Loko bank despre bancă. Care bănci se vor închide în curând

Loko-Bank a fost fondată în 1994 ca societate cu răspundere limitată de către un grup de oameni de afaceri pentru a deservi industria și întreprinderi comerciale, precum și furnizarea de servicii clienților VIP - proprietari și manageri de top ai acestor companii.

În 2003, a fost stabilită o nouă direcție strategică a activităților băncii - creditarea întreprinderilor mici și mijlocii, care ulterior a devenit principalul segment țintă al instituției financiare.

Din octombrie 2004, instituția de credit este participantă la sistemul de asigurare a depozitelor.

În 2005, Loko-Bank a fost transformată într-o societate pe acțiuni închisă.

În primăvara anului 2006, International Finance Corporation (IFC Corporation) a achiziționat un pachet de 15% din Loko-Bank, iar în vara aceluiași an, fondul scandinav de investiții East Capital, specializat în investiții în sectorul financiar al Europei de Est. iar China, precum și unul dintre cei mai mari investitori străini la acea vreme, bursa de valori a Federației Ruse, a cumpărat încă 11% din acțiuni. Fondatorii băncii - Vladimir și Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts și Andrey Kulikov - au realizat semnificativ munca pregatitoare pentru a găsi și a atrage investitori pentru instituția dvs. de credit.

Din 2007, Loko-Bank a început să dezvolte o linie de produse de retail, iar din 2012 a început o colaborare strânsă cu SME Bank în domeniul sprijinirii întreprinderilor mici și mijlocii.

În prima jumătate a anului 2016, Corporația Financiară Internațională s-a retras de la acționari. În raportarea IFRS, Loko-Bank a explicat că baza pentru ieșirea acționarului a fost „finalizarea ciclului investițional, care are o medie de 7-10 ani”.

În primul trimestru al anului 2019, fondul de investiții East Capital și-a vândut și pachetul de acțiuni din Loko-Bank din cauza „sfârșitului ciclului investițional”. Cota fondului de investiții (9,91%) a fost răscumpărată chiar de bancă.

La 1 octombrie 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit se ridica la 100,0 miliarde de ruble, volumul fondurilor de capital – 16,1 miliarde de ruble. Pe baza rezultatelor a trei trimestre din 2019, banca arată un profit de 2,5 miliarde de ruble.

Rețeaua de divizii:
sediul central (Moscova);
5 filiale (Sankt Petersburg; Rostov-pe-Don; Samara; Novosibirsk, regiunea Novosibirsk; Ekaterinburg, regiunea Sverdlovsk);
21 de birouri suplimentare;
18 birouri operaționale.

Proprietari:
Stanislav Boguslavsky (împreună cu fiica sa Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mihail Rabinovici - 14,78%;
Vladimir Davydik (împreună cu fiul său Ilya Davydik) - 11,10%;
Viktor Danilov – 9,95%;
Andrei Severilov – 4,79%;
Veniamin Mezhibovsky – 4,05%;
Alexander Mineev – 1,20%;
acțiuni proprii achiziționate (răcumpărate) de către o instituție de credit – 9,91%.

Consiliu de administrație: Stanislav Boguslavsky (președinte), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goikhman, Oksana Ishchuk.

Organ de conducere: Victor Davydik (președinte), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.

CB Loko-Bank (JSC) este o bancă comercială universală fondată în 1994. Loko-Bank oferă o gamă largă de servicii financiare: serviciu cuprinzătorîntreprinderi mici și mijlocii, împrumuturi de consum, strângerea de fonduri din depozite, deservirea clienților bogați și lucrul pe piața valorilor mobiliare.

Banca face parte din:

• TOP-60 de bănci după active de la 1 iulie 2019 (conform RIA Rating);
• TOP-35 după profitul net de la 1 aprilie 2019 (conform Banki.ru);
• TOP-60 cele mai de încredere bănci din Federația Rusă pentru 2019 (conform Forbes);
• TOP-65 cele mai mari bănci din Federația Rusă după volumul portofoliului de credite la 1 ianuarie 2019 (conform RIA Rating);

Fiabilitatea Băncii a fost confirmată la nivel internațional de cea mai mare agenție Fitch Ratings (BB-), precum și de Rusia. agenție de rating ACRA (BBB+). Din 2004, banca este membră a sistemului de asigurare a depozitelor, iar din 2014, bancă agent a Agenției de Asigurare a Depozitelor pentru plata compensațiilor de asigurare către deponenții altor bănci, care oferă clienților o garanție suplimentară a siguranței depozite private.

În 2015-2016, Loko-Bank a devenit de trei ori finalist la concursurile DIA pentru plata compensațiilor către deponenții băncilor cu probleme.

În 2016, Loko-Bank a adoptat o strategie actualizată și a început un proces de transformare profundă a proceselor de afaceri, care a asigurat tranziția băncii către un model digital axat pe serviciul clienți la distanță. De asemenea, în cadrul strategiei, Loko-Bank a adoptat un plan de investiții pentru dezvoltarea infrastructurii IT. Scopul final este modernizarea băncii pe termen mediu în formatul unei companii IT, creând o gamă de produse disponibile pe canalele digitale.

Loko-Bank are o rețea largă de birouri cu peste 48 de sucursale în 21 de regiuni Federația Rusă. Clienții băncii sunt peste 290.000 indiviziiși peste 30.000 de întreprinderi care reprezintă zeci de sectoare ale economiei ruse.

Participare internațională fonduri de investițiiîn capitalul băncii de mai bine de 10 ani a contribuit la menținerea unor standarde înalte de guvernanță corporativă și management al riscului, precum și la îmbunătățirea proceselor cheie de afaceri. Loko-Bank continuă să se concentreze pe cele mai bune practici globale, iar indicatorii anuali demonstrează dinamica constantă a dezvoltării afacerii băncii.

Indicatori cheie de performanță pentru 9 luni din 2019 în conformitate cu standardele internaționale situațiile financiare(IFRS):

• Venitul net din dobânzi inventat 4,1 miliarde de ruble, în creștere cu 3,2% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut.
• Profit net a crescut de 2,1% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut la 1,2 miliarde de ruble.
• Marja netă de dobândă rămâne la un nivel constant ridicat și se ridică la 6,3% .
• Venit operațional crescut de 18,4% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut și s-a ridicat la 6,8 miliarde de ruble.
• Ponderea venitului net din comisioaneîn structura veniturilor din exploatare rămâne la un nivel constant ridicat și se ridică la 30% .
• Portofoliul total de credite minus provizionul pentru pierderile de credit preconizate a crescut de 3,9% și compilat 56,2 miliarde de ruble.
• Rata de adecvare a capitalului conform standardelor Basel inventat 20,3% .

Câte zvonuri vor apărea în viitorul apropiat: că Uralsib Bank se închide în 2020, iar Home Credit Bank va fi închisă în curând, iar Russian Standard Bank a închis deja și Eastern Express Banca se închide în 2020. Astfel de conversații sunt mai probabil o consecință a experienței neplăcute a clientului la bancă decât declarațiile plauzibile.

Judecând după recenziile și comentariile utilizatorilor, băncile sunt de vină, chiar dacă clientul însuși întârzie la plată sau a semnat un acord nefavorabil cu o dobândă umflată la împrumut. Da, băncile profită de analfabetismul financiar și de aroganța clienților, dar să fim sinceri: noi înșine suntem de vină pentru necazurile noastre.

Cum să înțelegi că o bancă se va închide

Scurgerile de la Banca Centrală a Rusiei ajută adesea la determinarea instituției financiare care va închide, și anume:

• știri despre viitoarea revocare a licențelor organizațiilor financiare,
• zvonuri despre introducerea unei administrații temporare,
• retrogradarea agențiilor de rating care sunt direct subordonate Băncii Centrale a Rusiei,
• probleme cu primirea numerarului de la bancomate și casele de casă ale instituțiilor financiare etc.

Banca Centrală, în calitate de mega-regulator, are mult mai mult efect de pârghie și instrumente de prognoză decât credeam. Folosind exemplul organizațiilor care compun ratinguri, se poate deja ghici despre problemele băncii sau despre atitudinea Băncii Centrale a Federației Ruse față de aceasta. Licențele nu sunt pur și simplu revocate; aceasta este precedată de evenimente clare: raportare proastă de către instituțiile de credit, găuri în bilanț, fuga directorilor cu capital în străinătate, dificultăți în obținerea de numerar etc. Prin urmare, atunci când evaluați posibilul faliment al unei bănci, evaluați probabilitatea revocării licenței pe baza punctelor indicate mai sus.

Lista băncilor de încredere pentru 2020

Mai jos dăm o prognoză despre care bănci nu se vor închide în 2020 în Rusia. Lista a fost întocmită pe baza depozitelor fiecărei bănci, a rețelei de sucursale, a volumului de active și a creditelor acordate. Ratingul va fi util, în primul rând, investitorilor în depozite bancare.

Evaluarea băncii după active:

1. Sberbank a Rusiei
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RoseSelKhozBank
6. Banca Alfa
7. Banca Moscovei
8. Centrul Național de Compensare
9. UniCredit Bank

Este puțin probabil ca băncile listate să se închidă în viitorul apropiat. Fuziunile sunt posibile, dar licențele acestor bănci, cel mai probabil, nu vor fi revocate. Este de remarcat faptul că în ceea ce privește ratingul de profit lista băncilor rămâne aceeași, cu excepția Centrului Național de Compensare, care a fost înlocuit de RosBank.

De la această listă la cei puternici Banca Comerciala Alfa-Bank iese în evidență, conducerea băncii nu are de gând să închidă anul acesta și, în plus, această bancă este una dintre primele trei ca cifra de afaceri. Bani la bancomate - imediat după Sberbank și VTB.

Evaluări bancare pentru creditele de consum:

1. Sberbank a Rusiei
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RoseSelKhozBank
5. Banca Moscovei
6. Banca Alfa
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banca HKF
10. Banca Orient Express

În această listă vedem împrumuturi acordate utilizatorilor obișnuiți pentru consum. Orient Express arată special printre giganții pieței. Indiferent dacă banca se închide sau nu în 2018 - vom aștepta și vom vedea, trebuie să citim cu atenție contractele de împrumut și depozit, să monitorizăm statisticile financiare ale băncilor, inclusiv raportul dintre credite și depozite atrase.

Lista completă a băncilor

Nu este ușor de prezis închiderea băncilor din Rusia în 2020; lista băncilor nesigure se schimbă la fiecare 2-4 săptămâni. Vom împărtăși statistici pe baza cărora puteți decide singur dacă banca va da faliment în viitorul apropiat sau nu.

Evaluarea fiabilității băncii pe active

Prin fiabilitatea băncii înțelegem un set de factori în baza cărora banca este capabilă să își îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă suficientă de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere faptul că este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al unei bănci doar pe baza raportării, prin urmare studiul de mai jos are un caracter orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

Banca Comercială „LOKO-Bank” (societate pe acțiuni) este mare banca ruseasca iar printre aceștia ocupă locul 61 în ceea ce privește activele nete.

Pe data raportării(01 ianuarie 2020) activele nete ale băncii LOCKO-BANK s-au ridicat la 117,08 miliarde de ruble. Intr-un an activele au crescut cu 34,19%. Creșterea activului net pozitiv a influențat randamentul activelor ROI: randamentul net al activelor a crescut pe parcursul anului de la 1,65% la 3,41% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, și mai multe fonduri populatia(adică în acest sens este un client de retail). Banca este specializată în investiții în valori mobiliare (bancă de investiții).

LOKO-BANK - are dreptul de a lucra cu non-statale Fondul de pensii implementarea asigurării obligatorii de pensie , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

• Moody's: Retragere internațională pe termen lung (a fost B1); Prognoza retrasă (a fost pozitiv);

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale unei bănci sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a fi returnate clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile financiare (întrucât nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „debit estimat”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structură scurtă active foarte lichide Să o prezentăm sub formă de tabel:

Din tabelul activelor lichide vedem că valoarea fondurilor din conturile la Banca Rusiei, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor s-a modificat ușor, cantitatea de titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse a crescut semnificativ, valoarea fondurilor pe de altă parte, conturile de corespondent NOSTRO în bănci (net), împrumuturile interbancare, au scăzut.plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-). U din 31 mai 2014), a crescut pe parcursul anului de la 16,83 până la 28,64 miliarde de ruble.

Ponderea titlurilor de valoare foarte lichide ale Federației Ruse destul de semnificativ în activele foarte lichide ale băncii, ceea ce ridică unele suspiciuni. Acest lucru poate fi explicat probabil prin natura investițională a activităților băncii.

Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că suma depozitelor persoanelor fizice cu o scadență de peste un an, altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorilor individuali) (pe o perioadă de până la 1 an), depozitelor și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an), incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără întreprinzători individuali), obligațiile de plată a dobânzilor, arieratelor, conturi de plătit și alte datorii, suma împrumuturilor interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile a crescut semnificativ, valoarea titlurilor proprii a scăzut, cantitatea conturilor corespondente ale băncilor LORO a scăzut foarte mult, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 7,80 până la 33,62 miliarde de ruble.

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea așteptată de datorii curente ne oferă valoarea 85.17% , care înseamnă stoc insuficient puterea de a depăși posibila ieșire de clienți, cu toate acestea, banca este mareși atât de semnificativă ieșirea este puțin probabilă.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (N2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Folosind metoda mediei (eliminarea vârfurilor ascuțite): valoarea raportului curent de lichiditate N3 și fiabilitatea expertă a băncii în timpul an și ultima jumătate de an tinde să scadă, iar valoarea raportului de lichiditate instant N2 în timpul al anului tinde să crească, dar în ultima vreme jumatate de an tinde să scadă.

Alte rate de evaluare a lichidității băncii CB „LOKO-BANK” (JSC) pot fi văzute la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 92.07% în totalul activelor, iar volumul datoriilor cu dobânzi este 79.47% în totalul pasivului. Cu toate acestea, volumul activelor generatoare de venit peste medie indicator pentru marile bănci rusești (84%).

Structura active generatoare de venituriîn prezent și acum un an:

Observăm că s-au modificat ușor sumele Creditelor către persoane fizice, cambii, Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, au crescut semnificativ sumele Investițiilor în valori mobiliare, au scăzut sumele creditelor interbancare, Împrumuturi persoanelor juridice, iar valoarea totală a activelor care generează venituri a scăzut a crescut cu 39,9% de la 77,06 la 107,79 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitateîmprumuturile acordate, precum și structura acestora:

Specificul activității băncii este strâns legat de creditarea cu amănuntul, care nu permite evaluarea gradului de securitate a creditului.

Structură scurtă obligații de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Vedem că sumele Fondurilor Legale s-au modificat ușor. persoane, Depozite de persoane fizice. persoane, sumele fondurilor de la bănci (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut semnificativ, iar suma totală a obligațiilor de dobânzi a crescut cu 42,0% de la 65,53 la 93,04 miliarde de ruble.

Puteți lua în considerare structura activelor și pasivelor băncii CB „LOKO-BANK” (JSC) mai detaliat.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate din datele bilantului) a crescut pe parcursul anului de la 8,33% la 17,20%. În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 9,89% la 22,25%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an de la cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 6,64% la 5,58%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 18,60% la 16,62%. Costul fondurilor strânse s-a modificat ușor pe parcursul anului de la 5,94% la 6,04%. Costul fondurilor împrumutate de la bănci a crescut pe parcursul anului de la 6,27% la 7,21%. Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) a scăzut pe parcursul anului Cu

Prin fiabilitatea băncii înțelegem un set de factori în baza cărora banca este capabilă să își îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă suficientă de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere faptul că este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al unei bănci doar pe baza raportării, prin urmare studiul de mai jos are un caracter orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.

Banca Comercială „LOKO-Bank” (societate pe acțiuni) este mare Banca rusă și printre acestea ocupă locul 61 în ceea ce privește activele nete.

La data de raportare (01 ianuarie 2020), activele nete ale LOCKO-BANK Bank se ridicau la 117,08 miliarde de ruble. Intr-un an activele au crescut cu 34,19%. Creșterea activului net pozitiv a influențat randamentul activelor ROI: randamentul net al activelor a crescut pe parcursul anului de la 1,65% la 3,41% .

În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, și mai multe fonduri populatia(adică în acest sens este un client de retail). Banca este specializată în investiții în valori mobiliare(bancă de investiții).

LOKO-BANK - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurare obligatorie de pensie , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

• Moody's: Retragere internațională pe termen lung (a fost B1); Prognoza retrasă (a fost pozitiv);

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale unei bănci sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a fi returnate clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile financiare (întrucât nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „debit estimat”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structură scurtă active foarte lichide Să o prezentăm sub formă de tabel:

Din tabelul activelor lichide vedem că valoarea fondurilor din conturile la Banca Rusiei, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor s-a modificat ușor, cantitatea de titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse a crescut semnificativ, valoarea fondurilor pe de altă parte, conturile de corespondent NOSTRO în bănci (net), împrumuturile interbancare, au scăzut.plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Directivei nr. 3269-). U din 31 mai 2014), a crescut pe parcursul anului de la 16,83 până la 28,64 miliarde de ruble.

Ponderea titlurilor de valoare foarte lichide ale Federației Ruse destul de semnificativ în activele foarte lichide ale băncii, ceea ce ridică unele suspiciuni. Acest lucru poate fi explicat probabil prin natura investițională a activităților băncii.

Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că suma depozitelor persoanelor fizice cu o scadență de peste un an, altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorilor individuali) (pe o perioadă de până la 1 an), depozitelor și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an), incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără întreprinzători individuali), obligațiile de plată a dobânzilor, arieratelor, conturi de plătit și alte datorii, suma împrumuturilor interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile a crescut semnificativ, valoarea titlurilor proprii a scăzut, cantitatea conturilor corespondente ale băncilor LORO a scăzut foarte mult, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 7,80 până la 33,62 miliarde de ruble.

În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea așteptată de datorii curente ne oferă valoarea 85.17% , care înseamnă stoc insuficient puterea de a depăși posibila ieșire de clienți, cu toate acestea, banca este mareși atât de semnificativă ieșirea este puțin probabilă.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (N2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Folosind metoda mediei (eliminarea vârfurilor ascuțite): valoarea raportului curent de lichiditate N3 și fiabilitatea expertă a băncii în timpul an și ultima jumătate de an tinde să scadă, iar valoarea raportului de lichiditate instant N2 în timpul al anului tinde să crească, dar în ultima vreme jumatate de an tinde să scadă.

Alte rate de evaluare a lichidității băncii CB „LOKO-BANK” (JSC) pot fi văzute la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 92.07% în totalul activelor, iar volumul datoriilor cu dobânzi este 79.47% în totalul pasivului. Cu toate acestea, volumul activelor generatoare de venit peste medie indicator pentru marile bănci rusești (84%).

Structura active generatoare de venituriîn prezent și acum un an:

Observăm că s-au modificat ușor sumele Creditelor către persoane fizice, cambii, Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, au crescut semnificativ sumele Investițiilor în valori mobiliare, au scăzut sumele creditelor interbancare, Împrumuturi persoanelor juridice, iar valoarea totală a activelor care generează venituri a scăzut a crescut cu 39,9% de la 77,06 la 107,79 miliarde de ruble.

Analytics de către gradul de securitateîmprumuturile acordate, precum și structura acestora:

Specificul activității băncii este strâns legat de creditarea cu amănuntul, care nu permite evaluarea gradului de securitate a creditului.

Structură scurtă obligații de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Vedem că sumele Fondurilor Legale s-au modificat ușor. persoane, Depozite de persoane fizice. persoane, sumele fondurilor de la bănci (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut semnificativ, iar suma totală a obligațiilor de dobânzi a crescut cu 42,0% de la 65,53 la 93,04 miliarde de ruble.

Puteți lua în considerare structura activelor și pasivelor băncii CB „LOKO-BANK” (JSC) mai detaliat.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate din datele bilantului) a crescut pe parcursul anului de la 8,33% la 17,20%. În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a crescut pe parcursul anului de la 9,89% la 22,25%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an de la cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 6,64% la 5,58%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 18,60% la 16,62%. Costul fondurilor strânse s-a modificat ușor pe parcursul anului de la 5,94% la 6,04%. Costul fondurilor împrumutate de la bănci a crescut pe parcursul anului de la 6,27% la 7,21%. Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) a scăzut pe parcursul anului Cu