august 2017 nr. OD-2377, a fost numită o administrație temporară la JSCB SVA (JSC) pentru o perioadă până la numirea unui administrator de faliment în conformitate cu Legea federală „Cu privire la Insolvență (faliment)” sau numire în conformitate cu articolul 23.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” a lichidatorului. Competențele organelor executive ale organizației de credit au fost suspendate în conformitate cu legile federale.

Banca Comercială pe Acțiuni „Alianța de Nord-Est” (Societate pe acțiuni)

Cu privire la revocarea licenței organizației de credit „Alianța de Nord-Est” de a efectua operațiuni bancare și numirea unei administrații temporare

Prin Ordinul Băncii Rusiei nr. OD-2376 din 21 august 2017, din 21 august 2017 a fost revocată licența de a efectua operațiuni bancare de la organizația de credit Joint Stock Commercial Bank Alianța de Nord-Est (Societatea pe acțiuni) AKB SVA (JSC) (nr. reg. 2768, orașul Moscova). Conform datelor de raportare, în ceea ce privește activele, de la 1 august 2017, instituția de credit ocupa locul 250 în sistemul bancar al Federației Ruse. Banca nu este un participant la sistemul de asigurare a depozitelor.

SA „SVA” (SA) s-a dovedit a fi incapabil să își îndeplinească obligațiile față de creditori în timp util și, prin urmare, în activitățile băncii, au apărut motive pentru implementarea măsurilor de prevenire a insolvenței (falimentului) și a unei amenințări reale pentru interesele creditorilor săi.

Modelul de afaceri al JSCB SVA (JSC) a fost axat pe servirea intereselor proprietarilor săi și a fost de o natură pronunțată captivă. Împrumuturile cu risc ridicat acordate debitorilor în legătură directă sau indirectă cu beneficiarii finali ai instituției de credit și nedesfășurarea de activități reale au condus la formarea unei cantități semnificative de active „neperformante” în bilanțul instituției de credit. În același timp, banca a subestimat sistematic cuantumul riscului de credit acceptat și s-a sustras de la respectarea cerințelor autorității de supraveghere de a forma rezerve pentru eventuale pierderi adecvate riscurilor acceptate, printr-o transformare „tehnică” a activelor.

Banca Rusiei a aplicat în mod repetat măsuri de răspuns de supraveghere împotriva JSCB SVA (JSC), în principal legate de formarea suplimentară de rezerve pentru posibile pierderi ale diferitelor active.

Lipsa intențiilor proprietarilor băncii de a implementa măsuri reale de stabilizare a poziției sale financiare indică inutilitatea activităților ulterioare ale instituției de credit. În circumstanțele actuale, Banca Rusiei a decis să retragă JSCB SVA (JSC) de pe piața serviciilor bancare.

Decizia Băncii Rusiei a fost luată în legătură cu nerespectarea de către organizația de credit a legilor federale care reglementează activitățile bancare, precum și a reglementărilor Băncii Rusiei, ținând cont de aplicarea repetată în termen de un an a măsurilor prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, ținând cont de prezența unei amenințări reale la adresa intereselor creditorilor.

În conformitate cu ordinul Băncii Rusiei din 21 august 2017 nr. OD-2377, a fost numită o administrație temporară la JSCB SVA (JSC) pentru o perioadă până la numirea unui administrator de faliment în conformitate cu Legea federală „Cu privire la Insolvență (faliment)” sau numire în conformitate cu articolul 23.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” a lichidatorului. Competențele organelor executive ale organizației de credit au fost suspendate în conformitate cu legile federale.

Alianța de Nord-Est este o mică bancă din Moscova fondată pe acțiuni în 1995 pentru a servi întreprinderilor din industria de apărare și complexul de petrol și gaze. În prezent, deservește companiile care activează în domeniul intermedierii financiare și nu atrage fonduri de deponenți. Principalii acționari sunt cinci SRL-uri.

Banca cooperează activ cu clienții corporativi, oferindu-le garanții în diverse scopuri:

1. Firme și întreprinzători individuali care lucrează în baza comenzilor guvernamentale în scopul participării la concursuri și încheierii de contracte sub nr. 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ. Remunerația minimă pentru emiterea unei garanții este de 2.300 RUB.
2. Participanții la comerțul exterior primesc garanții pentru Serviciul Vamal Federal, cu care își asigură obligațiile privind plățile vamale. Banca este inclusă în lista instituțiilor de credit autorizate să emită astfel de garanții. Banca emite garanții în favoarea serviciilor de control vamal:

• importatorii de produse din tutun și alcool să-și asigure obligațiile de a importa aceste mărfuri și utilizarea prevăzută a timbrelor de accize;

• proprietarilor de depozite temporare și de vamă li se asigură obligațiile de plată a taxelor vamale;
• brokerii vamali sunt asigurați de obligațiile lor de plată a taxelor vamale;
• tuturor participanților la activități de comerț exterior privind obligațiile de plată la amânarea îndeplinirii obligațiilor.

1. Sunt oferite garanții pentru Serviciul Fiscal Federal:

• organele fiscale în numele principalului-contribuabil, utilizând procedura declarativă de rambursare a TVA și garantând restituirea impozitului plătit în plus de la buget;
• producătorii de produse accizabile (conținând alcool sau alcoolice) care le vând ca garanție pentru plata accizei și scutire de plata în avans.

1. Garanții comerciale pentru obligații care decurg din acorduri (contracte) pentru bunuri, servicii, lucrări:

• cumpărători înaintea vânzătorilor pentru plată;
• vânzători către cumpărători cu obligații de furnizare;
• vânzătorilor cumpărătorilor să restituie avansul în partea neutilizată sau integral dacă vânzătorul nu și-a îndeplinit obligațiile.

1. Garanțiile în favoarea Legii federale federale, care reglementează piața alcoolului, sunt emise pentru a asigura obligația de a utiliza mărci federale speciale în scopul lor, în conformitate cu legea.

Garanții online conform legilor nr. 44-FZ, nr. 185-FZ și nr. 223-FZ

JSCB „SVA” oferă clienților o modalitate convenabilă de a emite online garanții în baza unor acorduri încheiate cu agenții locale și guvernamentale (SVA „Optima”) și firme comerciale („SVA Business”, alte obligații).

SVA „Optima”

Perioada nu este mai mare de 750 de zile, suma este de 15 milioane de ruble, cererea este considerată de specialiștii băncii nu mai mult de 3 ore, recompensa începe de la 2300 de ruble. În condițiile contractului de garanție, nu este permisă reducerea valorii contractului la o sumă mai mică de 25% din maximul declarat. Documentele sunt semnate cu semnătură digitală. Lista documentelor solicitate prezentat aici.

Cum să solicitați o garanție

1. Trimiteți către bancă documente cu semnătură digitală și o cerere cu acordul de aderare la reglementările de gestionare a documentelor electronice prin e-mail.
2. După ce a primit acordul băncii de a emite o garanție, plătiți comisionul.
3. Trimiteți contractul semnat cu o semnătură digitală îmbunătățită garantului și primiți garanția în sine.

De asemenea, clientul poate trimite o solicitare băncii folosind formularul de feedback. După ce l-a primit, specialistul în împrumuturi va contacta clientul și va ajuta la pregătirea tuturor documentelor necesare, trimite o scanare și originalul garanției.

SVA Business

În cadrul acestui program, banca emite toate tipurile de garanții, inclusiv comerciale, pe perioadă nelimitată. Valoarea garanției poate depăși 15 milioane de ruble. Remunerația minimă este de 2300 de ruble. Este permis să primească un avans la contract și să reducă prețul acestuia ca urmare a licitației de la valoarea maximă a oricărei acțiuni. Cererea este luată în considerare în termenul convenit de bancă și principal. Documentele pentru acest program trebuie furnizate conform acestei liste.

Cum să obțineți

1. Trimiteți băncii o listă cu contracte similare încheiate prin e-mail, bilanț(formele nr. 1 și 2) pentru ultimul an și trimestrul de raportare.
2. După ce a primit aprobarea băncii de a oferi o garanție, trimiteți la această adresă scanări ale documentelor solicitate semnate cu semnătură electronică. De asemenea, este obligat să adere la reglementările de gestionare a documentelor electronice.
3. Obțineți un acord de garanție de la bancă și plătiți recompensa.
4. Trimiteți băncii contractul de garanție semnat cu semnătură digitală, apoi primiți originalul și copia scanată a garanției.

Puteți trimite o cerere pentru o garanție specifică prin intermediul formularului de feedback. După ce l-a primit, specialistul în împrumuturi și garanții va contacta clientul și va ajuta cu toate actele.