Moskomprivatbank depozitele persoanelor fizice. JSC B&N Bank Digital Tipuri de depozite Moskomprivatbank

CJSC MKB „Moskomprivatbank” are o licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 2827 din 30 mai 2006. În Federația Rusă, banca oferă servicii financiare persoanelor juridice și persoanelor fizice din 1994 și face parte dintr-unul dintre grupurile bancare de top din CSI - PrivatBank.

CJSC MKB „Moskomprivatbank” este una dintre cele mai mari 100 de bănci rusești în ceea ce privește activele - 25.233,4 milioane de ruble (807,3 milioane de dolari SUA - la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse de la 1 iulie 2010), potrivit Kommersant ziar din 20 septembrie 2010. Banca ocupă locul 46 în ceea ce privește volumul depozitelor atrase indivizii- 19.542 milioane de ruble, locul 76 în ceea ce privește volumul creditelor de consum acordate - 3.778 milioane de ruble conform portalului Bankir.Ru de la 1 august 2010.

Banca este specializată în deservirea clienților privați, antreprenorilor și întreprinderilor mici și mijlocii. Principalul avantaj competitiv al Moskomprivatbank este combinarea unei abordări individuale a lucrului cu clienții cu utilizarea tehnologiilor bancare moderne, precum și organizarea de evenimente semnificative din punct de vedere social.

CJSC MKB „Moskomprivatbank” oferă o gamă largă de produse bancare care țin cont de nevoile actuale și viitoare ale clienților și partenerilor, oferindu-le acestora servicii individuale, iar soluțiile complexe merită sarcini financiare. Eficacitatea acestei abordări este susținută de experiența de peste 15 ani a băncii pe piețele interne și internaționale.

Banca este reprezentată în 25 de regiuni ale Federației Ruse - în Belgorod, Bryansk, Ivanovo, Kursk, Lipetsk, Nijni Novgorod, Oryol, Rostov, Smolensk, Tambov, Samara, Tula, Tver, Vladimir, Novgorod, Voronezh, Yaroslavl, Kostroma, Volgograd, regiunile Pskov, Regiunea Krasnodar, orașul Moscova și regiunea Moscovei, orașul Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.

Astăzi, în regiunile în care activează MKB Moskomprivatbank CJSC, deservește clienții în 155 de sucursale și birouri de pe teritoriul Federației Ruse, banca a instalat și operează aproximativ 2.000 de bancomate și 9.000 de terminale POS; Numărul de angajați ai CJSC MKB Moskomprivatbank depășește 2,5 mii de persoane.

CJSC MKB „Moskomprivatbank” este:

Participant la sistem asigurare obligatorie depozite (certificat al Corporației de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” nr. 783 din 14 martie 2005);

Organizația de credit a fost creată în 1994 pe baza reprezentanței Băncii Private ucrainene din Moscova sub numele Moskomprivatbank LLC, dar fondatorii acesteia au fost companii rusești - AOZT TTU NDM Inc (35%), AOZT Luir (33%) și LLP Davr” (32%). Din punct de vedere istoric, banca s-a specializat în deservirea cifrei de afaceri din Rusia și Ucraina și a fost unul dintre cei mai mari jucători de pe piața valutară a țărilor CSI. La începutul anului 1999, Moskomprivatbank ocupa locul 68 în ceea ce privește activele dintre toate băncile rusești. Cu toate acestea, la începutul anului 2002, a scăzut pe locul 162, iar până la 1 aprilie a aceluiași an - deja pe locul 190. Pe parcursul a șase luni, activele nete au scăzut de la aproape 2 miliarde de ruble la puțin peste 1,5 miliarde de ruble. La 12 august 2002, acționarii Moskomprivatbank l-au demis pe președintele consiliului de administrație Dmitri Ryabokon, aprobând în această funcție pe vicepreședintele PrivatBank Yuri Pikush, care a fost înlocuit de șef în martie 2004. rețeaua de sucursaleși primul vicepreședinte al consiliului de administrație al PrivatBank Nikolai Davydov (a condus consiliul de administrație al Moskomprivatbank, după ce a cedat postul de președinte în iunie 2013 lui Dmitri Barbayanov).

În 2004, PrivatBank ucraineană a achiziționat oficial un pachet de 50% din participația din instituția de credit rusă. În același 2004, Moskomprivatbank, la instrucțiunile de sus, s-a bazat pe dezvoltarea comerțului cu amănuntul. În septembrie 2005 banca ruseasca a anunțat transformarea într-o societate pe acțiuni închisă, dar înregistrarea corespunzătoare în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a apărut abia la 30 mai 2006.

La începutul lunii martie 2014, a devenit cunoscut faptul că Banca Centrală a introdus o administrare temporară în Moskomprivatbank pentru o perioadă de zece zile. Scopul principal al acestei măsuri este de a asigura funcţionare neîntreruptă instituție de credit, a explicat Banca Centrală. Reprezentanții instituției de credit au remarcat că banca continuă să funcționeze și să servească clienții ca până acum. Ca urmare a conflictului din Ucraina, care a tensionat relațiile cu Rusia, PrivatBank, controlată de omul de afaceri și politicianul ucrainean Igor Kolomoisky, a fost acuzată de complicitate la finanțarea terorismului.

La 2 aprilie 2014, a devenit cunoscut faptul că Moscow Binbank a lui Mikail Shishkhanov va deveni cumpărătorul a 100% din acțiunile Moskomprivatbank. La 25 aprilie 2014, OJSC Binbank a devenit proprietarul a 100% din acțiunile CJSC MKB Moskomprivatbank. Potrivit băncii, tranzacția a fost finalizată ca parte a strategiei instituției de credit care vizează extinderea activității sale de retail. Alte activități ale organizației urmau să fie desfășurate sub conducerea B&N Bank. În același timp, Moskomprivatbank trebuia să rămână o entitate juridică separată care făcea parte din grupul consolidat. În 2014, Moskomprivatbank a fost redenumită Binbank Credit Cards finalizarea rebrandingului a fost programată pentru 2015. În martie 2017, denumirea legală a băncii a fost schimbată în Binbank Digital JSC.

De menționat că în decembrie 2012 banca a fost înregistrată ca operator al sistemului de plată PrivatMoney în iulie 2014, noua conducere a decis închiderea acestui sistem de plată;

În martie 2016, banca a trecut complet la platforma tehnologică a băncii-mamă, iar până la sfârșitul trimestrului III procesul de optimizare era aproape finalizat retea regionala. În septembrie 2016, Banca Rusiei a aprobat o nouă versiune a planului de redresare financiară.

La 30 mai 2018, 100% din acțiunile Binbank Digital aparțineau Binbank. În septembrie 2017, Banca Rusiei, ca parte a măsurilor de îmbunătățire a stabilității financiare, a introdus o administrație temporară la B&N Bank. În prezent, instituția de credit se află într-o procedură de reabilitare sub conducerea Fondului de Consolidare a Sectorului Bancar al Băncii Centrale și este controlată în totalitate de Banca Rusiei. Totodată, autoritatea de reglementare a menționat că va acorda sprijin financiar băncilor grupului Binbank, garantând continuitatea activităților acestora.

Astăzi, Binbank Digital este o bancă de retail specializată în emiterea și deservirea cardurilor din plastic ale sistemelor de plată Visa, MasterCard și Mir (era planificat ca instituția de credit să devină emitentul tuturor cardurilor bancare ale grupului Binbank). La 1 octombrie 2017, banca nu avea diviziuni structurale. În martie 2016, banca a trecut complet la platforma tehnologică a băncii-mamă B&N Bank, ale cărei sucursale sunt prezente în 180. orașe rusești, iar numărul total de bancomate (inclusiv dispozitive ale băncilor partenere cu servicii fără comisioane) depășește 13.000.

În perioada de la începutul lunii ianuarie până la începutul lunii noiembrie 2018, volumul activelor nete ale instituției de credit a scăzut cu 14,7% și a ajuns la 24,7 miliarde de ruble până la 1 noiembrie. În pasivele pentru perioada specificată, scăderea principală a fost reprezentată de împrumuturile interbancare atrase, pe care banca le-a rambursat integral (-4,0 miliarde de ruble). În structura activelor, scăderea corespunzătoare a fost reprezentată în total de soldurile foarte lichide (-40%) și portofoliul de credite cu amănuntul (-12,2%).

Structura pasivelor este slab diversificată. Principala sursă de finanțare a instituției de credit sunt depozitele de la persoane fizice, a căror pondere până la 1 noiembrie 2018 era de 50,8% (la începutul anului 2018 - 44,6%). Partea rămasă a pasivelor este reprezentată de capital și rezerve, a căror pondere în portofoliul de credite este data raportării a depășit 40%. Suficiența capitalului N1,0 la 1 noiembrie 2018 a depășit nivelul minim necesar și a constituit 17,6%. Standardele de adecvare pentru capitalul de bază (N1.1) și fix (N1.2) au depășit semnificativ, de asemenea, minimele stabilite de Banca Centrală și au constituit 13,7% fiecare.

Activitatea bazei de clienți a băncii este concentrată pe conturile persoanelor fizice, a căror cifră de afaceri intralună se ridică la 14,5-16,0 miliarde de ruble.

La data raportării, 60% din activele nete au fost formate din portofoliul de credite, o pondere de 17,5% a fost ocupată de împrumuturi interbancare emise, 13,3% au fost fonduri foarte lichide (solurile contului corespondent), alte active și imobilizari reprezentate de cca. 8% în total.

Pe parcursul perioadei analizate, portofoliul de credite a scăzut cu 12,2%, reprezentat în întregime de credite de retail sub formă de descoperit de cont pe carduri de credit. De la începutul anului 2018, nivelul datoriilor restante din portofoliu a crescut de la 30,0% la 33,2% de la 1 noiembrie. Ponderea rezervelor restante este acoperită de nivelul rezervelor pentru portofoliu - 40,2% (la începutul perioadei - 37,6%). Datorită naturii specifice a activităților băncii (emiterea carduri de credit) portofoliul de credite este garantat cu garanții imobiliare de doar 1,5% (19,3% la începutul anului 2018).

Banca plasează în mod regulat lichidități pe piața interbancară, iar din mai 2018, cifra de afaceri în plasamente a crescut semnificativ și a variat de la 29 de miliarde la 71 de miliarde de ruble. Rețineți că „furnizările” de lichiditate, aparent, sunt efectuate și către structura-mamă. Banca în sine practic nu atrage lichiditate în cursul lunii.

Activitatea pe piata tranzactiilor de conversie a crescut considerabil in a doua jumatate a anului 2017, cu cifra de afaceri lunara în această direcție de la începutul anului 2018 a variat de la 23 la 42 de miliarde de ruble.

Potrivit datelor de raportare RAS, în ianuarie - octombrie 2018 banca a câștigat 796,5 milioane de ruble, ceea ce reprezintă aproape jumătate din rezultatul pentru aceeași perioadă din 2017. Profit net pentru întregul 2017 sa ridicat la 1,75 miliarde de ruble.

Consiliu de administrație: Serghei Șevcenko (președinte), Veniamin Polyantsev, Serghei Prusakov, Serghei Rusanov, Elena Solntseva.

Bord: Elena Solntseva (președinte interimar), Alexey Pavlov, Elena Gavryushina.

CJSC „Moskovski banca comerciala Moskomprivatbank este o filială a ucrainenei PrivatBank. Activitățile băncii sunt concentrate pe furnizarea de servicii de retail: împrumutarea și deservirea conturilor individuale, precum și strângerea de fonduri din depozite. În ceea ce privește activele nete la începutul anului, organizația ocupă locul 91 în Rusia, iar în ceea ce privește volumul depozitelor acceptate de la populație, locul 46.

IMPORTANT: Pe 6 martie 2014, Banca Centrală a Rusiei a decis să prevină falimentul Moskomprivatbank: a fost numită o administrație temporară. Banca continuă să funcționeze în conformitate cu licența eliberată.

Începând cu 1 martie 2014, Moskomprivatbank oferă 4 produse de depozit. Să ne uităm la fiecare dintre ele mai detaliat.

Depozit Plus

Acest depozit este deschis doar în ruble rusești, suma minimă de avans este de 5.000 de ruble. Rata dobânzii depinde doar de termen, care poate fi de 3, 6 sau 12 luni. Venitul va fi de 8, 8,5, respectiv 9,5%. Dobânda este plătită lunar în contul de card, în timp ce o parte din dobândă (2% pe an) este creditată în fiecare lună în contul de bonus de card al clientului.

Depozitul poate fi completat, dar valoarea maximă a contribuțiilor suplimentare nu trebuie să depășească 150.000 de ruble. Dacă suma inițială a depozitului este mai mare de 150.000 de ruble, suma maximă de reaprovizionare în timpul lunii nu trebuie să depășească suma inițială a depozitului. Retragerea fondurilor în rate nu este prevăzută; rezilierea anticipată a contractului de depozit va duce la recalcularea dobânzii la rata conturilor „la cerere”.

pușculița

Programul standard de economii „Kiggy Bank” cu o rată a dobânzii de 8,5% la conturile în ruble, 4% la depozite în dolari iar 3,5% pe conturile în euro se deschide pe o perioadă de 12 luni. Dobânda aici se plătește la sfârșitul contractului, iar dacă depozitul nu a fost solicitat de dvs., acesta va fi prelungit pentru aceeași perioadă. Dobânda în acest caz este capitalizată, adică adăugată la suma depozitului.

Pentru a deschide un astfel de depozit la Moskomprivatbank, trebuie să aveți doar 1.000 de ruble, sau 100 de dolari sau euro. Contul poate fi completat; suma maximă a contribuțiilor suplimentare nu trebuie să depășească 150.000 de ruble (sau echivalentul în valută). Este posibil să deschideți un depozit prin Internet banking.

Standard

Acest depozit poate fi deschis și în 3 valute: dolari, euro și ruble. Rentabilitatea va depinde doar de durata contractului - 3, 6 sau 12 luni. Pariul maxim cu o perioadă de plasare de 12 luni este de 8,5% pe an în ruble, 4% în dolari și 3,5% în euro.

Dobânda este plătită lunar pe un card sau cont curent.

Suma minimă pentru deschiderea unui depozit „Standard” este de 5.000 de ruble, 100 de euro sau dolari. Alte condiții de depozitare sunt similare cu produsul Deposit Plus.

Privat - contribuție

Mărimea minimă a acestui depozit este de numai 250 de ruble, 20 de euro sau dolari. Dar și aici ratele dobânzilor vor fi scăzute: 4% (ruble), 2% (dolari) și 1,5% (euri). Perioada standard de plasare este de 12 luni. Dobânda se plătește în fiecare lună.

Este posibil să reîncărcați depozitul fără restricții, inclusiv prin internet banking și prin terminale bancare de autoservire. De asemenea, este posibil retragere parțială fonduri până la soldul minim egal cu suma minimă a depozitului.

Privatbank lucrează activ cu persoanele fizice, oferind toate tipurile de depozite bancare. Vizitând o sucursală sau site-ul oficial al băncii, puteți alege cea mai bună opțiune pentru dvs.